极简的支付路由设计需要包含哪些要素？

比如安全性，费率，路由效率，并发等？

以前结合以前一些大牛的回答和自己的经历写的。

一、渠道设计基础

支付渠道的封装层次

一般分为：银行接口->银行通道->支付渠道->支付产品->支付解决方案

银行接口：银行等提供的技术接口

银行通道：银行接口的封装

支付渠道：银行通道的业务封装（成本、商户梯度费率）

支付产品：支付公司对外提供的产品

支付解决方案：针对行业制定的整体解决方案（定制化需求）

建设基础：多个支付渠道，越丰富越好

作用：

1、提升支付成功率

2、自动熔断机制

3、通道智能分流、处理高并发、大吞吐

4、成本控制、营销策略

逻辑：支付渠道列表、路由规则配置（交易、分流）

二、整理渠道信息（入款、出款）设计路由规则

一般规则：金额、卡种、扣费方式、费率、业务（银行合作等）、商户（特约、类型）、渠道限额、支付渠道类型、支付成功率（监控发现掉单验时）、银行资金头寸、营销策略、渠道优先级（备份）

支付路由规则多用于平台代扣，互金公司涉及得多一点，复杂的地方在于怎么让支付渠道路由的架构设计上能快速响应公司的业务变化、发展，目前电商对接第三方支付机构，支付方式由用户选择，平台只需要联调好支付渠道就行，支付机构已做完后面的路由规则。

文、夏双英 PPTV 支付产品经理

关键字：产品经理, 产品设计, 支付

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