“BATJ”的保险圈 谁家欢喜，谁家愁？

导语： 以阿里、百度、腾讯、京东为代表的互联网巨头涉足得保险业正在悄然布局。

互联网的溢出效应正在显现。

日前，蚂蚁金服宣布向保险业开放技术产品“定损宝”，即用AI（人工智能）模拟车险定损环节中的人工作业流程。这也是图像定损技术首次在车险领域实现商业应用。

事实上，这正是以阿里、百度、腾讯、京东为代表的互联网巨头涉足保险业的一个缩影。根据21世纪经济报道记者不完全梳理，阿里系已是国泰产险的控股股东，以及信美相互社的发起人；拟与太平保险等发起设立健康险公司；又于近期先后祭出“车险分”、“定损宝”两大利器。

腾讯系则是和泰人寿的第二大股东；拟发力香港保险市场；又于近期推出“智慧车险”。百度系拟分别与安联保险、高瓴资本等，以及与太平洋保险等发起设立互联网财险公司。京东系拟通过申请牌照或者投资购买的方式进入保险业。

此前不久，人保财险监事会主席王和表示，金融的未来属于基于新技术创新应用的商业模式创新，金融将从一个“更制度”的平台走向一个“更技术”的平台，金融的科技化是一个大趋势。

阿里最活跃、腾讯追赶

保险作为蚂蚁金服techfin（金融科技）战略下开放的重要领域，要做的是“保险科技”，未来将专注做技术，“用技术助力保险机构，以此更好地服务个人消费者和中小企业。” 近期，蚂蚁金服保险事业群总裁尹铭在一封内部邮件中如是说道。

随后，蚂蚁金服接连推出“车险分”、“定损宝”两大技术平台，吹响其向车险领域进军的号角。前者即通过蚂蚁金服大数据、人工智能、数据建模等方面的技术，为商业车险风险定价由“从车”（与车相关）向“从人”（与人相关）因素转变提供依据，后者上文已有说明。

除技术外，阿里在保险业的布局早已展开。2016年7月25日，保监会批准国泰产险增资，实收资本由8亿元增至16.3亿元，全部由蚂蚁金服认购，持股51%，后者如愿成为国泰产险控股股东。

此外，蚂蚁金服参与发起设立的信美相互社也已开业，其主要针对发起会员等特定群体的保障需求，发展长期养老保险和健康保险业务。

而腾讯亦是希望从技术、机构两大领域实现突破。在“车险分”推出不久后，微信对外披露了“智慧车险”行业解决方案，其围绕着微信的“社交”核心，希望借助微信的连接能力提升车主投保、理赔体验，同时提升保险公司的运营效率、增加销售额。

同时，2017年1月26日，保监会批准和泰人寿开业，注册资本15亿元，注册地山东省济南市。其中，出资比例达15%的第二大股东北京英克必成科技有限公司为深圳市腾讯计算机系统有限公司的旗下独资公司，同时英克必成还是腾讯云计算（北京）有限责任公司的股东之一。官网显示，和泰人寿是一家依托互联网共享经济、强化线上创新经营的专业型寿险公司。

一些保险业人士对21世纪经济报道记者表示，互联网巨头通过科技改造保险业的尝试和探索符合历史潮流，但是目前不能说是一种颠覆的关系。不过，保险公司需要思考自己的核心竞争力是什么，在不远的将来这种核心竞争力是否还能产生话语权。

百度、京东跃跃欲试

2015年11月26日，百度、安联保险、高瓴资本宣布三方拟联合发起成立全新的互联网财险公司——百安保险。百度董事长兼CEO李彦宏表示，百度依靠数亿用户的强大数据资源、以及大数据、人工智能、云计算、机器学习等全球领先的互联网技术，“未来也将应用到互联网保险的创新中去”，为互联网保险带来更多的发展空间。

在百安保险后，2016年6月7日，太平洋产险与百度签署战略合作协议，拟共同发起设立新的互联网财险公司。百度总裁张亚勤表示，这家互联网财险公司将融合百度与太平洋产险双方的优势，将探索出车险产品设计、风控、运营的全新模式。

不过，上述两家互联网财险公司暂时并无最新消息。与百度相似，2017年2月10日，在京东集团开年大会上，京东集团首席执行官刘强东表示，京东正在通过申请牌照或者投资购买的方式进入保险业，因为其与电商业务有重要的正相关关系。

此后不久，京东金融CEO陈生强则赴中国保险行业协会内部组织的一场会议进行演讲。陈生强表示，保险加上数据、科技以及新的风险定价技术，正是保险业接下来重回快速增长通道的核心。

事实上，早在2015年10月15日，刘强东便对外表示，京东已与四川省政府签署战略合作框架协议，将在四川省设立京东互联网财产保险公司。但计划至今没有落地。

来源：21世纪经济报道 作者：李致鸿

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