区块链应用：供应链金融数字化

点滴积累，行才是知。

供应链金融：连接金融和实体经济的重要枢纽，是解决小微企业融资难问题最好的方式。

一、什么是供应链金融数字化

Digitization of Supply Chain Finance是指将ICT、大数据、人工智能等传统或前沿科技应用于供应链金融业务的过程中所产生的一系列改造、升级和创新。

二、发展与目标

「前景」：2022年中国供应链金融行业规模36.9万亿元，预计未来五年中国供应链金融行业规模将以10.3%的CAGR增长，2027年将超60万亿元。

「目标」：供应链金融数字化的理想化终态是所有参与方实现极致协同。

「四流合一」：资金流，信息流，商流，物流。

三、场景&范围

端到端供应链金融不仅是供应链中买卖形成后开票或产品接受阶段的融资行为，而是可以延伸到供应链运营的全过程，包括寻源、协议、采购、开票、核实、支付
六大重要环节。

「时间周期」
根据融资在供应链运营中发生的时间点，分为战略融资、装运前融资、在途融资、装运后融资。

「供应链位置」

• • 核心企业为买方 ，中小企业为供方：供方用应收账款融资模式与订单融资。
  • 核心企业为供方，中小企业为买方：买方预付款融资模式。

买方与供方企业不存在明显差异：B2B平台的新型融资模式。

四、主体 & 数字化内容

「五类主体」

1. 供应链（核心企业+上下游）
2. 金融服务方提供方（银行、保理公司等）
3. 仓储物流/供应链管理提供方
4. 专业第三方服务商（金融科技公司等）
5. 基础设施服务提供方

「数字化内容」

• 业务流程线上化：全流程线上处理
• 信用评估数据化：应用数据模型
• 风控决策自动化：决策自动执行
• 全局运营可视化：在脱敏前提下直观监测
• 数据交易可信化：可溯源
• 风险监测动态化：基于监测情况实时更新
• 动产监管智能化：货物流转状态智能反馈

五、四层架构

感知层→数据层→流程层→模式层

• 感知层：供应链业务活动信息感知和获取。
• 数据层：对感知层获取的数据进行处理分析并进行相关决策。
• 流程层：主要通过区块链技术。
  来实现供应链单证、票据、凭证等流管理 ，提升业务的可信度与透明度。
• 模式层：主要通过传统ICT技术来实现供应链金融运营过程信息化。

六、技术成熟度 & 应用生命周期

七、技术应用 & 七大目标

八、区块链应用优势

1. 最大化实现四流合一，区块链难篡改使数据可信度高，降低融资及银行风控难度。
2. 风控数据获取、合同签订、票据流转等业务执行线上化，周期短、效率高。
3. 凭证可多级拆专融，解决非一级供应商融资难、资金短缺问题。
4. 智能合约固化资金清算路径，极大减少拖欠资金等违约行为发生。

案例-网商银行

案例-云趣科技

九、华科相关公开课资源

「学堂在线」免费的管理信息系统课程，内容丰富易学；链接如下：https://www.xuetangx.com/?channel=i.area.navigation_bar

参考资料：

艾瑞咨询：2023年中国供应链金融数字化行业研究报告‍https://www.iresearch.com.cn/Detail/report?id=4168&isfree=0

本文作者 @陈皮Brian

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