信用卡进入「历史的垃圾时间」了吗?

前几个月前我们聊过信用卡还远没有触底,最近央行公布了《2024年第一季度支付体系运行总体情况》,截至一季度末,全国信用卡和借贷合一卡在用发卡量为7.60亿张,较2022年二季度的8.07亿张减少约4700万张;信用卡逾期半年未偿信贷总额1096.76亿元,环比增长11.76%,占信用卡应偿信贷余额的1.29%,多少印证了之前的判断。

最近,「历史的垃圾时间」这句话在网络上被频繁引用,那么信用卡进入历史的垃圾时间了吗?

其实,上什么山,唱什么歌,没有所谓的垃圾时间,只有把日子过成了垃圾时间的人。

一丁之前在聊飞轮效应的时候说过,信用卡曾经的快速增长,本质上用户加杠杆的时代,在互联网的加持下的快速变现。

现在信用卡正在加速回归消费本源,单纯的买流量也基本走到了尽头,今天简单分享三种不同的商业模式

第一种是渠道商业,简单来说,线上买流量,线下扫楼陌拜驻点,大规模客户获取,做大资产规模。

现在单纯依赖这种模式现在越来越难,用户已经被信用卡或类信用卡产品教育了一轮又一轮,现在获取进来的新户,不是羊毛,就是下沉客户,获取优质客户的难度已经非常大了。

第二种是内容商业,简单来说,就是内容优先、兴趣优先,先内容种草,建立信任关系,然后再卖产品。

这个我之前在种草营销中介绍过,对信用卡来说,要强化用户认知和情感认同,要有话题流量。

最近平安的留学生卡就在不断制造市场声量,以下是部分小红书的截图。

当我们谈新品营销时,首先进入公共舆论定调,成为话题新品。然后再去卖货成交获得用户体验,形成品牌闭环。

当然,前提是产品要能打,否则生态位出来了,最后被别人做了嫁衣。

第三种是智能商业,对信用卡来说,未来竞争中会不会保持优势,关键在于是不是能成为掌握数据的强者,是不是能认清大数据时代的新特征并采取新举措。

如何才能成为掌握数据的强者?

首先,得有数据,高竞争力的产品拉新客+强运营促活存量客户,有了数据才谈得上智能商业。

其次,就是要形成数据驱动的方法论,现在很多时候,所谓的数据驱动,过多停留在技术和PPT上,但这并不是真正的数据驱动。

真正的数据驱动,一定是要影响业务决策的。

具体来说,就是根据假设对业务做一些判断和预测,做出一些业务决策。业务决策是不是正确的,是不是能够拓展,这在假设的基础上并不是很清楚的,必须通过实践。

要么验证这些假设,要么推翻这些假设,在验证假设过程中,又会根据现实提出一些新的假设,在这个基础上不断循环、反复,不断的提高业务水平,这就是所谓数据驱动的方法。

数据驱动不是银弹,而是通过一轮一轮重复,0.1+0.1+0.1+0.1+无限=无穷大。

最后简单总结一下,信用卡行业目前正在加速回归消费本源,某种程度上,现在的信用卡和之前高速发展阶段,已经完全不是同一种商业模式。

单纯的买量已经变得不可持续,如何在内容商业、在智能商业将成为下个阶段破局的关键。

而这个关键最终的落脚点,就是用户。

我们在做事的时候,如果看到的只是同行,那结果就是同质化,就是价格竞争。但市场竞争不是同质化产品的价格竞争,而是围绕市场需求发生的,满足需求,或者引导需求。

买单的是用户,需要听到的是他们的声音。

作者:一丁小站 公众号:一丁小站,分享数据、产品和职场的实战方法。

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