基金平台中优选策略的思考

一、优选的由来

根据基金业协会3月公示，中国公募基金规模超26万亿元，公募基金数量超九千多支。当用户在先选购进产品时，产品不多的时候，平铺展示就已足够。

但随着产品数量不断增多，用户如何在大量的基金产品中，选择适合自己的产品，其中选基金的难度会随着数量的提升而不断增大，尤其是在新用户中，更存在着信息不对称，不了解基金等情形。

下述文字，笔者选择了优选这一个角度，来思考用户面对信息过载、信息不对称等的情况，怎么让用户能连接到更多产品，从而带来良好的体验。

二、优选的逻辑

在说优选之前，值得一提的是，平台一方面是解决信息过载的问题，另一方面同时希望自己不只是买基金的中介平台，还能提供决策的信息。

用户的购买目的，有很多文章都说过了分成有目的、目的模糊、以及无目的，这里就不再赘叙。买基金与其他购买场景并不尽相同，基金是用于投资的产品，并不承诺保本，也没有实体产品，用户的购买行为成本很大。

当将用户的目的更加细分，就有了根据用户场景提供合适产品，比如追求收益、稳健产品等，不同行业会有不同的分类方法，虽然都有不同程度的目的,但都是用户通过某个流程触达产品，优选的设计点有优选路径与优选基金推荐。

优选基金为用户对主题、业绩、风险、风控、特色数据等不同维度分析，让用户选择到合适的基金，优选同时用户也能通过导购了解与学习产品相关信息，并不断形成自己的选择标准，最终选择到与符合自己需求的产品，最后购买。

三、设计方式

1. 优选路径

用户选择基金的路径大致分为：

• 用户与产品间接触达——指通过页面的相关信息来寻找决策意见，再去寻找产品
• 将产品与用户直接连接——通过对产品分类、推荐，直接触达产品

目的的区别是：

• 间接连接：用户在使用时，停留时间长，用户更能自主判断
• 直接连接：用户能快速了解信息，解决了用户效率问题

用户在使用上路径的区别：

• 间接连接：用户使用路径会多项流出到多款产品或功能。比如说，用户分析判断了某个赛道的利好信息之后，就会再细化筛选对比多款基金的各种信息与表现。
• 直接连接：用户使用路径会单向流入目的产品或功能。比如说，某资讯信息通过分析行情，总结了特定的利好信息，最后推荐了某只或多只基金，投资者仅需要抄作业，直接进入目的基金查看。

2. 间接连接的设计思考

基于内容连接到产品，比如说，自上而下地选基金，用户了解宏观的经济形式，从宏观的经济形式中，再筛选出自己认为好的赛道，以此不断筛选来选择基金，用户的使用的流程是行情到基金。

用户在不断的细化筛选中，问题是流程会很长，用户下一步的操作的流向也很多，这也是设计点。间接连接常见的路径有：入口—聚合页—基金产品。

间接连接里拿行情的设计举例，行情数据/资讯是指偏底层的“原始记录”（其中虽然基金属于间接投资，但这里先简单概括为行情数据，更便于理解），比如说大盘、行业板块、基金涨跌等数据展示。

行情的目的是，让投资者对于一个时间段内的行情有一定的了解及判断，需要用户更多的分析组织，得出个人的理解。

行情入口可以分布在有在首页上、自选等不同场景中，其中，除了整体的入口外，还能进入到内容详情，比如说直接进入到上证指数详情页等，实现多次分发。

展示场景比如说：这里主要展示的大盘整体市场的行情、板块的行情、或者基金近1年的涨跌情况等等。平台希望用户能快速了解，有兴趣的用户能够点进去深入了解，能够一定程度上减少页面的流失率。

设计组成部分有：

1）名称

入口的名称与子名称，其中子名称入口根据情况可能会展示多个数据，用来展示数据归属的层级。

2）数据

通过字号或者颜色等，使其相对凸显，占据主要区域，因为这是用户最关心的区域。

3）绝对时间

有绝对时间与相对时间，一般使用绝对时间，使用具体的时间。

使用场景：实盘交易、某某多久开始，下单时间等。

规范：偏向规范时间。

设计形式：根据场景，分别精确到年、月、日、秒等，还有其他使用场景，这里只讲优选中会遇到的。

4）相对时间

使用场景中feed流常用，让用户以时间段来理解时间，相当于给用户划分了时间，当用户被动接受时，让用户觉得分为距离当前时点近、适中与较远的区间，用户更会不容易错过紧急信息。

主动寻找，但不太清楚绝对时间时，更容易模糊定位进行寻找，当一般距离时间长的会用绝对时间，在寻找时进行参考。比如说行情资讯，基金涨跌幅等。

设计形式：刚刚—1小时前—周几—近一年、刚刚—1小时前—周几—年月日。

5）文案/规则

对数据进行整理，给用户传递信息。规则解释数据统计的方法。

6）操作功能区

更多、加自选等等。

上述6个组成部分在实际使用中，可能并不是同时出现，比如说操作功能区有与没有的区别，一般是暗示用户进入的详情页的概要，进入之后是二级列表页，还是单个数据的详情页，所以使用时注意场景使用。

为了提高信息利用效率，也可使用轮播，轮播的意义在于，如果翻页，用户有一定的操作成本，尤其是随着轮播页面的增加，操作成本也在不断上升。

数据聚合页与数据详情页：页面内容结构的组织的方式有有平铺展示，或者通过逻辑组织，让用户理解页面的信息之间的关联。

比如说让用户在头部价值感知去，展示核心数据信息。腰部会让用户理解数据，底部展示产品，减少用户再次寻找的路径。

3. 直接连接的设计思考

社会化推荐：基民通过他人推荐触达产品，间接从行情数据中分析得出，有特定意义的解读，比如说金融分析资讯、讨论区的分析等，从总结中推荐基金。

或者通过优化自己的持仓中配置来触达产品。

还有基于协同过滤到产品，目的是有让有共同目的的用户数据来进行推荐。比如说，榜单也是了解市场情况的方式之一，其中榜单的设计方式有排行、排行+筛选。

1）优选的转化

转化到单只基金或者多只基金，除了引流外，转化到单个产品，也可以理解为特定的产品，一般是在精准推荐。

同时用户的成本小，成本包括理解成本、实盘成本、操作成本等。转化到多只产品可能为了均衡配置，平衡风险，投资者可以抄作业等，有多款产品时就有了多的选择，能够触达到多款产品。

路径上是转化到决策页还是产品相关的功能页，比如说自选页、转换到讨论区页等、还是直接下单。除了活跃各个功能区外，可能也是根据不同场景下，对用户需求理解的不同程度而言出发。

2）优选基金

随着基金市场越来越规范，页面披露的信息开始趋同，不同平台开始加入特色数据，来帮助用户选择到合适自己的基金。比如说蚂蚁的基金分析指标、天天的特色数据或者京东金融的基金诊断等，优选的思考下篇详谈。

四、总结

上述只是思考了优选的几个小点，基金的优选路径维度是能有很丰富的维度，在如何定义什么对于用户来说是好的金融产品，是很复杂的一件事。

希望未来各个平台会有更好的体验，如果大家有什么其他思路也可以一起讨论。

本文作者 @奶茶是有剧毒的

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