共享经济中的资金池能作为企业的盈利点吗？
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在前面文章我都有提及，无论是共享单车、共享充电宝还是共享雨伞，收取用户的押金形成巨大的资金池，对企业来说无疑是非常可观的一个现金流来源，而且在企业户头下有这么大一笔资金，无论通过什么方式，都可以产生一个很可观的收益和赢利点。这是我之前对资金池的认识。
后面和朋友聊的多之后，出现了另外一面声音，通过用户的押金来作为企业盈利是完全行不通的，而且利息也是采用零利息的模式，这块资金就别想着动了。这个看法是和上面的认知完全对立的，因为自己在金融这块也是个小白，更多是咨询身边行业内的朋友。当出现这两种认知时，我并不能很好的做出决策，而且即使再咨询朋友，如果拿不出官方的政策，也比较难有说服力，于是我尝试自己来找答案。
为什么会疑惑？就拿共享单车来说，无论ofo还是摩拜，面对媒体询问用户押金的事情也是支支吾吾，而且根据公布的数据，摩拜单车的成本、融资资金以及投放到市场上的车辆计算，存在好几亿的偏差，那这些钱很明显就是拿着用户的押金作为单车的制造费用了，而且退款周期还需要在2-7个工作日，这中间产生的利息有怎么算？看到这些，我相信很多人都和我一样，企业没有通过这个资金尺来谋利是不可能的。那真的是这样的吗？ 共享经济下的押金池真的能作为企业的赢利点吗 ？
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我自己寻找答案分为两步，第一是找官方的数据，央行和政府发布的政策；第二是个人的政策解读。第一个是绝对有说服力的，作为目前最官方的政策依据，本文不讨论法律外的其他非法谋利方式。第二个个人的解读和理解，这块因为不同的人理解力不同，可能存在偏差，如有错误希望各位能指正。我主要参考的政府的两则政策，分别如下：
1. 国办发〔2016〕21号 《国务院办公厅关于印发互联网金融风险 专项整治工作实施方案的通知》；
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下面是我根据这两则政策解读出来的信息：
PS：这里的非银行支付机构即我们本文讨论的共享经济下的企业。备付金是属于客户的，客户的押金和充值的余额均属于备付金范畴。
（1）企业不得挪用和占用客户的备付金，这个钱虽然是在企业户头下，但是企业并没有使用权；
无论企业大小，备付金在企业户头下，如果不收到管理，一般都会有两种盈利方式，一是备付金产生的利息，二是赚取的手续费差价。
（2）人民银行或商业银行不向企业的备付金账户支付利息，即资金池再大利息也是零；
（3）企业开展跨行业务只能通过人民银行和具有合法自助的清算机构；
（4）企业需要持有支付业务证件（这个证是否为支付牌照？懂的朋友帮忙确认下）；
（5）政府不会一次性全部整改，而是循序渐进，远近结合，边整边改。所以即便规定下来，也不是马上完全100%执行，需要有个过程；
（6）企业需要将备付金交存至指定机构专用存款账户，首次比例在20%左右，具体根据业务类型和分类评级结果确定，最终全部客户备付金集中存管；
具体比例其实整体还是把控在政府手中，业务类型和评级规则均是政府定，会根据实际整体的发展制定合理的规则。
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资金池是否能作为企业的赢利点？短期内（备付金未全部存管前）可能通过未统一交存到指定机构专用账户的剩余资金，保证企业的现金流，或者挪作他用。但是政策已经下来，这点绝不能作为长久之计，至少是不能搬到台面作为企业的长期盈利方式，这是触犯到法律的事情。
从产品盈利模式出发，创业者更应该关注的是正常的盈利点，如提高运营收入、广告收益或降低硬件成本等等，来保证产品的正常收益，而不是将宝压在一个即将完全受控的资金池收益上。
END.
文 | 飞天狐狸
关键字：产品经理, 业界动态
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