消金征信之人行征信

2018-02-26 08:46:00

这篇文章主要分享下人行征信。

一、征信行业概览

征信行业主要分为数据提供商、数据处理机构、征信服务提供机构、征信应用机构。
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征信机构分为企业征信机构和个人征信机构；企业征信是牌照备案制，有135家有牌照机构，应用场景在诸如企业信贷、招标、保险等。个人征信是牌照核准制，有8家试点机构，应用场景诸如现金贷、消费分期等。
8家个人征信试点机构为：中城信、鹏元征信、前海征信、中智诚、华道征信、芝麻信用、拉卡拉、腾讯征信。
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二、中国人民银行个人征信

2004年建成人行征信系统， 2013年发布《征信业管理条例》、明确中国人民银行为征信业的监督机构，2015年发布8家民营机构准备试点个人征信业务，2018年2月22日发布第1张个人征信牌照、百行征信。
截至2014年底人行个人征信报告共有8.57亿征信账户，其中有3.5亿人有信贷记录。
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2.1.人行征信系统的接入机构

人行征信系统是一个信息共享系统，金融机构如果需要查询信用报告等征信产品，必须先接入征信系统并报送数据。
截至2014年底个人征信系统接入机构数有1811家，包括村镇银行、小额贷款公司、融资性担保公司、贷款公司、汽车金融公司、消费金融公司等。
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个人征信系统的信息报送主要由各接入机构以报文形式将信息报送给个人征信系统。个人征信系统中业务量较大的全国性商业银行、部分城市商业银行均采用接口方式报送;业务量小或自身信息电子化程度不高的部分农村信用社等采用非接口方式报送。

2.2.人行个人征信的信息采集

个人征信系统采集的信息覆盖个人贷款、信用卡、担保等信贷信息,以及个人住房公积金缴存信息、社会保险缴存和发放信息、车辆交易和抵押信息、法院判决和执行信息、税务信息、电信信息、个人低保救助信息、执业资格和奖惩信息共计8类公共信息,涉及的数据项超过80项。
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2.3.人行个人征信报告版本

目前个人信用报告根据服务对象及使用目的不同,分为4个版本:为以银行为代表的授信机构服务的银行版含配套的仅包含本行报送信息的银行异议版;满足消费者本人查询需求的个人版(含彩色样式)以及个人明细版（彩色样）；为其他社会主体服务的社会版;供征信系统管理使用的征信中心版。
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其中，个人信用信息概要主要包括信贷记录、公共记录和最近2年内查询记录的汇总统计信息。信用信息包含最近5年的逾期记录、超过5年逾期记录会剔除。