互金那点事儿：P2P 产品设计复盘
本文是互金系列文章中的最后一篇，通过复盘P2P产品设计来看一看作为互金产品经理，在设计互金产品时应该注意哪些细节。
一款产品从idea到第一个版本上线，通常会经历 用户、需求、场景分析 ， 功能设计 ， 流程设计 ， 信息架构设计 以及 产品迭代设计 。下面将结合具体案例来复盘一下P2P产品设计中的各个方面。
PS：下文的所有复盘内容均依据投资端APP进行分析，不包括借款端APP的产品设计。
用户、需求、场景
作为产品设计核心三要素，用户、需求和场景是产品设计前必须要考虑的问题，只有能满足目标用户在特定场景下特定需求的产品，才有可能成长成为独角兽产品。
针对于互金类产品来说，互金产品尤其是P2P产品一定是满足一下几点的：
用户 ：作为互联网金融产品来说，用户群并没有明确的区分，任何希望通过投资获得收益的用户都是目标用户群体。
需求 ：对于金融类产品来说，用户的需求可以分为两个方面：低风险、高回报。对于任何一个用户来说，投资这件事都是希望风险越低越好，回报越高越好。所以针对于这两个维度的需求来说，目前市面上的P2P产品都有针对性的进行了满足，通过银行托管、知名企业背书以及第三方担保等方式提升自身产品安全系数；通过优质标的产品以及定期奖励反馈的方式提升回报系数。
场景 ：对于用户来说，使用投资类产品的场景大致可以分为两种，一种是用户一次性投资较大数额，另一种则是用户周期性投资一定数额。针对这两种场景，在产品设计中都有相应的功能。
上述用户、需求、场景三要素分析面向较为广泛的P2P产品，针对特定P2P产品的特定用户、需求、场景可能并没有做到覆盖全面，本着具体问题具体分析的原则，可以针对具体产品进行具体研究。
功能设计
根据用户、需求和场景的分析，可以发现用户的两个重要功能诉求：投资和资产管理。选择符合自己理财需求的理财产品并进行投资是用户对于P2P产品的首要诉求。其次是对自己在平台上的资产进行管理，管理又包含资产收益情况、资产导入和导出等等。
对于用户来说，满足这两样功能就可以称为是一款优秀的理财工具了，但是对于P2P平台来说却不是这样，如果单纯作为一款理财工具，就无法让用户停留更长时间，无法让用户在平台中沉淀下来从而产生更多价值。所以，在功能设计这里，笔者将功能分为两大类：用户想要的功能和我们希望用户使用的功能。
用户想要的功能上面已经分析过了，用户使用理财产品不外乎就是投资和资产管理两个方面。然后再来说说我们希望用户使用的功能，在上一篇P2P产品的AARRR模型中提到，产品通过功能和玩法的设计可以让用户在产品中停留更久，带来更多新用户。按照AARRR模型的阶段来说，我们希望用户使用的功能有如下几个维度：
- 增加用户粘性，通过理财社区等内容消费来让用户停留更久
- 提升用户活跃，通过游戏化场景设计，让用户保持在平台活跃度
- 扩大产品传播范围，通过邀请注册奖励设计，让老用户带来更多新用户
流程设计
流程设计又分为两大类：业务流程设计和页面流程设计。业务流程设计指用户在完成某一期望任务时以功能点为单位的时序行为，页面流程设计指用户完成某一期望任务时以页面为单位的时序行为。
业务流程设计将功能点链接到一起，页面流程设计将不同的功能点合理摆放在不同页面。在进行产品的流程设计当中都是不可缺少的一部分。关于页面流程设计在信息架构设计中会有所介绍，下面主要针对业务流程设计进行分析，以下涉及到的产品设计案例均选用爱钱进APP作为分析对象。
核心业务流程：投资
业务流程：邀请用户注册
信息架构设计的目标和页面流程设计的目标一致，将不同功能点合理摆放在不同页面，让用户可以在APP中每一个页面找到自己想要的功能，同时通过信息架构设计让用户知道自己当前在哪、还可以去哪，相当于WEB时代的导航设计。
爱钱进APP信息架构：
对于P2P产品来说，功能模块并不复杂，信息架构的搭建也比较简单。以爱钱进为例，功能设计当中提到的用户需要的两个重要功能投资和资产管理分别对应的是信息架构中的产品模块和我的模块。
发现模块当中的功能为运营用户而设计，也就是我们希望用户使用的功能。其中主要有两大类，以沉淀用户激发活跃为目标的功能如会员专区、喂猪有礼、积分社区以及生财有道。另一类则是提高产品病毒传播的功能如分享邀请好友注册获取红包奖励等。
最后再来说说首页的功能设计，作为给用户展现的第一页，无论对于新用户还是老用户来说，都要将最能吸引用户的内容展现出来。将首页中展现的内容可以分成三类：
- 告诉用户为什么选择我们
- 告诉用户有哪些活动和福利
- 告诉用户目前哪些值得投资
这三个方面对于新老用户使用APP来说都是具有吸引力的，让用户了解产品中哪些内容是值得我消费和投资的。
产品迭代设计
在MVP以及敏捷开发的时代，互联网产品已经摆脱了过去软件开发的瀑布开发模式，通过小步快跑、快速迭代的方式不断完善自身，逐渐打磨成一款独角兽产品。
产品的迭代节奏和规划对于P2P产品来说同样适用，针对于产品生命周期的各个阶段：
- 探索期 ：资产端运营，确定优质标的产品，注重设计用户核心功能，投资和资产管理
- 成长期 ：注重打磨核心业务流程，让用户在投资和资产管理上得到优质体验
- 成熟期 ：在打磨好核心业务的前提下，针对用户活跃和病毒传播进行相关功能开发，让用户可以在平台停留更久，产生更多投资行为，创造更大价值
在产品迭代过程中配合运营策略，进行有针对性渠道推广和用户运营，通过活动完成用户增长。同时，上面所说的功能都是用户前端可以看到或者感受到的功能，还有一些用户看不到的功能设计也同样重要，如app的稳定性设计、标的产品安全性管控、标的产品优质性管控等等，这些都是让用户变得更忠诚的关键因素。
总结
通过对多个P2P产品的分析和研究发现，目前市场上用户投资端的APP无论从功能设计还是界面设计同质化比较严重，用户对于APP的使用体验感知并不明显。
分析发现，P2P平台之间比拼的主要还是以下几个方面：
- 资产端运作能力，好的标的产品不仅可以提高安全性同时可以让用户得到优势的收益
- 背后资本背书，银行系、上市系和国资系的P2P平台相对来说更有优势
- 运营能力，通过活动运营为产品的用户增长提供有力支撑
最后的最后，互金行业尤其是P2P行业，目前还处于半野蛮生长状态，入局的人很多，但是随着监管部门对于政策的逐步规范，入局的小玩家将慢慢出场，最终也会形成资本雄厚的几个大平台平分天下的情况。所以无论投资P2P还是入行做互金PM，都要谨慎，有所选择。
记小忆，野蛮生长的产品经理，运营商大数据产品实践者，擅长从0-1搭建产品经理知识体系。公众号：PM龙门阵。
关键字：产品经理, 产品设计, 用户
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