口袋理财（上市系） 产品分析报告

体验平台：iphone6

系统版本号：10.0.1(14A456)

App版本号：5.2.1

安装包大小：35.7MB

体验报告者：在路上

一、第一部分市场概况

1、 市场分析

根据《2015年中国P2P网贷市场AMC专题研究报告》，中国网贷市场分为以下四个阶段：探索期、启启动期、高速发展期、和应用成熟期。目前中国P2P网贷市场正处于探索期。自2015年6月的股市大跌和央妈为救市而降息之后，理财平台概念被疯狂传播，理财热度指数增长，逐渐进入人们的日常生活。

在P2P行业白热化一年里，新军持续涌入P2P阵营，用户量猛增背道而驰的是每人使用APP的时间却在不断减少。随着年化收益的逐渐降低，跑路等负面消息层出不穷，用户从盲目追高逐渐变得理性。从原先关注的年化利率20%-30%的巅峰时刻到更关注大平台和资金安全。随着P2P公司的猛增，各种花样翻新的APP也应运而生，人们关注的同时，也由PC端的偶尔翻看，变成了移动端的时时关注。

P2P行业经历了野蛮发展时期，行业呼唤更为规范的发展环境和行业监管细则的出台。由此，经济下行、投资者的理性化、监管收紧、产业巨头进场导致行业竞争加剧等多种压力因素促使P2P平台去寻找供应稳定优质资产，如供应链金融、消费金融等与场景结合的垂直细分领域。

2、行业发展趋势

由以上市场分析可总结出P2P行业面临的趋势，可总结一下几点：

n行业发展趋于理性

n细分化趋势明显

n行业面临洗牌，不良资产危机或将爆发

3、口袋理财（上市系）产品背景

全国前三的投资理财App：口袋理财，是一家致力于移动端智能财富管理的互联网金融信息服务平台，产品上线同年获“报喜鸟”、“思考投资”A轮亿元投资；属上海金融信息行业协会副会长单位和上海市互联网金融行业协会理事单位，也是首批国家“普惠金融”实践企业。平台运营团队均来自腾讯、阿里等国内知名互联网公司以及平安集团等专业金融机构，拥有丰富成熟的互联网运作经验和专业的金融行业背景。

二、口袋理 财 App 产 品概况- 战 略 层

1、口袋产品概况

1.1宗旨：安全大于收益，合法合规经营

1.2产品定位：专注为理财用户提供优质个人小额消费贷债权、真是透明的风险控制信息、安全稳健的交易系统，让惠普金融触手可及。

1.3产品成就：上海P2P理财平台前十。

2 、产品特色介绍

2.1活期理财：会赚钱、会花钱、会理财

口袋宝：管理您的零花钱，一元起投，随取随存

2.2定期投资：投资理财增值、抵御通胀

网贷：投资期限多选，持续增长

银行理财：投资门槛低、收益稳健

2.3其他

股票：模拟炒股大赛

邀请返利：好友首投最高返现100元现金，再投再拿1%提成

3、产品优势

3.1账户安全：资金同卡进出，信息全程加密；

3.2资金安全：投资资金第三方托管、招商银行千万风险保证金；

3.3信息安全：SSL加密传输、防火墙隔离、敏感数据全加密存储；

3.4法律保障：服务模式有法可依、盈科律师事务所专业支持；

3.5还款保障：债权方连带责任担保、抵押物快速变现、千万风险备付金。

三、 口袋理财用户-范围层

用户特征分析

1、理财用户年龄80%主要是20~39岁有经济能力、理财思维较为活跃的人群，且男性占据绝对优势。

月活跃等数据

日活跃等数据

2、目前口袋理财累计2千万的下载量，日活跃量在25万左右，活跃用户量占比1.25%，由于金融产品采取利益诱导形式来，用户下载量在14年开始，2年时间获得了一定的成效，也沉淀了一批忠实用户，虽然活跃用户占比不高，但日活数量表明已经形成一定用户习惯。

单日启动次数和时长

3、人均单日启动2.5次，单日使用时长10分钟左右，口袋理财金融并不主打股票类，所以并不能相比于同花顺品单日启动时长，理财单日变化增长是稳定的，；用户只会在理财时和查看资金是否安全时来查看，导致单日使用时长不长。

活跃用户渠道分析

安卓市场活跃用户来自360手机助手的占比最大，可看大致看出公司渠道推广的侧重点。

四、需求分析

1、需求分析

1.1基本需求

投资安全可靠、获取投资理财信息

1.2、期望需求

投资能够稳定增长盈收

1.3、兴奋需求

口袋理财平台发福利奖励

五、产品主要功能

1、核心功能

选择理财产品投资理财、理财资讯相关能够让用户了解信任理财产品，完成投资理财的核心业务的功能。

2、辅助功能

签到、天天摇、积分商城、理财评估、每日竞猜等增强用户粘性的功能。

六、 口袋理财-结构层

1、信息架构

口袋理财信息架构

1.1口袋理财从2014年底至今经过5轮的大改版，从最开始的MVP产品，优化现有理财功能的用户体验和新增提升用户粘性的理财活动。口袋理财产品结构扁平化适中，整个app包含提升用户粘性的占比过高，占据一个TAB的寻宝，导致核心理财功能层级占比不够突出，可以看出口袋理财产品偏向注重用户的培养用户习惯，因而展现的产品信息面比较广。

1.2对于结构层，建议通过数据埋点，剔除一些用户点击量极少的功能点，在现有结构先做完善，例如：首页“平台信息”等3个功能点与其对应二级页面结构混乱。在现有结构调整之后，新增页面做A/B测试后再进行灰度发布开放。

2、口袋理财产品业务流程图

产品业务流程图

口袋理财以投资理财为核心功能，引入社区、签到、积分商城等辅助功能来提高用户粘性，产品用户日活跃时长，培养用户习惯。

七、口袋理财整体框架分析-框架层

口袋理财主界面

1、首页

作为口袋理财的头屏，表明框架上很清晰的说明了我是谁【口袋理财】；我有什么内容【口袋社区】、【邀请返利】、【圆梦计划】、【整点福利】；有什么内容吸引着你【新手宝】、【累计用户数】、【累计交易额】。从第一层面的认知上给人信息还是相对完整的。但是首次启动头屏右上角是属于可视状态，则会在头屏最重要的位置可折叠显示个人收益和资产，这并不是错频，但是对用户结构认知有一定的挑战。在滚动下的第二屏内展现依旧是为了提升转化力和平台信任感的用户交易实时滚动信息和平台还款额度。

在头屏底部安置【平台信息】、【债权介绍】、【还款保障】，信息上给用户能够提供一定的信任基础，但是结构上设置混乱，与上下展现信息逻辑不相符。

2、产品

TAB2是口袋理财最核心的功能TAB，在产品早起MVP阶段，TAB2是核心化更明显。在本页面，顶部TAB几乎都采用的是顶部TAB嵌套形式来展现大数据量信息，然后都以信息展现效率最高的List条目形式来表达。在层级较深的方式下，牺牲了用户操作效率，但对于每个子TAB信息展现处理的却并不是那么一致，大大地提高了用户的的认知门槛，降低用户体验。

3、寻宝

寻宝其实是口袋理财作为金融题材app为解决用户粘性不够这个鸡肋所孕育而生的产物。但【寻宝】一词，较为俏皮，在给用户十足吸引力的同时造成一定的认知负荷。顶部将我的个人中页【口袋】-【我的邀请】变相的复制到了【寻宝】顶部高频位置，后续页面主打以【赚钱】和【省钱】为彩头，板块植入【签到】、【天天摇】、【每日竞猜】、【口袋社区】、【炒股争霸】、【活动中心】；【积分商城】、【免费分期】、【话费充值】、【信用卡还款】来形成用户粘性，页面框架清晰，可拓展性强。

4、口袋

4.1交互上

口袋TAB实质是口袋理财的个人中心页，TAB名词在对应图标的配合下很好地解决了用户对【口袋】一词认知的门槛。页面分2个滚屏显示，涵盖5大区域块：口袋资产、理财产品、个人交易信息、app基本信息，退出登录。页面框架混乱，整体笨重，信息量过大，多模块组合导致一致性很差，信息名重叠形成互相干扰，整体框架让用户有种负重感，体验较差

4.2视觉上

【口袋】顶部视觉效果和App主色调颜色并不一致；【产品】页理财评估和【口袋】页理财评估控件不一致；整体文字字体和配色种类频繁，配色不一致；首页累计用户数和累计交易总额这两个信息的强点并没有占据视觉强点，首页视觉强点跳跃性大，引起视觉干扰，视觉流混乱，元素对比度高，视觉结构层次混乱，规整度低。

4.3优化方案

整个App主配色一致，建议设定字体设计标准，且标准类型不能过于繁杂；统一功能相同的icon的设计，降低用户学习成本；建议首页滚动屏下的用户交易实时信息除去或者减少首页占用面积或者直接移动到其他位置。

八、口袋理财表现层

1、条目分析

口袋理财条目

1.1 交互上

1.1.1【投资频道】条目价值信息收益转化率并没有很好站在理财用户的角度让用户了解信任该产品，更多的用户可能是看在收益利润来产生转化。“可转让”也仅仅是站在出让者的角度来传递信息，并没有给理智投资者带来信任；进度条表达的并不直观，条目转化没有足够的动力。

1.1.2【基金】条目性感度较高，左边理财产品信息和购入买人数让你对理财产品产生了解和信任；右边为价值信息，界面能够满足用户的场景需求，认知负荷较低，有足够转化力度。但理财题材名称在条目中展现的视觉效果强劲可能会影响用户的注意力，干扰信息可能会影响转化力。

1.1.3【保险】条目与前两者大不相同，内置banner下采用分类+条目信息的形式展现，分类与顶部导航二级分类的安排让用户产生较大的状态认知障碍。条目采用左图右文的形式，条目信息展现会给用户兴奋感，图片展示要求图片的精准表达，视觉强点“马上购买”同样也是信息的强点，整个条目内容展现最完整，转化力最强。

1.2 视觉上

同在一个主TAB中，不同业务的条目视觉一致性较差，转化力较弱；【定期】条目中，【新手专享】、【灵活存取】、【投资频道】和【大额加息】并不属于同一层次信息，归为【全部】展示，且同级二级导航却并没有【新手专享】、【灵活存取】导航，结构混乱，并且条目间的场与留白不一致。【基金】中条目视觉强点并不是视觉的强点，降低了转化力。

1.3优化方案

条目所处的导航结构较为混乱，需要重新调整，并且层级较深，主任务效率较低，用户往往不能很明确自己所处的位置，用户体验会受较大影响。因为产品差异性导致的条目性感度也不一样，但是前两者条目转化力欠缺，可根据格式塔原理将内容重新布局，根据视觉流展示产品信息，产品在用户群中得到的效果，收益和诱导用户购买理财产品的欲望和点击欲。7个左右的信息点，分2-3个层级进行展现，价值信息最为重要！是转化最核心的动力。

2、登录注册页

注册登录页面

口袋理财登录流程简图

2.1交互上

2.1.1 游客身份首次点击【口袋】，出现注册登录页面的第一幅注册登录页面，点击【注册领奖】和【登录】都是进入【口袋理财】页面，标题不符合内容，入口的差异性不符合内容的一致性。

2.1.2 页面对用户心理的安全意识做的非常谨慎，风险意识较高，一直以政策性的“口袋理财，安全保障”来传递给用户平台的安全意识和安全责任保障，较好的提高了用户注册转化力。

2.1.3 在上图用户输入手机号来注册时，跳转页面后处于等待验证码阶段，对应“注册转化流程”中红色框内状态，由于当前验证码阶段无输入的手机号，当手机号输入错误时，没有任何提示，只有等验证码超时或用户思想上反应过来，需要返回上一页去重新输入手机号，才能顺利完成注册。此处防错性不够，并且用户出错代价较大，体验的心情波动过大，不利于注册转化。

2.2视觉上

2.2.1 注册登录的双选项规整度不够，上面“注册领奖”文字形式，对应下面是“登录”+双右箭头符号形式。视觉强点突出引导用户去注册。

2.2.2 注册登录页，颜色、间距保持了较好的一致性，但“密码”icon控件一致性不够，提示文字的颜色从同等级信息来讲，也存在一致性问题。

2.2.3 验证码页面，倒计时应该是整个页面的一个视觉强点，灰色文字的时间导致视觉流不是很合理，当前页当前任务下的信息的强点并没有是视觉的强点，让用户无端在页面搜寻关键信息下花费更多的时间。

2.2.4 注册登录页面展示图中，在注册后【首页】图顶部会显示个人收益和总资产，本该在个人中心的信息，提高重要性层级，占据首页核心位置，除了在交互上不妥之外，当banner图置换后，页面视觉风险性较高，对banner图的匹配要求较高，多变的头屏影响整体视觉流和整体及整体界面的平衡。

2.3 优化方案

调整首次登陆的入口，合“注册”、“登录”二者为一，实现结构认知和信息的对称性；精细统一化注册登录页面的icon；增强验证码倒计时视觉强度来捕捉用户视觉，增强用户的状态认知；头屏的个人收益和资产建议删除回放到【口袋】页中，优化头屏界面的规整度。

3、口袋理财社区

口袋理财社区

3.1 交互上

进入口袋社区，点击其他子页再点击返回并不是回到首页，而是返回到上一个子页，并显示“X”，不符合iOS设计规范。页面悬浮按钮抢占页面视觉强点影响瀑布流信息阅读。推荐页每日更新0-10篇文章，平均在5篇以下，由于数量少，产品平衡之下，牺牲了用户的阅读的认知状态的体验形成产品活跃的假象，在产品初期内容产生不足可以通过这个策略方式来权衡。

3.2 视觉上

悬浮按钮的文字、颜色、控件一致性很差，设计缺乏斟酌；页面视觉流受悬浮按钮干扰；“返回顶部”按钮抗风险性差，隐藏、出现和人的意识不统一。

3.3 优化方案

重新设计悬浮按钮（发帖入口、个人中心、搜索），重构当前页面层级，将悬浮信息内嵌至页面中，重新设计返回顶部按钮，建议当往下滚动时，信息顶部出现“双击返回页面顶部”。

九、商业模式

收入和利润来源

1、在P2P经过爆发式增长之后，投资风险增加但收益率下降后，投资需求不断回归理性，打着合理分散投资的“混搭”理财，第三方金融服务平台逐步发展成为金融理财超市。

2、口袋理财本质也是属于第三方互联网金融超市，本质是“线上金融中介”，即把用户和金融机构产品进行配对。

3、口袋理财盈利主要分为三方面：信息导航、佣金以及展示广告三种，（口袋理财三者盈利比例目前无处可知）如图所示：

盈利模式

十、口袋理财枪型思维（由于特殊原因，枪型思维已经做删减）

1、有多种投资需求的理财思维活跃的投资理财人员。

2、前期独特资源驱动，现阶段主要靠运营主导

3、处于中级活跃度压力阶段

4、主载体

5、现有市场

                                                    口袋理财枪型思维图【略】

十一、总结

口袋理财产品定位于互联网金融超市，前期独特资源驱动，中期靠运用主导。口袋产品传达着安全理财的理念，在理财核心功能下融合多种提高用户粘性的辅助功能。口袋理财整体结构具有一定扁平化，但理财产品核心功能层级较深，且二级联动的结构对用户认知挑战较大，需要优化核心功能的结构层级。在5次大改版之后，辅助功能在框架界面展现占有率和用户体验会优于核心功能，也可以看得出产品在用户粘性上花费不少心血，但希望能优化产品理财核心功能，包括理财产品TAB下的结构和条目转化力来获得更大的转化。交互设计和视觉上仍有较大的改善空间，整体视觉表现一致，部分细节仍需要打磨。商业思维驱动产品思维，产品思维决定设计思维，口袋理财每一次里程碑式的改版，产品都是商业思维的表象，在有足够优化进步空间的同时，都是值得肯定的！

文／喝不起的咖啡

关键字：产品经理, 理财

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