银联在线支付、银联代扣和第三方快捷支付三种支付模式有何区别？

先说第三方快捷支付。

这个是支付宝首创的，在2010年的时候手机上付款并不是个容易的事儿。主要原因是什么呢？那时用户的支付宝账户里面没钱，谁会把钱都放支付宝余额里面呢（那时候也没有余额宝）？

那时候大部分的用户在淘宝上（PC上）支付的流程是跳转某家银行的网上银行然后支付（网关支付），但是在手机上没办法跳转网银啊！当时支持手机网银的银行也就3、4家，而且体验做的巨烂无比。当时在手机上的资金渠道遇到很大的障碍。

所以支付宝在当初先推出了卡通业务（对！就叫卡通，但当然不是漫画那个卡通），需要先去银行的柜台开通网银，然后绑定支付，这些都是线下操作。开通可以实现两个主要功能：

1、用支付宝可以实时查询银行卡余额--支付宝和银行之间做了信息打通；

2、选择卡通支付的时候，可以不用跳转网银，直接输入支付宝密码就可以扣银行卡里面的钱---支付宝和银行之间做了鉴权的授信，支付宝密码输入正确就代表你是银行卡的主人，有风险支付宝承担；

但是卡通在当时的推广并不好，因为线下开通银行卡有着很高的门槛。

于是支付宝当初推出了快捷支付业务，和卡通的业务差不多，但是不能查询银行卡的余额，只能做实时扣减，在网上即可完成业务开通。大致的流程：输入你的银行卡账号和在银行预留的手机号码，通过手机验证码来确定身份合法性。

绑定了银行卡，后续在手机上支付的时候完全不用跳网银了，通过输入支付宝密码即可完成银行卡余额的扣减。这在当时是让业界非常惊叹的一个产品思路，不仅在于想到，而是在于后来推动了那么多的银行都陆续接入。目前的微信支付、美团支付等绑定银行卡用的都是这个思路。

我一直认为快捷支付算的上是支付宝里程碑似的产品，其他的是担保交易、余额宝、芝麻信用。快捷支付和余额宝对解决支付的资金渠道问题起到了很大的帮助。

---------被推精选了，8月2日补充----------------

社区有朋友问银行有什么动力和支付宝做快捷支付的合作？

快捷支付开始开通的时候同时接入了借记卡和信用卡，但是在开通快捷支付上信用卡的成功率比借记卡要高很多，什么原因？

因为开通快捷支付需要做短信码的验证，信用卡那时候在网上订酒店机票消费经常都要验证码，所以手机号码如果用户有更换很快就去银行做了更改登记，但是借记卡的交易多是用U盾，中间不需要验证码，所以借记卡的手机号码正确率差很多。

支付宝就以信用卡活卡为当时的卖点和很多银行做谈判，同时支付宝在快捷支付上也投入大量的补贴费用，使用快捷支付可以享受立减，而信用卡活卡银行自己本身都花很大的成本（首次刷卡送话费，送礼品啥的），现在有人帮忙做何乐而不为。

且支付宝在银行合作上的策略很对，先不找老大老二，先找老三老四合作，支付宝的收银台流量比较大，老三老四通过合作尝到甜头后，其他的银行都陆续跟进接入了（招商银行的信用卡占到一半的市场，但是是最后才接入的）

再说说代扣

最典型的使用场景：你用了滴滴打车下车后不用去支付车费，平台会帮你自动扣减，在滴滴上叫免密支付。其他的如支付宝的水电煤缴费。

代扣和快捷支付的不同在于，代扣是基于支付平台对于收款方（这里说的收款方是滴滴平台，而不是滴滴司机）的信任，而快捷支付是基于银行对于支付平台的信任。当然这个都需要用户事先的授权。

最后说银行的在线支付 ，其实就是银联不甘心只做清结算，银联也希望有账户价值，所以做了一个类似于支付宝的支付账户，同样支持绑定银行卡快捷支付、网银支付和余额支付等支付形式，

/寒羽良

关键字：产品经理, 支付

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