90后正在告别“韭零后”
编辑导语：随着互联网的深度发展，线上课程比比皆是，理财课程占比不少，作为深受互联网影响的90后，加之大部分已经步入职场，有自己的小小积蓄，理财在90后身上越来越常见。那理财的90后是跟风投资，被当韭菜还是有自己的研究，有目的性的去投资呢？本文围绕90后理财展开开了讲述，推荐对此感兴趣的伙伴阅读。
理财的人和钱都在大幅增长。作为90后，步入职场后小有积蓄，又比80后更加注重“搞钱”。漫天的理财课程，唾手可买的理财产品，似乎进入了“人人皆可理财”的时代。
在知乎上，#理财#这个话题吸引了740万人的关注，#股票#、#基金#等话题的讨论度也居高不下。
白酒、半导体、新能源、医疗，加上以往的互联网、房地产等，都是被炒得沸沸扬扬的热板投资板块，“基金”一词甚至两个月内就登上了38次热搜。
理财的人和钱都在大幅增长。吴晓波也在年度演讲中提到，新中产的资产从实物资产在大规模流向金融资产。过去5年里，中国基民数实现了翻番。
作为站在冲浪最前线的90后，步入职场后小有积蓄，又比80后更加注重“搞钱”。
常规的基金、股票；后起的盲盒、潮鞋、比特币，甚至最近大火的元宇宙和NFT，90后似乎是样样不落，只不过有的谨慎、有的激进。
只是，进场的时候有多风光，赔钱的时候也会有多狼狈。
由于今年行情震荡，缺乏投资经验的年轻人面临着的风险也大大增加，社交平台上不乏#投资亏损大PK#等话题，少一点的亏个几百几千，多一点的都是以万起步，在众多寻求解决办法的帖子下，很多网友给出了“懒得安慰你，我已经麻了”的回复。
涌入投资市场的90后大军，在这波亏损潮中渐渐降低了理财热情。
从百度上看，除了9月初有个搜索小高峰，理财的搜索数自今年2月份以后波动下降，近三个月的搜索指数同比下降42%。
年轻人投资是否真的只是“一时兴起”，只能沦为“韭菜大户”？
和几位年轻的投资者聊了聊，发现在经历过试错后，他们正在慢慢建立各自的投资理念，找到了适合自己的投资方法。
90后正在告别“韭零后”。
一、被白酒、新能源套牢仍坚持长期主义
周越 25岁 财经编辑
“嗯……年轻人还是需要有投资理财的认知。”
19年刚毕业，周越去了一家财经媒体工作，每天会接触到很多跟财经行业相关的知识。毕业半年，手里有了一些存款，加上现有的工作性质，周越就想着把这笔钱利用起来。”
也算是学以致用吧，需要培养一个理财的习惯。
在众多投资理财的种类中，周越选择了利润比银行高、风险比股票低的基金。“最早接触理财是定投，那时候定投很火，在支付宝上选择一个好的基金经理，再瞄准自己看好的一些赛道，像早期的互联网概念等，就从几千块钱开始，也不多，每款基金分散投两三百。”
后面经济相对宽裕了，周越在基金里面的投入也跟着加大，最多的时候买了两万多，总体来说还是能赚一些。
不过今年市场整体波动性很高，基金压力比较大，很多基金经理也因为各自押注的赛道而得失各异。
像周越之前挺看好的千亿顶流张坤，在二季度中，4只基金的收益表现都不尽如人意，而外号“菜狗”的蔡嵩松却一洗前“耻”，趁着半导体芯片的良好态势猛赚120个亿。
“尤其是白酒，我大概在去年八、九月份买的，那时白酒其实已经涨得很厉害，买入的时候差不多都快到了最高点，然后今年就一直跌，自己也亏了不少。”
白酒亏着300多，年初又在蔡嵩松那提前下了车，周越成功错过了后期半导体的涨价潮。“所以看好的基金经理要持续跟着，不能因为短期的得失就改变心态。”
整体行情震荡，亏钱很正常，但周越觉得这也不能全怪行情。
“还是拿白酒来说，今年白酒行业的波动也算有迹可循，譬如说国家的宏观政策，企业本身存在的问题，像茅台，还有管理层调整的原因。“
就白酒这个单一产品来说，周越还是比较看好，在他看来，酒水作为中国人长期消费的刚需品，尤其是年底这个阶段，未来的回调肯定还是有的，所以不必太恐慌。”投资嘛，有收益就有风险，既然选择了投资就需要有一定的心理承担能力。“
除了白酒，今年新能源行业也有不小的波动。
周越当初很看好这个赛道，跟着基金经理去买了一些，最近也在大幅回调，亏了差不多四五百块钱。不过这同样在周越的可承受范围内，有着明确的碳中和等指向，新能源就稳定在朝阳行业里。
“基金毕竟是长期投资，看中了这个赛道，就要相信基金经理，也要相信自己的判断。”
二、炒过鞋和盲盒后，对NFT投资克制
李鹏 26岁 程序员
花了一万块，抢了30次，李鹏终于在盲盒中抽到自己想要的玩具，此时已经是凌晨2点，他迫不及待地给女朋友打了个电话，把这个好消息分享给对方。
还在读大学时，李鹏就很喜欢这些新奇玩意儿，潮鞋、盲盒，哪样火就追哪样。
“我记得是2018年吧，潮鞋突然火了起来，我本来就喜欢研究那些量款潮鞋，自己也收集了两三双，当时是室友让把我收藏的鞋卖了，帮我在网上挂了个帖子，没想到好多人都跑来说要高价买。”
卖了几双赚了不少钱，李鹏感觉这是门不错的生意，刚好在学校也没事，所以打算好好去研究一下炒鞋这个风口。
“最开始只是想试水，用赚的那笔钱重新入手，排队抢了两双限量款的潮鞋，倒手一卖赚了4番，这就上瘾了。”
此后李鹏开始从各个渠道购买潮鞋，新鞋没有，就去二手平台上寻购；自己排队买不到，就让别人帮忙找；如果有看中的款式，他甚至会通过高价去黄牛那购买，“虽然入手的价格高，但是压一压，铁定还会再翻倍。”
2018年和2019年初，李鹏通过炒鞋赚了不少钱，后来盲盒火了，他又赶紧跳进去。
“泡泡玛特也挺赚钱，尤其是整套还有隐藏款，印象比较深的是隐藏款公仔Molly，在门店和盲盒机上都很难抽到，几率太低了，我都是直接高价买的别人抽到的隐藏款，等市场价格一涨再出手，稳赚不赔。”
潮鞋加上盲盒，赚得最多的时候“月入近百万都不夸张”。
赚了钱，李鹏对炒物已经到了“痴迷”的地步，最疯狂的时候，信用卡都被他刷爆了，朋友那能借钱的都借了不少。
“课也不去上，论文也不好好写，陪女朋友的时间屈指可数，为此她闹了好几次分手。”
到了2020年，潮鞋的火突然降了下来，李鹏手上积压了好几双AJ、Yeezy 350等限量版潮鞋，本以为能买个好价钱，或者再撑一撑，实在担心“烂在手里”，最后大多亏本卖了出去。
没想到后来盲盒也开始降火，费了好大力才搞到的十几款隐藏公仔，用成本价都难以脱手。
“也有压力啊，虽然赚了不少，但赚的钱都拿去买新货了，信用卡的钱能还上，朋友的钱就不一定了。”
这两股火降下来之后，李鹏决定痛定思痛，安稳了一小段日子。等到今年年末，NFT又开始爆火，网上铺天盖地的炒作新闻，让他又有些按耐不住。
“抛开赚不赚钱来说，我就是喜欢新潮玩意儿，可能也跟年纪相关吧。”
上个月他悄悄入手了几款游戏皮肤和小众作品，想要等以后稀缺了拿出来卖。
相比之前的大手笔投入，李鹏现在显得很克制。 “NFT怎么说呢，没有炒鞋和炒盲盒实在，不管网上怎么宣传，这个概念都太虚了，而且增值的过程很长，不确定性因素太多。”
“关键是，新潮是新潮，生活是生活，还是不能太沉迷。”
三、小步试错踏实走
李鑫泉 28岁 教培人员
从投资经验上来看，李鑫泉已经不算太“年轻”。
“2016年接触股票，刚入门的时候去报一些理财课程，看相关的专业书籍，后续就基于已有的行业认知，再结合公司业务、财报等，对股票进行客观的判断。”
炒股多年，从小资金入市摸索、亲历牛市到熊市的转变、到所选股遭遇系统性风险，李鑫泉已经有了一套相对成熟的方法论。
今年大盘震荡，整体指数涨幅不高，但李鑫泉从2020年末就选中的一款锂业股却给他创造了三倍的价值。
“选择这支股票呢，一是很看好新能源这个领域，而它在业内有一定的名气，二是去分析了它的业务，有很好的上游锂资源，三是因为当时它恰好负债，价值被市场压低了。”
在李鑫泉看来，股票背后是企业，投资前还是需要去深入分析企业的价值和潜力，不过也不能以“价值论所有”，有时也需要去进行周期性投资，对基本盘有深刻的认知。
就像去年，因为疫情影响，对行业的了解也不充足，李鑫泉把当时手中持有的唯一一支股票全部抛售，结果后面却出现了6倍的涨幅。“挺遗憾的，还是需要对公司和行业进行更深入的调查。”
印象比较深刻的还有2018年，他选了一支带有一点新能源基因的股票，结果在很短的时间出现了70%的回撤，连续28天跌停。
“很吓人的，真的在考验心理承受能力。”
除了以上这些投资心得，李鑫泉还特别强调“学会控制自己，小步试错”。
“现在很多人觉得股市就是金矿，炒股就是为了掘金，但对我来说，股市其实是丛林，谁也不知道前面藏着什么，所以试错和控制自己特别重要。”
尤其是试错这方面，李鑫泉做得很充足，没买入现在这支锂业股之前，他一直都有在用小资金做各种尝试和探索，积累了不少的投资经验。
如今上过足够多“风险教育课”的李鑫泉算是个“专家”，炒股的收入也成了他最主要的资产来源，对于这个结果，他表示“投资要趁早，可以用小仓位去培养感觉，了解自己的风险偏好，积累专业的投资知识，即使亏也亏不了太多。”
“更重要的是，早期用小资金找感觉，后续才能有方向有目标的投入，如果觉得股市不适合自己，也可以再去找基金或者其它与自身相匹配的投资种类。相反，如果已经有家庭压力才去接触股市的话，风险其实比年轻的时候更大。”
至于对明年的投资期望，李鑫泉觉得还是有一些机会的，他看好的新能源、消费、汽车产业链相关的公司，应该会有很多结构性机会。
“整体上可能不会出现大盘风险，不过新能源估值比较高，大概率会回调，还是需要谨慎的判断。”
四、交了一万二的学费后 不再梦想一夜暴富
刘语涵 24岁 分析师助理
语涵第一次接触基金是在2020年，那时她刚大四下期，去了一家小公司做视频剪辑的实习。
刚拿到手的实习工资一个月只有3千，除去房租、交通、饮食，每个月还需要额外透支才能承担与朋友的聚会花销。
“我就是个很普通的人，那时候就想着努力攒钱自己去买套房，只是老这样下去也不是办法，还是得去理财。“
刚好大学四年多多少少都看过一些理财的建议，尤其是这两年，理财课程在百度、微博、抖音上轮番滚动，广告漫天飞，本就想理财的小姑娘自然也就动了心。
语涵是个行动派，在知乎上看到很多人都在引流一个“1元理财课”，抱着试一试的心态，她被某个“理财大咖”拉进了专门的社群。
刚开始每天通过网课学习一些股票、基金的知识，“让人感觉还挺靠谱”，后来网课一结束，老师便趁热给语涵推荐进阶课程，承诺说只要认真上完这些课，保证以后年化收益可以超过15%。
一边是“理财大咖”的极力保证，一边是“学员”的接连报课，本着“舍不得孩子套不着狼”的心态，语涵一咬牙给了12000元的报名费，立志要成为理财高手。
哪成想所谓的进阶课太坑，等语涵和一众学员吵着要老师退款时，这些理财大咖顿时没了影。
“群解散了，微信也拉黑了，想骂人都找不到挨骂的对象。”
不过财还是要理的，只是相比于听别人的建议，语涵现在会静下来自己摸索，从最简单的支付宝、京东金融、各类手机银行app开始，从中挑选看着比较好的产品去买。
但就算是这样的靠谱小额理财，语涵也踩了不少坑，“刚开始有很多不懂，什么买低不买高、买短不买长、定投啥的都不知道。”
“就拿某国民支付软件来说吧，去年炒得沸沸扬扬，其中有支热门债券一路飞涨，我跟风买了3千，结果卡在最高点，买完之后就看着那条线一直往下滑，想卖出又觉得还有希望，不卖又担心亏得更多，就纠结。”
除了买在高点，语涵还买了很多长期理财产品，光银行App上推的某固定收益类封闭式理财产品就买了2万，到期都是2024年了。
“总的来说，我还是很感谢踩过地那些坑，不然现在我可能现在还飘在天上，老想着投资理财可以一夜暴富，对普通上班族来说，还是谨慎一些好。”
语涵现有的积蓄留了三分之一放银行活期，其它的资金都拿去分散投资了，这些产品的风险基本控制在P1~P3之间，虽然收益不算高，但怎么都比银行定存要多一点。
“有一款基金我赚了不少，肯定比不上那些专业投资人，我也不求多，慢慢摸索嘛。”
*文章人物均为化名。
作者：张敏，编辑：文斌；公众号：商业数据派
作者 @商业数据派
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