一个方法论，搞懂支付的一切

对于钻研整个支付来说，不简单也简单。

说其不简单是因为有非常多的业务场景，也有非常多的支付组织，多维度组合出来了非常复杂的支付设计，所以并不简单，滴滴的支付和美团的存在差异，同样京东的支付跟淘宝的也存在差异。

说其简单也简单，因为复杂的背后总是有相似之处，这依赖超强的归纳总结和抽象能力，精通其一便知其二，懂其二便知全部。

因此，先依托一个场景，去洞察其业务，研究其产品体系，并在此基础之上，形成一个完整的“支付网络”。

其中所收获的全局思维，架构能力，规划能力等，将受益于整个职业生涯。

我们就以家政为例，尝试一下宏观上去认识一个行业，微观上去精通一套产品，在此基础上搞懂支付的一切，把“家政”换成你所在的行业就能复用了。

一、家政的业务有哪些

家政，一般指家政服务，包括了月嫂、育儿嫂、保姆、保洁等业务，其中：

• 月嫂主要照顾新生儿，和宝妈的护理，一般仅适用于宝宝刚出生后的几个月时间里的护理服务；
• 育儿嫂是照顾幼儿，就是带娃，带大一点的孩子，从半岁到三四岁、四五岁上学以后的照顾服务；
• 保姆一般指常规的日常照顾和护理，主要指服务与家里的老人的生活起居，或者做饭之类的服务；
• 保洁也可以说是小时工，主要是家庭卫生打扫、油烟机清理、擦玻璃等日常家庭环境的清结护理。

家政服务的特点是需要服务人员上门服务，服务周期一般按照小时、天、月、年等为服务周期签订服务合同，以及支付相关的服务费用。

二、家政行业的特征是什么

家政行业的核心主体是“劳动者”，劳动者是直接提供家政服务的人群；而围绕劳动者的家政服务（商品）就产生了主要的“小型家政公司，垂直的大型家政平台，综合平台中的家政业务模块”。

三、典型的垂直平台是什么样

一个典型的垂直家政平台，一般是通过互联网模式向社会提供家政服务；主要会涉及到上述的品类，例如月嫂、育儿嫂、保姆和保洁等；其业务模式也会涉及“自营业务、经纪业务、平台业务、SaaS业务、培训业务”等等，随着企业的发展，会围绕“家政”提供更加生态化服务体系。

四、家政业全业务流是怎么样的

整个平台的全业务流分别从“客户、商家、交易”三个维度去看整个家政业务的流程：

1）客户流

这是消费端的流程，我们要从客户怎么来到平台，最终成为消费用户的脉络去看，同样，这个思维也适合任何一个交易平台，下图是客户从线索到下单的过程：

2）商家流

这是供给端的流程，我们要从招募商家到上线服务的视角去看。从招商线索到培训到签约上线再到提供服务：

3）交易流

这是整个平台最核心的流程，业务支付设计的核心环节。涉及到“用户支付、匹配、上门服务履约、商家结算、售后服务”等全局环节：

交易环节从用户下单到生成账单的过程：

然后就是账单被支付以后的履约及售后环节：

通过以上的分析，我们基本就掌握了一家家政公司的全局核心业务流程，然后我们再去研究和思考这样一个问题“什么样的产品体系可以支撑这样的流程”。

五、整个产品体系的构建

这部分内容我们核心要实现的目标就是从多个维度搞明白一个企业的全局产品结构以及构建，就比如我们可以依托于上述的业务流程去划分出以下产品环节：

1）客户产品环节

该环节涉及到了客户的线索及转化，其中又包含线索体系、用户端产品体系、用户管理等模块。

2）商家产品环节

该环节实现商家的线索及招商管理，包含线索体系及商家端产品体系、商家管理等模块。

3）交易产品环节

该环节产品实现用户从下单到支付，从匹配到服务履约，从商家结算到售后服务等内部信息化系统体系。

在交易产品线中，会形成我们的产品环节：交易环节、支付环节、清结算环节、财务处理环节、财务环节等各产品组。

我们又可以去深挖一下清结算产品环节，以形成对它的清晰认知。

4）其他衍生

基于实际的工作模式探索，又可能衍生出更多的产品环节来，比如“基础产品线、商业产品线、数据产品线、平台产品线、saas产品线、培训产品线”等，来适应变化的市场环境和公司战略的变化。

最终我们会发现，产品是为业务服务的，为企业商业模式服务的，为战略服务的，只有懂业务、商业模式、战略才能懂产品。

六、对产品架构的把握

完成了对整个产品体系的分析和洞察以后，我们就可以去思考整个产品体系的架构问题。

首先就是去思考全局的产品架构是怎么样系统性结合在一起的，无论你是从产品功能视角、业务划分视角、还是其他视角，最核心的一条就是可以辅助我们看到产品的全局。

1）后台支撑体系

其中后台产品体系为内部员工提供运营赋能，所以关注大家需要怎么干活、想怎么干活的后台能力的构建。

2）业务服务系统体系

而业务服务层是系统服务处理集群，是平台全部能力的分组和集合，为各端和内部处理提供基础的服务端处理能力。

中台服务能力与该层在能力维度划分上具有相似性，在建设理念上存在差异，中台更多是沉淀通用抽象，服务公司全部业务。

业务线服务更多是服务某业务线，具有明显的业务线特征。

七、对产品细节的把握

产品细节可以有多细，我觉得可以细致入微，到页面级别，到字段级别，到一个个的逻辑细节的级别。

就比如每个系统的每一个页面，你都知道么？每一张表，你都知道么？

很难，但是并不是不可能。

当我们掌握的一个生态的全部要素时，才会形成一个化学反应。

哦，原来如此，我们会明白任何一个决策、任何一次运行，都有迹可循。

至此，我们建立了全局视野，也是对自我产品能力的一次最好水准的升华。也不枉一次工作经历。

即使是螺丝钉，也要做一个有大脑的螺丝钉，一个遨游过星辰大海的螺丝钉。

八、懂产品，还得懂工作

产品是需要依赖一个模式做出来的，比如产研的流程，大家的合作模式等等一些列的规范问题。

做产品怎么能不关注规范，怎么提需求，怎么评审需求，怎么写文档，怎么评估上线效果等一些列问题，也要具备自己的一套方法论，或者具备快速适应一家公司的能力。

怎么样做项目管理：

怎么样做需求管理：

怎么样做流程管理：

怎么样做PRD编写：

当我们在过往的工作经验里，都可以做到如上的全局、如上的深度、如上的颗粒度去复盘和总结这段经历，我相信，将受益匪浅，将一次次迭代自己的“产品方法论”和“产品哲学”。

如果不能，那我想，一定会有缺憾。

作者

陈天宇宙，微信公众号：陈天宇宙。多平台支付领域专栏作者，十年资深产品；专注为10万支付产品经理和支付机构以及企业提供深度支付内容和服务！

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