O2O电商支付清结算体系概述

一、电商概述

常见的互联公司的生意模式有2种,1种是电商,1种是广告,可以打开手机里常用的APP看下,基本上都有有电商模块,说APP的尽头是电商也不为过,区别在于不同app卖的东西和方式有区别,有的卖虚拟商品,有的卖实物商品;有的是纯自营模式,通过赚差价赚钱,有的是只做平台,通过手续费或提供附加配套设施赚钱。

电商模式之所以这么常见,个人觉得主要原因是电商是非常容易变现的商业模式,不管是赚平台佣金还是赚商品差价,都是很确定的生意,只要卖出去就可以有收入,就看怎么平衡成本与支出及扩大规模。

电商的分类有很多维度和标准,根据开展形式不同,可以分为在线电商与线上线下结合的O2O电商,根据参与对象交互模式的不同又可以分为B2B、B2C、C2C,复杂的还有C2B2C模式,当然还有其他维度和标准,在这里就不再赘述,后续系列文章主要以O2O行业自营电商展开分享,但过程中很多设计方法和理念与其他形式电商都是通用的。

二、O2O电商业务架构

这里先介绍下整体业务全景,然后再重点以O2O电商支付清结算体系展开,下图是O2O电商的核心业务架构,大部分O2O公司整体框架都与这个类似,例如闪送、上门洗车/美甲等。

鲸爷陆

从上图可以看出,业务主要围绕3个角色,2条核心流程展开,1条流程代表客户(需求),1条流程代表劳动者(供给),一句话概括就是平台用最高效的流量成本获取客户需求,最小的成本拿到供给,通过自身基础建设与系统能力,完成服务的顺利交付。

1. 客户侧

客户侧平台本质是在做一个流量转化的事情,平台在各个与自身业务用户强关联的平台进行流量投放,进而得到潜在的客户线索,然后由平台销售侧同学进行线索跟进、管理,最终达到转化成单的目的。

这个方向的重点在于提高流量的投放效率与销售侧成单效率,用最小的成本获取尽可能多的流量线索,让销售人均单量与金额尽可能提升。这里说的流量投放只是获取线索的一个途径。

2. 劳动者侧

劳动者(服务提供方)对应的是平台对客户侧提供的供给,为了保证流量投放转化的线索有稳定的供给来承接,平台需要保证供给的充足与稳定,就需要有对应的招商部门,招过来的劳动者不能直接上岗,还需要进行培训,以保证对外提供的服务可以达到平台的要求(感兴趣的可以注册下闪送试下)。

劳动者侧的重点在于招募/培训、留存/奖惩,用尽可能低的成本把劳动者招募过来进行培训,达到接单能力,同时平台侧需要提供合适的奖励与惩罚机制,达到劳动者留存与行为约束的目的。

3. 平台侧

平台侧通过自身信息化能力基础建设,完成服务的顺利履约交付,信息能力建设包括但不限于从商品到下单体系的搭建,支付清结算能力搭建、电子合同/短信/实名鉴权等通道的对接,同时作为O2O电商平台侧还有一大重点,即服务履约体系的搭建,包括不限于派单/匹配体系、劳动者违规风控体系、售后服务体系等。

以上是O2O电商的核心业务架构与流程,通过上文已经可以推导出大概的系统间架构与功能建设思路,后续会详细分享。

三、O2O系统架构

系统架构主要从电商的售前售中售后三个环节来展开,这个只看图就好,后续会分章节来详细阐述与说明。

产品经理,产品经理网站

四、后续安排

1. 后续文章特点

第一:强调业务逻辑与业务理解,我个人一贯的观点就是产品与技术最终都是为业务服务,如果对业务没帮助,没人用,做再多的系统都是自嗨。我对外都是说不要问能不能做,没有什么是技术不能做的(夸张),重点在于要不要做和怎么做的问题。

第二:尽可能简单易懂,从实际工作出发,不装杯/不搞噱头,尽可能让每个看了文章的人一是能对业务有进一步理解,二是能搭建出适合自己业务需要的系统设施。

2. 主要内容总览

1)O2O电商相关内容:主要从电商的售前售中售后来分享

  1. 售前:商品中心与虚拟库存、营销体系搭建(卡券与售卖规则)
  2. 售中:收银台、支付与交易系统、订单系统(中台与业务)
  3. 售后:计费体系、结算平台(出款)、商家奖惩体系、账户中心/钱包体系、商家保证金体系、财务对账系统、提现平台等

2)支付公司相关内容

  1. 服务商体系搭建,包括服务商新增/管理、分润计费体系、打款/发票等
  2. 聚合支付体系搭建,包括通道对接、管理,交易与资金对账等
  3. 支付公司资金产品解决方案,包括资金托管产品、“二清”合规SaaS等

最后一部分是工作中实际项目,这个太多,后续再持续补充吧

未完待续,下一篇分享《计费体系搭建》。

本文作者 @鲸爷陆 。

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