余额宝限额新规落实，主动下调限额的背后，到底意味着什么

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日前天弘基金发布的公告，称自5月27号零时起，个人持有余额宝的最高额度由100万调整为25万元。换句话说，今后用户在余额宝里的钱若达到25万，将无法再转入资金。大家都知道 余额宝是货币型基金 吧。货币型基金有什么特点还记得吗？ 流动性强，收益性低，安全性高。 既然如此，那就很奇怪了，这种主动下调资金池的傻事，作为货币型基金的余额宝，没道理这样做啊。目前对此事众说纷纭，我简单总结一下常见的分析以及背后的逻辑，欢迎大家一起讨论。

一部分人认为是监管的大环境越来越严控，政府需要控制风险。

最近一段时间，钱紧是有目共睹的，余额宝并不是一款普通的货币型基金，余额宝可以说是一款对中国货基行业有重大影响的一款产品，也有人说余额宝的诞生，开启了全民理财时代，仿佛一下就唤醒了全民的理财意识，相应的，如此一来，其他金融行业很被动，以前老百姓就知道存银行定期，各大金融机构很容易做一些无风险套利，每天不为生机犯愁，余额宝问世后，大量散户被吸走，同行业间竞争也变得激烈，但是随着余额宝越做越大，吸储量现在已经大的可怕，据说目前将近9000亿，这么一大笔钱，说实在的，谁拿着都烫手，作为基金经理，手里管着这么多钱，绝对是压力山大，货币基金流动性强的优势，在资金量巨大的情况下，也变成它最大的风险，一旦出现大量集中赎回，或是个别巨额赎回，极大可能会导致货币基金亏损，而这样大的资金亏损，是天弘基金以及背后的阿里，乃至于国家都不能轻易承受的。所以，余额宝这种巨型货币基金，监管很怕它出现流动性风险，而为了控制其规模进一步扩大，限制资金量是很好的手段。

另一部分人认为 货币基金限购，利于基金经理投资，利于提高 产品收益率

这些人的理论依据是很多其他的货币基金，也有限购的规定，这么做完全是为了今后长远的发展考虑，防止大额资金的频繁进出，不影响整体稳定性，降低基金经理的操作难度，还有人做出数据统计，称75%的余额宝用户资金在一万元以下，主要还是以散户为主，25万或100万，对于一个普通人，完全没影响，当然这个数据目前还没验明真伪，仅供参考。

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下面就聊点和我们息息相关的，这项改动 对余额宝用户会有哪些影响？

①余额宝存款在25万以下的人群

对这部分用户来说，是利好的，本来你也没那么多钱放里面，这限制对你无效，而资金规模下来了，确实有助于产品长期发展，换句话说，你的收益率很可能会继续增加。

②余额宝存款在25万以上的人群

这类人你们要考虑两件事，第一是，从下个月开始，你们本打算放到余额宝里的钱，现在投到哪里去呢？第二个问题是，如果你已经超过25万了，里面多出来的钱，假设你要拿出来，然后投到哪里呢？可以看出，无论从增量的角度还是存量的角度，多出来的钱投到哪里，都是你要面对的问题，你们将被迫要去研究其他投资方式了。

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对此我有几个小建议，希望能帮到你们。

①多出25万的部分如果短期没有找到好的投资项目，可以暂时放着，一旦你选择取出来就回不去，等于这部分钱不再享受余额宝的利息。

②取出后，投资微信理财等 安全靠谱 的大平台，或投资少数靠谱的P2P平台，千万不要投资各种金融传销骗局，简单说一下标准， 年利率超过20%的，绝对是骗子。 具体的各种金融骗术，哪天有空，我给大家详细说说，目前你记这一条，能躲过很多骗局了。当然也有人会选择去带着钱去股市搏一搏，都是成年人，自己的选择自己负责。

③还有另一条出路，就是阿里的网商银行有个余利宝，除了流动性差一些，整体收益率一直是高过余额宝的，都是阿里爸爸的产品，从安全性，心理依赖性上讲，都是不错的选择。而且面对新规定，阿里本身也一定会想办法，毕竟送到手的钱，不能用，你说难受不难受，我们完全可以等阿里的后续动作。

好了，今天就说到这里吧，各位小伙伴明天见。

文丨有财不楠

关键字：产品经理, 余额宝

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