进阶互金产品经理第一步 | 基金开户、交易、净值、分红等基本规则

2017-05-06 11:46:00

今天开始介绍场外开放式基金里面的关键概念。学习的过程可能很枯燥，但是如果想进入互联网金融行业的话，懂得这些一定会让你在工作中有优势。

言归正传，基金市场主要分为以下几个小结：
1、基金市场概述及基金分类
2、场外开放式基金及购买渠道
3、基金开户、交易、净值、分红等基本规则
4、基金定投的基本原理
5、特殊基金
6、……
基金里面有很多概念，例如开户、净值、存续期、开放期，对于初入这行业的人来说，真是傻傻分不清楚。还不如在银行炒基金的大妈们呢。
今天开始进入更干货的部分，一点点了解这些概念，这个章节内容很多，可能会分两次。

常见的场外开放式基金的种类

货币型

货币型基金其实大家很早就接触了，余额宝就是天弘基金下的代码为000198的货币基金。
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从图上我们可以看到两个重要的指标：七日年化与万份收益
那我们先看看这两个词是什么意思？

七日年化收益率，是货币基金最近7日的平均收益水平，进行年化以后得出的数据。

解释下：7日年化收益率，就是取了该基金7天的数据，整个这个周期赚的总收益率除以7天，就是平均每天的收益率情况，再乘以365天，就是把7天平均的数据进行了年化，所以叫做7日年化收益率。

万份收益，货币式基金的每份单位净值固定为1元，所以万份单位收益通俗地说就是投资1万元当日获利的金额。

非货币型

非货币型基金包含股票型、债券型、混合型、保本型等等。
找一个非货币型基金举个例子
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这里会发现和货币基金展现的内容不太相同，我们分别看下：

实时估值：按照基金持仓和指数走势实时估算
基金净值：基金单位净值=总净资产/基金份额
累计净值：单位净值与基金成立以来累计分红派息之和

累计净值中提到的分红派息这个后面会讲到，我们先看看比较重要的涨幅。

涨跌幅是指一个时间段最初的基金净日与最后截止日的基金净值的比较。
日涨幅：就是今天的基金净值与昨天的基金净值相比的涨跌
近三个月：就是今天的基金净值和三个月前的基金净值相比的涨跌

基金认购、基金申购、募集期、存续期、手续费

首先先要了解下基金从成立到开放的整个过程。
一支基金要经历证监会审核、公开募集、基金成立、封闭期到存续期这几个阶段。

基金认购与募集期

基金认购也是购买基金，只是此阶段基金处在募集期间。
投资者认购基金的价格是按基金份额净值算（即1元）。

基金申购与存续期

基金募集期结束够就进入基金的封闭期，在基金封闭期，投资者不能对基金进行申购和赎回。
在基金封闭期的后期一般也是先开放基金申购，投资者就可以对基金进行正常的买入和卖出，也就是基金的存续期。

手续费

购买基金往往需要手续费，基金类型不同，所收取的手续费比例及类型也不相同。

基金涉及的费用主要包含认购费、申购费、赎回费、管理费、托管费和销售服务费。其中，认购费、申购费和赎回费是投资者进行相应交易时收取的。管理费、托管费和销售服务费则是从整个基金资产中按日进行计提的，基金公布的净值里已计提了管理费、托管费和销售服务费。

基金账户及交易

基金开户

首先购买基金账户的话，需要开通此支基金公司的账号，这个称谓中登基金TA账户。如果我们买了一只华夏基金，那就要开通华夏TA账户。
有了TA账户，同时要关联银行卡，这样资金就托管到银行了。
很多人会问，在天天基金上只是绑定了身份证号和银行卡，那开通的基金账户在哪里呢？
三方理财机构有基金销售牌照直接和基金公司合作了，所以买哪支基金也开通了相应公司的基金账户。

基金买卖（认购、申购、赎回）

买基金可以在募集期、存续期，具体是什么时间呢？
基金购买时间和股票一样，在交易日的交易时间即可。当天买卖的时候已经超过了交易时间，像很多三方理财平台会预下单，以明天的净值帮你买卖。

申购起点

买基金的时候不是想买多好就买多少，不同的基金申购金额有限制，有的是10元起，有1000元起，有500元起等等。

基金费率

上面提到基金申购赎回往往需要缴纳手续费，不同类型的基金或者在不同平台，缴纳的费率不同，有的时候会有折扣。

基金分红和分拆

基金分红
是指基金将收益的一部分以现金方式派发给基金投资人，这部分收益原来就是基金单位净值的一部分。
基金拆分后，原来的投资组合不变，基金经理不变，基金份额增加，而单位份额的净值减少。

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今天这些应该都比较好理解，有问题随时留言哦。上面标红的是今天还没有讲到的，留到下期哦~
周末快乐！