话说第三方支付产品设计（二）- 账户体系之支付公司银行账户

2016-12-29 09:59:00

提到第三方支付公司在银行在银行开立账户就不得不说，两银行三账户——备付金存管银行、合作银行，存管账户、收付账户、汇缴账户。为什么要设置备付金相关账户，要从备付金的作用说起，它的作用就是防止支付公司将用户的钱挪为他用或者携款潜逃，保证用户的合法权益。存管账户承担备付金的存储、管理作用。

关于三账户的概述在上篇文章中已经描述，下面将介绍两银行三账户之间的关系及相互之间资金是怎么调拨，进行备付金头寸调整的。

备付金相关账户、银行之间的关系

由图可知，

1、目前只有备付金存管账户具备跨行收付的功能，对于备付金收付账户、备付金汇缴账户只可以进行同行的划转进入；

2、备付金合作银行的资金进入存管银行可以通过超级网银/大小额。或者同城划拨（平时用的比较少，途中未展示）

3、备付金汇缴账户没有备付金支付的作用；

此外，第三方支付公司还有自有资金账户，主要是存储公司的手续费收入之类。该笔资金进入自有资金账户前需要过备付金账户，以便监管。

关于跨行划转、同行划转介绍如下：

文／混迹于互联网金融界的汪

关键字：产品设计, 备付金

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