先“对账”,还是先“结算”?

无论是社群,还是我自己都经常遇到这样的选择难题,究竟是先对账呢?还是先结算呢?

我们就借一个小案例,聊聊这个门道,重点不是“方案结果”而是“策略方法”,你用了什么思维方法比你做成了什么样更重要!

一位朋友跟我聊了一个她当前面临的“刁钻需求”,之所以说“刁钻”,是因为她觉得不该做,但是又被需求方骚扰的实在受不了,不尽其烦,但是又没有足够的理论支撑和办法去说服和拒绝需求方

这是工作中常见的困境,不想做,又没足够的论据去拒绝,做吧,又感觉会掉坑里

其实,能做与不能做,怎么做,做成什么样,都随着“价值观”的改变而改变,做就推出做的价值观,不想做就表达不能做的价值观,你说不能做,我看他能做!

不要太纠结于方案,而是想明白你的“产品价值观”

她的场景是这样的,她们是一家银行,做收单业务,当前给商户的结算是根据成功的订单,但是经常出现长款,也就是清算机构清给他们的多,但是给商户结算的少

这里有很多原因,比如因为自己系统不稳定造成的平台掉单

出了长款怎么办呢?她们财务就给商户补款,补来补去,烦了,非得要求他们做一套对账体系,而且是“先对账,再结算,给商户结算准确的渠道清算结果”

这个需求初看没什么问题,再一看好像还是没问题;不过在场的很多人都觉得有问题,大家觉得对账肯定要对,但与渠道的对账不应该影响给商户的结算

单挖问题的本质,其实是银行系统不稳定造成的,并不是对不对账造成的,如果要治本的话,应该优化收单系统,但是,这也不是一朝一夕就能解决的,需要很长一个过程

财务头疼头医头也可以理解,但是即使对账上了也会带来新的问题和风险,比如对账做的不好,到了给商户结算的时间点时依然没有完成对账的全部处理,你说要不要结算?

结吧,账还没对,不结吧,商户能答应么?商户会骂娘么?为什么你们银行总是不能按点结算呢?

不做也不是,做也不是,该如何是好

究竟该不该先对再结呢?一般情况下并不建议这么做,对和结还是要独立分开,避免与上游渠道的纠缠影响与下游商户的良好关系

但是,对于银行来说,你老是结错,每次都给我补账,是不是你们不行啊!其实丢钱是小事,商户对你失去信任是大事,特别是银行,信用比天大

特事特办,既然现阶段咱系统不是很强,那就不能中规中矩,必须出奇制胜,剑走偏门,咱就先对再结算,这样,不就保住面子了么

话说面子都是自己挣的,你先对再结,如果不能按点结算,不照样丢人吗?

这就是上面这位小姐姐的困境,做也不是,不做也不是

不过在我看来,困境还有另外一层,做,好像是财务逼你做的,并不是你的初衷,等再换一波财务就可能觉得“你怎么能先对再结呢?”,你不就掉坑里了么

需求可以做,但不能为“某个部门做”,不能因为她强势你就做,不然,回旋镖早晚会打到自己,所以,我们一定要将价值,转换到公司价值层面,这样,不会因为团队变化而峰回路转

那么怎么把“先对再结”转换到公司价值上,得到一个无法被拒绝的理由,而值得去做呢?我们要从痛点出发

一痛:业务痛,收单登记总是不准,总是有长款,我们需要能够及时发现并调整长款,所以,我们需要对账,确保平台的收单记录准确

二痛:商户痛,对商户来说需要给我结算的准确,不能总是调账,不然我跟你合作心里不踏实,我们自家的账也得跟着你不断地调,不仅要准确,还得按时,不然就太难受了

三痛:银行痛,而银行自己呢?就是“面子”,面子上挂不住啊,信用受损,品牌力受到影响,无论是结算的不准确还是结算的不及时,都会伤面子

以上三痛,就是“数据准确、商户体验、银行形象”,三个方面的痛,要想解决所有痛点,皆大欢喜就需要

通过对账确保数据准确,但又不能影响商户按时结算,从而维护银行形象

先对再结,虽然结算准确,但有可能不能按时结算,进而影响商户体验,损害银行形象;如果不对就结,虽然结算及时,那就会结算的不准确,也会损害银行形象

这也不是,那也不是,难道就没有解法了么,肯定有,价值百万的方案来了:即能确保数据准确,又能确保按时结算,同时还能让银行保住面子

为了数据准确,我们要先对再结;为了结算及时,我们要预留阈值,到点结算,也就是到点你对不完,不好意思,我先结为敬

这个方案另一个妙处是,不一口吃成个胖子,也不躺平做咸鱼

有多大能力,解决多大的问题,能解决多少解决多少,先对起来,确保结算准确;但是早期对账能力不强,我们还保留原有结算模式,确保按时结算,但是我们要不断的提升对账能力,逐渐降低超过结算时间而对不完的发生概率,直至100%的结算是“先对再结”

等到有一天,我们的收单系统能力提升了,能做到100%准确,那么再“对·结分离”

合为了更好,分也是为了更好,只不过,在不同的时间,有不同的选择

所以,先对账还是先结算,建议对账与结算“既关联又独立”的灵活关系,审时度势,根据局势而变——可串行联动也可并行协同,但要以业务目标为导向,保钱还是保体验,还是都保;产研能力强还是弱,当前什么最重要

总之,我们不是要给一个结果,而是一个态度,从态度中彰显手段;我们不是要做正确的选择,而是最合适的选择

啥是最合适的选择,你好、我好、公司好!既然合适,那就必定正确!

作者:陈天宇宙
公众号:陈天宇宙;12年产品设计经验,支付清结算资深产品专家

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