O2O电商支付清结算体系概述
一、电商概述
常见的互联公司的生意模式有2种，1种是电商，1种是广告，可以打开手机里常用的APP看下，基本上都有有电商模块，说APP的尽头是电商也不为过，区别在于不同app卖的东西和方式有区别，有的卖虚拟商品，有的卖实物商品；有的是纯自营模式，通过赚差价赚钱，有的是只做平台，通过手续费或提供附加配套设施赚钱。
电商模式之所以这么常见，个人觉得主要原因是电商是非常容易变现的商业模式，不管是赚平台佣金还是赚商品差价，都是很确定的生意，只要卖出去就可以有收入，就看怎么平衡成本与支出及扩大规模。
电商的分类有很多维度和标准，根据开展形式不同，可以分为在线电商与线上线下结合的O2O电商，根据参与对象交互模式的不同又可以分为B2B、B2C、C2C，复杂的还有C2B2C模式，当然还有其他维度和标准，在这里就不再赘述，后续系列文章主要以O2O行业自营电商展开分享，但过程中很多设计方法和理念与其他形式电商都是通用的。
二、O2O电商业务架构
这里先介绍下整体业务全景，然后再重点以O2O电商支付清结算体系展开，下图是O2O电商的核心业务架构，大部分O2O公司整体框架都与这个类似，例如闪送、上门洗车/美甲等。
从上图可以看出，业务主要围绕3个角色，2条核心流程展开，1条流程代表客户（需求），1条流程代表劳动者（供给），一句话概括就是平台用最高效的流量成本获取客户需求，最小的成本拿到供给，通过自身基础建设与系统能力，完成服务的顺利交付。
1. 客户侧
客户侧平台本质是在做一个流量转化的事情，平台在各个与自身业务用户强关联的平台进行流量投放，进而得到潜在的客户线索，然后由平台销售侧同学进行线索跟进、管理，最终达到转化成单的目的。
这个方向的重点在于提高流量的投放效率与销售侧成单效率，用最小的成本获取尽可能多的流量线索，让销售人均单量与金额尽可能提升。这里说的流量投放只是获取线索的一个途径。
2. 劳动者侧
劳动者（服务提供方）对应的是平台对客户侧提供的供给，为了保证流量投放转化的线索有稳定的供给来承接，平台需要保证供给的充足与稳定，就需要有对应的招商部门，招过来的劳动者不能直接上岗，还需要进行培训，以保证对外提供的服务可以达到平台的要求（感兴趣的可以注册下闪送试下）。
劳动者侧的重点在于招募/培训、留存/奖惩，用尽可能低的成本把劳动者招募过来进行培训，达到接单能力，同时平台侧需要提供合适的奖励与惩罚机制，达到劳动者留存与行为约束的目的。
3. 平台侧
平台侧通过自身信息化能力基础建设，完成服务的顺利履约交付，信息能力建设包括但不限于从商品到下单体系的搭建，支付清结算能力搭建、电子合同/短信/实名鉴权等通道的对接，同时作为O2O电商平台侧还有一大重点，即服务履约体系的搭建，包括不限于派单/匹配体系、劳动者违规风控体系、售后服务体系等。
以上是O2O电商的核心业务架构与流程，通过上文已经可以推导出大概的系统间架构与功能建设思路，后续会详细分享。
三、O2O系统架构
系统架构主要从电商的售前售中售后三个环节来展开，这个只看图就好，后续会分章节来详细阐述与说明。
四、后续安排
1. 后续文章特点
第一：强调业务逻辑与业务理解，我个人一贯的观点就是产品与技术最终都是为业务服务，如果对业务没帮助，没人用，做再多的系统都是自嗨。我对外都是说不要问能不能做，没有什么是技术不能做的（夸张），重点在于要不要做和怎么做的问题。
第二：尽可能简单易懂，从实际工作出发，不装杯/不搞噱头，尽可能让每个看了文章的人一是能对业务有进一步理解，二是能搭建出适合自己业务需要的系统设施。
2. 主要内容总览
1）O2O电商相关内容：主要从电商的售前售中售后来分享
- 售前：商品中心与虚拟库存、营销体系搭建（卡券与售卖规则）
- 售中：收银台、支付与交易系统、订单系统（中台与业务）
- 售后：计费体系、结算平台（出款）、商家奖惩体系、账户中心/钱包体系、商家保证金体系、财务对账系统、提现平台等
2）支付公司相关内容
- 服务商体系搭建，包括服务商新增/管理、分润计费体系、打款/发票等
- 聚合支付体系搭建，包括通道对接、管理，交易与资金对账等
- 支付公司资金产品解决方案，包括资金托管产品、“二清”合规SaaS等
最后一部分是工作中实际项目，这个太多，后续再持续补充吧
未完待续，下一篇分享《计费体系搭建》。
本文作者 @鲸爷陆 。
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