和十个好用户聊为什么借贷？

有人问我说，很奇怪啊，为什么很多人借款每月都借，为什么他们不一次全借出来？

我说，因为大家的用款需求没那么高啊，他们又不是借来炒股借来赌博的，1w的额度，他只是需要1k，自然就借一点了。

他说，是吗？什么人会来借钱？

我说，举个例子哈，毕业生来大城市打工，押一付三至少得好几千块，他没有啊，这不就借用一下嘛。

我发现，很多人很难理解到底是什么人在借钱，我当然也不理解。大家总是关心逾期用户是什么人，很少关注你的正常客户是什么人。

在财务上持谨慎态度的人生性不喜欢借钱，这一类人会非常厌恶负债。我非常理解这种想法，因为我也是这样。回顾过去这些年，我从未向任何人借过钱，相反，我借给过不少朋友钱。万幸，这些钱都回来了。

即便我理解在任何时候都应该控制消费，但是，不得不说，对有些人有些时候，借债是不可避免的。那些现金贷里屡次借款但却从不会不还的人，一定有其借钱的理由。

于是，我尝试着去交流，沟通了10个人，问他们一个问题：你为什么需要这笔钱？以下是他们的故事。‍‍‍

1‍、我是在二线城市想买第二套房，其实首付很低就20w，但这些年没存到什么钱，都花在家庭上了。我也不喜欢找亲戚朋友借钱，很不喜欢欠别人东西，就去找了线上贷款。银行借一点，借呗借一点，平时也会用花呗白条去周转，有压力，但勉强还能应付过来。

2、我是养成习惯了。上大学那几年流行0元购机，我就用过，就是月租套餐贵一些，用两年手机就是自己的了。后来处对象，也用过分期购给对象买礼物。毕业之后自然而然就用上花呗借呗白条信用卡了。但是我比较看重信用，从来没有想着不还的。‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍

3、我刚毕业的时候工资超级低，我们文科生很多都这样，所以我特别羡慕你们工科生，辛苦归辛苦，但能活得下去。毕业后生活花销不小，要交朋友，要租房，也爱玩，我还打白条买过一个单反。没办法，实在没钱了就借网贷去周转。多的时候欠了好几万，工资也没怎么涨，很烦，一开始不敢和家人讲。后来实在没办法了，就和家里坦白了，被臭骂了一顿，帮我还了钱，后面就再也不敢借了。

4、这一位是我朋友。一线上车了两套房，贷款压力很大，生活开销固定支出也少不了，工作一被降薪，就困难了，找了现金贷周转。我们关系很好，我听说后还有点心疼，不麻烦别人的人我是会很感同身受的。希望他更好吧。

5、我一直想找一个借钱投资的案例，但是遍问身边朋友，没有一个人真的借钱炒股的。后来才打听到有个朋友的同学，前两年借钱炒股，然后血本无归，从此封心锁爱浪子回头，毕业多年都白干了。对于绝大多数散户，在这两三年的股市中一定是亏钱的，加杠杆亏的更多，这样失败的故事他们肯定不愿意和熟人说，免得落下一个不靠谱的名声。我想这就是我问不到借钱炒股案例的原因吧，等一波牛市之后再问应该就不一样了，如果有牛的话。‍

6、还有一个生病借钱的。一开始规规矩矩工作，平平常常生活，后来突发大病，歇业住院一套下来借了十几万贷款。现在的年轻人是真的不容易，钱不好挣，能靠自己活着已是困难，更别提购置房产、娶妻生子，你说靠父母，有父母可靠的才几个？‍‍‍‍‍‍‍‍‍

7、另一个我想找的案例是借钱开店，但也一直找不到。后来我旅游的时候问一个小摊贩的小哥，他说他们这种小摊成本低，不用借钱，但他有朋友是网上借款开门店的。大概是一家鲜奶吧类似的店，在景区附近，主要成本是店面租金和一些设备，借了大几万，人工就靠他朋友自己，他朋友老婆帮忙。他不知道他这朋友开的店到底挣不挣钱，感觉有点不死不活地死撑。

8、像有些租房平台也是支持贷款支付的，就像我最开始说的押一付三没钱付的故事，不说了。另一个场景就是整容贷款，我找不到人，就编撰一个吧。现在的男男女女都很爱美，去做美容的越来越多了，那些推销人员把某些产品服务说的天花乱坠又特别适合，一被蛊惑动心，后面就越做越多越做越贵，以至于贷款消费。后来又怎么样呢，是真的自信了吗？‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍

9、我是考研一战没考上，想二战，但是家里想让我工作。和家里人吵了一架，考研上课不敢要钱，就自己借了。后来因为疫情居家学习，没有生活费，还不上就得借新还旧。后来考上研究生了，慢慢地把钱还上了。这几年过得都很辛苦，负债的感觉太糟糕了，以后不能借了。

10、刚毕业的时候工资只有3500，最开始只是欠了花呗，后来借呗，但都不多，几千块钱。万恶之源是从办了第一张信用卡开始的，6000额度开始，然后第二张10000，第三张5000，第四张10000，第五张20000。消费越来越高，后来工资也慢慢涨上去有8000了，总以为都在自己承受范围内。可好景不长，因为工作变动，失业了，好几个月没有收入，一直在支出，发现每个月都要还信用卡分期。我现在还在以贷养贷中，想彻底还完只能希望后面找个好工作好好干着，然后克制消费了。

……

我在问询这些好用户为什么借贷的过程中，有一个强烈的感触是，好用户和坏用户常常是分不开的。上面那些从来没有想着逃债的人，有时候也会逾期，并且也有可能随时会失去能力还款。就像第十位用户，到当下这一步，虽然他一直是好用户，但却随时会变成坏用户。

想通过消费贷款让生活变得更好的人，可能只存在于放贷机构描述的美好故事中。

对于很多消费贷用户来说，他们可能有一大半都是月收入5k以下的人群。对这种收入的年轻人，有些朋友可能会说“他们不知道赚多少钱就过多少钱的生活吗？”。

但你去看看外面车水马龙和充斥了欺骗与谎言的世界，咱们扪心自问，这事对于有些人而言可能确实有点难。

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