记账工具可行性分析：还有继续的必要吗？

2017-12-20 08:55:00

现在支付宝都那么牛逼了，我每天花什么用多少都会自动记账，而且还有月账单，根本不需要什么记账工具啊！
真的是这样嘛？

记账的起源是由于生产力水平的提高以及生产剩余物品的出现，有了相对充足的物质保障，加之经济关系的复杂化，人类开始无法单纯的靠头脑记住复杂的经济来往、物品的分配——其实就是事情太多了，得借助东西来帮忙记忆了。

一、是否真的需要记账

很多人可能会说，记账？不需要啊，我每个月发多少用多少，反正都用光，有啥好记的？
也有人会说，没什么东西好记啊，单身狗一只，每天就是吃饭、坐车外加房租费，又不用逛街、看电影、送礼物，一个月大致支出都是稳定的。
还有人会说，现在支付宝都那么牛逼了，我每天花什么用多少都会自动记账，而且还有月账单，根本不需要什么记账工具啊！
那是不是说记账工具真的就不需要了呢？
别急，攒来说说身边几个朋友的真人真事，瞬间就明白记账有没有需要：

朋友1：毕业后，穷困潦倒了一阵，发现钱总是不够花，工资涨了，但存款依旧不见涨，于是开始记账想看看钱都花哪了。这一记就养成了习惯，现在每个月消费开支规划的流弊哄哄的～
朋友2：交房后遇到装修大难题，问身边的熟人要了大量的装修清单，然后结合自己的情况做了一份规划；最后预计22万的装修费，实际花了不到20万～
朋友3：结婚后，老婆总是问他钱花哪了，上交点钱怎么那么困难。最后迫不得已开始了记账之旅，以后每次老婆问起拿出记账记录挨条读给她听～
朋友4：生娃后，两夫妻决定这辈子在她身上花了多少钱，然后从怀孕后就开始记录。目前他家女儿1周岁，貌似已经花了小十万了，真是女儿要富养……
朋友5：人生赢家，事业单位工作人员，月收入5000，有额外节假日福利补贴，数额不定，家里拆迁有5套房，自己投资买了2个商铺，还有一辆车租给了租车公司，平时工作比较轻松，所以自己又在炒股，买基金，由于老婆在银行工作，还买了银行的多款理财产品，平时又时不时去各种XX宝撸羊毛……刚开始是记在本子上的，但本子不能总是随身带着，而且计算不方便，所以不得已下载了款记账软件用来记账。

其实可以发现：大部分有记账需求的基本都已经成家了，或者资产多的管理不过来。所以你不需要不代表别人不需要，你现在不需要不代表你以后永远都不需要，你不需要只能代表你还年轻，或者你赚的还不够多。如果你生活中除了正常收入支出外，还有股票投资、基金定投、银行定期不定期理财产品、加上各种薅羊毛的xx宝、外带几间房子的租金、还有时不时的兼职私活等等，我想这个时候你肯定需要一个记账工具吧！
这也就是为什么最近几年市场上产生了N多的记账软件的原因。

二、记账工具可行性分析

记账需求既然存在，就会产生了记账的独角兽，介入最早的随手记和挖财就是这行业的独角兽。但既然记账行业存在了独角兽，是不是其他的记账工具就差不多死亡了呢，就好比滴滴成了独角兽后，其他的打车软件不是被收购就是被灭亡。但记账这个领域并不如此，除了随手记、挖财这两个巨头，还有其他一堆的记账工具出现，不少都还融资了，见附表。
分析原因，主要有以下几点：
1. 从需求来讲，个人记账不像公司记账有严格的规范，个人记账的习惯和方法多样化，且记账是个大众普遍认知的领域。传统的纸笔或者execl的记账方式都可以记账，甚至我见过在日历上写备注记账的，所以针对不同的人群会有不一样的记账工具出现；
2. 从市场来说，入局的产品都未有大量级的提升。近年来随着互联网金融的普及，用户对理财、资产管理等概念越来越重视。但是这类用户的获客成本却比直接的投放“理财”“贷款”相关的关键字要低的多。因此，大家纷纷觉得市场仍有机会存在。
3. 从政策角度来说，抗政策风险性。金融监管政策的不断颁布实施，使很多小型互金公司都面临问题和挑战。在可以预见的未来，在相当长的一段时间里，监管政策只会更强更严。这时候记账工具类的优势凸显，不仅规避了风险监管，而且积累的用户提供了更多的可尝试性。
4. 从金融发展态势来说，资产管理成了大势所趋。然而随手记、挖财等依然停留在单纯的记收支阶段，所谓的“财务管家”“一处管理”依然有很长远的道路。且由于在这条路上，随手记、挖财历史包袱沉重，牵一发而动全身，没有新进产品“转向”来的快速。
5. 从商业来说，更易向金融场景拓展，行业的两大巨头也给商业的实现做了基本验证。国外的mint成为很多国内模仿的标杆产品。
6. 从互联网趋势来说，大数据、人工智能都需要有大量的原始数据做为依据，因此，记账做为积累用户日常数据的一个有效方式。电商积累的数据局限于线上，信用卡积累的数据局限于信用卡，记账积累的数据相对来说比较全面。
7. 二维码支付等新兴支付方式的兴起，说不定有新的数据录入方式契机。

三、目前市场的问题

虽然目前市场上的记账产品各种各样，但多多少少都会有不同的问题出现，哪怕是记账行业的两巨头，也逃脱不了被这几个问题困扰的命运：
1. 产品同质化严重，产品功能以及模式的同质化现象严重。“场景账本、快速记账”这些没有特色的特色，被每一家公司反复“炒作”。
2. 用户的积累。如何培养用户习惯，有效提高用户留存？我们都知道心血来潮想干一件事很容易，但要坚持做一件事很难，习惯的养成是一个漫长的过程。
3. 数据真实性。由于很多时候是用户手动输入的信息，那么信息的真实性、完整性很难得以保证，由此基础输出的原始数据有多少可分析的价值值得评估衡量。
4. 场景需求阶段性和深入性。例如装修、结婚场景下的记账是低频的阶段性需求，“天花板”有限，且这类场景的记账如果要做好需要不断深入场景。
5. 盈利模式。盈利模式单一，靠CPS为主要盈利方式。