熊猫金控产品体验报告

2017-04-18 00:40:00

熊猫金库产品体验报告

引言

本篇熊猫金库产品体验报告将分为三个篇章，分别为产品体验报告，竞品分析以及用户运营工作计划，如有不足望及时提出，不胜感谢

体验环境

机型：MI 5S PLUS 64G

Android版本：6.0.1MXB48T

系统：V2.2.3

体验时间：2017.4

体验人：poligy

产品体验报告

为了使文章更有层次性，逻辑性和可读性，便于理解，接下来将会以产品体验要素的五个层次为标准，将该产品一层一层的剥开。

战略层

产品介绍

熊猫金库（www.xiongmaojinku.com）是广东熊猫镇投资管理有限公司旗下的互联网金融平台。广东熊猫镇投资管理有限公司由熊猫金控（股票代码600599）投资设立。注册资本1亿元人民币。熊猫金库具有实力雄厚的股东背景，拥有行业领先的精英团队，管理健全的风控体系,以及雄厚的资本实力。熊猫金库定位不仅是P2P平台，未来还将打造成为互联网金融综合性金融社区，渗透到各层次各领域，为广大用户提供多元化的金融服务和产品。

目前公司主营地业务大致有三方面，第一就是面向于年轻人的娱乐化的P2P理财平台，第二就是公司的自媒体业务，以微信公众号的形式向年轻人普及金融方面的小知识，第三就是公司的形象LOGO，“二发熊”，通过逗逼亲民等形象在网络上打开市场，以表情包的形式进行品牌宣传。

产品背景

从2016年半报我们可以大致得知熊猫金库的前世今生以及未来。目前熊猫金控的主营业务分为两部分，分别是互联网金融业务和烟花业务。接下来我们探讨一下互金方面的业务。

互联网金融这边可以分为四个板块，分别是银湖网，融信通，熊猫金库以及熊猫小贷。

银湖网：P2P网贷平台，目前为熊猫金控主推板块，为借款人匹配资金来源，以及债权匹配等业务；

融信通：该机构主要负责为银湖网和熊猫金库找到借款人，负责借款人的loan

origination,loan maintainence and delinquercy management这三个阶段（因为觉得信贷业务模型方面，将国外的这三个阶段直接翻译成贷前，贷中，贷后阶段不是很准确，更因为国际实践中也没有类似概念，觉得用着几个词组来定义信贷业务模型比较准确）。

熊猫金库：偏娱乐化受众群体为年轻人的理财产品，也是一个P2P平台，具有自动匹配债权等功能。

熊猫小贷：为自有资金池扩大收益的一个产品，面向的多为小企业，由于不是此篇讨论的重点，感觉集团并没有向该项目投入过多的风控资源，因此这个产品循环贷比较多一点。（如有错误，望指点）

市场背景分析

数据来源（CQASO）

通过图中数据可统计出熊猫金库自2016-05-19上架以来的财务榜排名，其中日排名最高的时间点位2016-11-06，排到了第三百名，在今日发布版本2.3以后，排名掉到了1000名开外。CQASO给出的日预估下载量为201.最近的低迷情况可能与资本市场不景气以及产品的活期理财迅速售罄有关。

产品人群

80，90后的年轻群体为产品的主要受众群体

产品目标

偏娱乐化的理财产品，以及自己的自媒体，自己的吉祥物，还有自己的PGC社区，上述战略规划表明熊猫金库的野心不仅仅是做一个简单的理财平台，

随着近几年的互联网金融的发展，特别是理财产品这方面，格局其实已经固化，仅有的20余家理财产品站稳了脚步。而2016年无疑又是互联网金融苦不堪言的一年，市场的竞争，政策的放严，各互金产品均有苦说不出。而熊猫金库，选择了这1年打入市场，并获得成功，证明熊猫金库找对了切入点。

第一，精准的品牌定位。从slogan可以看出，产品的核心的目标用户群体是年轻人，而年轻人的理财痛点又在哪呢？资金少，可承受风险低，没有金融知识。而熊猫金服的自媒体以诙谐的角度，既教育了用户，又达到了像产品引流的作用，并可以进行口碑传播，除此之外，还打消了年轻人对熊猫金库的警惕心里，可谓一石三鸟之策。与众不同的用户群体锁定，使得熊猫金库被打上鲜明的品牌烙印，从而进了了漂亮的品牌定位。也可以看出，熊猫金库打算像小米那样，陪伴着这批年轻人走完年轻的一步，等他们成为白领以后，还会对熊猫金库有着极高的忠诚度，这样熊猫金库还可以对这批年轻人在时间的维度上做更长远的资产规划管理。

第二，差异化的打法。其他的理财平台往往在刚推广的时候打着高额的利率的口号，狠狠的拉住了一批客户，而当这批钱烧完了之后，没有一点忠诚度的用户就会奔赴另一家理财平台了。熊猫金库面对年轻人群，以他们一环的二次元漫画形式，像他们普及投资理财的实用小知识，并创造了“二发说”，“熊猫镇”等IP形象。这样这批受众将在自媒体传播的过程中一点点积累对平台的忠诚度，从而达到获取用户的效果。其次，熊猫金库以熊猫津贴和红包卡卷等形式，先鼓励年轻人进行尝试性地理财，然后再慢慢俘获这批用户的心。最后，熊猫金库也利用了熟人社交这一传播途径，通过用户鼓励好友，给予丰厚的邀请奖励。

第三，背景牛逼。背后有上市公司熊猫金控“撑腰”，使得熊猫金库能在恶劣的互金市场一点点的扎下脚跟。有了充足的资金保障，以及由于上市公司的存在，按期发送产品运营月报，一些数据的透明公开化，无疑的加大了投资者对熊猫金库的信心，更容易获得忠实度高的用户。

范围层

规格功能：为了满足用户的需求，需要产品不仅满足基础功能，还要有特色功能来吸引用户。

基础功能

定期、活期理财的存入和提现，债权的查看。

特色功能

翻翻乐。用户可通过APP首页中每日翻翻乐功能来获得加息卷，通过分享到社交途径可提高用户价值，进而通过熟人圈子进行推广。

节节高：一种创新的短期定期理财方式，类似于2016年以前的万能险的产品模式，但是本质上和万能险是大相径庭的。该模式应该是把固定收益阶梯化，通过大数据模型来判断出用户在什么时间段取走的概率最高，从而制定全新的产品模式，也让公司商业模式上得到创新及收入。

取现秒到：可能类似于支付宝之前的一种模式，即由支付宝先垫付资金给用户，这样难免会使企业损失一定的现金流，但是平台核心用户年轻人由于风险能力较弱的原因，表明上的损失可以获得更多的用户。

PGC社区：简洁的资讯栏目可增加用户的使用率，进而增加用户粘度。可读性极高的内容可以引导用户阅读与分享，进而获取外在用户。

积分等级体系：该产品采取的会员模式是积分和等级双向运营的。积分可以通过账户在理财产品中的金额获得，也可通过等级增长获得。积分可以兑换成获得加息卷，从而引导用户的复投行为，而等级体系主要是身份的象征，产品经理应该还没侧重这个方面的开发。

我的二维码：一个理财平台采取了类似于社交产品的二维码推广活动。把该功能放在三级入口较明显的位置，可引导年轻人在熟人圈子进行口碑相传。

结构层

产品结构脑图如下，通过脑图可大致梳理一下该APP的各功能的层次

框架层

1.金库页面

优点：APP最鲜明的位置上表明了产品的特色，占用了超大版面解决了受众人群的痛点—担心收益率低，有跑路等产品上运行的问题，大大的吸引了用户，提高了用户购买率。

缺点：公告列表设计的不够明显，让没有足够经验的青年人很难发现入口，进而使得点击量大大降低。建议可以通过更改颜色字体，添加图标等UI设计引导用户。通过埋点可以验证该窗口的点击率。

2.理财界面

优点：简明扼要的提供了用户需要的信息及功能，简约而不简单。

缺点：从用户体验角度来看，既然已经售罄了，那么排序方面将售罄的理财产品放在目录的最底下比较好。

3.资讯界面

优点：各个咨询板块清晰，方便用户高效的选择进入想要的功能。

缺点：客服帮助放在咨询里面感觉体验不是很好，建议可以删去。

4.我的页面

优点：将用户所涉及到的功能栏目清晰的进行的一一展示，方便用户选择。

缺点：客服入口藏得比较深,建议可单拿出来放在二级目录下，便于用户使用

表现层

图标为熊猫金库的“二发熊”,以形象化的可爱系拟人化卡通形象，直接冲击大众视觉，给人以强烈的印象。

产品内以橙色为主调，白色底部导航，界面较为简洁，使用起来流畅、无卡顿，产品想呈现的是面向年轻人的理财这点非常到位。但由于活期产品太火爆，用户往往买不到，给用户已不好的用户体验。

APP内咨询栏目对待新手投资者非常友好，而其提供的内容十分有趣，同时又适合各个层级的会员来进行阅读。

产品的介绍简约大方，使用户一目了然，对比其他产品，有些产品使用自定制UI，远没有熊猫金库考虑的充分。

竞品分析

竞品选择

2017年互联网金融界理财产品其实已经固化，很难有新的游戏者加入了。故本次竞品选择与本类产品功能接近的爱钱进APP。

数据来源：cqaso

图中蓝线表熊猫金库APP在财务免费榜的排名变化折线图，红线则代表爱钱进

由于爱钱进推广的更早，在品牌塑造和市场推广上烧了足够多的钱，因此折线图也很好看。虽然差距有点大，不过并不影响做竞品分析，因为本质上它们都是以年轻人为主要受众的同类产品。

各自主打理财产品

爱钱进和熊猫金库这方面比较类似，都是活期和定期相互结合，而且定期都及其容易售罄（这是个技术上难以解决的问题，借款人肯定不希望随时随地被人催着还钱）。但是各自都有各自的延伸。

熊猫金库：代表特色理财产品节节高，这点上狠狠的抓住了用户的痛点，但是我相信，这样的一个有背景的大公司，一定先做过用户大数据分析，即该种类似产品用户最可能在存了多久以后提现。看似是一个短期的理财产品，实际上很少有人只存一个月，通过数据规划利率，运营模式上创新，又抓住了年轻人那种害怕风险的特征，无疑，在中国理财市场上创新了一个模式。

爱钱进：加息卷大行其道，定期+加息成为了爱钱进理财产品目前的标配。

使用人群分析

地域属性

借助百度指数，通过人群地区的色度对比，可以看出中部地区、西南以及沿海城市是使用使用人群最多的地带，这些地区都属于互联网较发达的一、二线城市。爱钱进在山东、湖北、河南更高，可能因为地域宣传原因导致的

人群属性

从图中数据可以得知，两者在人群分布上大致相同，包括年龄分布，性别分布。这大致与互联网金融整体投资者的比例大致相同。但是注意一点，在20-29岁的年轻投资者的所占比例上，主打年轻人品牌的熊猫金库却落后一筹。熊猫金库的战略部估计会在未来仔细发展这块。之前比如爱钱进和老九门电视剧联合打造注重年轻人理财这一形象，同时在17年年初与华夏银行达成合作，进行资金托管，再加上高额的风险保证金的存在，都树立了在年轻投资者心中的完美理财形象。当然熊猫金库刚刚进入市场，究竟今后鹿死谁手还应当两说。