彭蕾详解蚂蚁金服 techfin 战略：用技术让金融变得更包容

作为蚂蚁金服最早的业务，支付宝借助金融云将每笔支付成本降到了几分钱，商户的支付费率可以低到美国的五分之一。技术的力量推动了无现金社会的到来，给人们日常生活带来了极大便利。

蚂蚁金服董事长彭蕾4月22日在波士顿举行的2017哈佛中国论坛上，对外阐释了蚂蚁金服为何把自己定义为techfin，而不是fintech。原因是从支付宝到蚂蚁金服的每一步发展，并非在追求用金融赚多少钱，而是专心在做一件事：用技术让金融变得更具包容性。

蚂蚁金服的业务涉及支付、信用、互联网银行、消费金融等众多领域，以至外界有人看不懂蚂蚁金服是什么，蚂蚁金服在做什么。彭蕾用几个业务成长的故事，让外界看清这家公司一以贯之的发展脉络。

作为蚂蚁金服最早的业务，支付宝借助金融云将每笔支付成本降到了几分钱，商户的支付费率可以低到美国的五分之一。技术的力量推动了无现金社会的到来，给人们日常生活带来了极大便利。

在支付之外，蚂蚁金服运用大数据对那些因没有健全财务制度，无法提供担保抵押而无从从银行贷款的小微企业授信，让他们可以3分钟提交申请，1秒钟贷款到账，过程中0人工干预，在数字普惠金融的帮助下更好实现创业梦。七年来这一业务已服务超过500万小微企业，以及150多万涉农经营者。

令人关注的还有芝麻信用，这是一个基于大数据，基于技术驱动，基于创新的信用体系，用户可以通过他免押金租房、借书、出行，推动了信用城市的建设。

另一项被彭蕾说起的业务则是蚂蚁森林，它为用户在支付宝里建立碳账户，当用户选择手机支付等绿色生活方式并完成能量积累后，支付宝将帮助用户在真实环境中种下一棵树。它用技术的方式，让更多的人成为了绿色金融的参与者。

在彭蕾看来，从蚂蚁金服的这些业务可以看出，它一直在依靠技术的力量让金融变得更普惠、更平等、更可持续，使得金融更具包容性。“我们所做的每一件事情，都致力于用户包括小微企业的价值实现和体验的提升。”

金融服务不平等和饥饿、贫困等问题一样，属全球性社会问题。统计显示，在发展中国家，目前仍有20亿人没有银行账户，仅有10%的人持有信用卡，有贷款需求的人仅有21%通过正规金融渠道获得满足。这一问题存在并非金融机构不作为，而是受技术和模式所限。

“蚂蚁金服的实践让我们看到，技术可以帮助金融显著提高效率、降低成本，更重要的是能够重构金融的触达方式。通过技术的开放共享，和合作伙伴一起，可以很好地为用户创造价值和体验。”彭蕾说。

在中国取得了不错的成绩后，蚂蚁金服正快速地将这种技术驱动金融的techfin模式复制到其他国家，尤其是发展中国家。彭蕾介绍说，在中国推动无现金社会的同时，蚂蚁金服也在世界其他国家推动无现金社会。

在印度，蚂蚁金服输出技术和能力给Paytm，让对方的用户数从2014年的1700多万快速增长至2016年的1.5亿，成为全球第四大钱包。在泰国，蚂蚁金服对本土公司Ascend Money战略投资，输出技术和模式，期望在未来5年服务到一半以上网民。

统计显示，蚂蚁金服已经和合作伙伴一起在全球200多个国家和地区为用户提供普惠金融服务，具备18种货币结算能力。蚂蚁金服将通过输出技术和模式，寻找本土化的合作伙伴，共同去建立一套普惠金融的全球生态。

“无论做到什么程度，蚂蚁金服一定要对社会，环境要承担起一定的责任。作为一个企业公民，需要更包容，对世界更有善意，需要对最终的社会福祉能负责任。”彭蕾说。

创办于1997年的哈佛中国论坛，每年都会邀请商界、学界、政界领袖精英，深入探讨中国面临的挑战、问题和趋势，并为此出谋划策。今年的论坛主题是：共担时代责任。

作者：几于道

关键字：蚂蚁金服, techfin, 战略, 业界动态

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