实操分享 | 人寿保险行业中台建设的核心要素

AI营销先锋派 2024-02-28 18:10:05

在保险科技领域，核心替代潮、信创、AI、算法、大数据、云计算等热点概念层出不穷，但怎么和业务实际切合落地保证效益最大化？怎么同时保证总公司与一线机构用户使用率与满意度？是我们保险产品经理在实际工作中一直在思考解决的日常问题。

所有中台的特征就是“强保险行业业务属性”，目的就是让一线人员更高效处理业务、节约线下成本，在实操上，我们会存在三方面的功能建设，一个是公共能力抽象，报表系统、个人工作台、权益管理体系等；其次是业务管理类，CRM、人员管理模块、文件管理模块、荣誉管理体系等；此外是数据中台，包括但不限于数据驾驶舱、CDP、客户画像、精准营销等。

今天先来看下业务中台产品怎么落地：

一、人寿保险业务线的共性与差异是什么？

人寿保险业务线，无论是人寿还是养老，都有着对业务达成的共同追求。它们都需要通过有效的数据监控和分析，确保业务目标的顺利实现。然而，在具体的业务目标和运营模式上，它们又有着明显的差异。

共性：

数据驱动决策：无论是哪种保险业务，都依赖于数据来指导决策。通过实时追踪和分析数据，保险公司可以及时调整策略，优化业务流程，基本不超过T 1的时效。
关注业务达成率：业务达成率是衡量保险公司业务表现的重要指标。无论是人寿保险还是养老险，都需要关注这一指标，以确保业务目标的顺利实现。

差异：

1）业务目标不同：人寿保险主要关注承保保费或承保价值，而养老险则更看重管理总资产和净新增缴费。

人寿保险的核心指标为“承保保费”，它反映了客户在完成“预收-转账-承保”一系列流程后，除去退保和撤件因素的真实保费收入，与企业的总营收概念相似。不过，有些人寿保险公司更看重“承保价值”这一指标，它通过对运营成本、险种类型和缴费方式的利润差异进行剔除，来更准确地反映公司的盈利状况，类似于企业的净利润。这块与财务分析角度的“NBV（新业务价值）“有着本质的区别。

养老险公司的核心指标是“管理总资产”，因为年金业务的核心收入来源是管理费，管理的资产规模越大（即AUM，受托资产越多），公司所获得的管理费就越多，从而反映出更大的市场规模和更强的盈利能力。除此之外，养老险公司还会关注“净新增缴费”这一指标，它体现了公司新业务价值的增长情况，是评估养老险公司业务发展潜力的关键要素。

实操分享 | 人寿保险行业中台建设的核心要素

2）运营模式差异：人寿保险个险业务以获客销售、队伍建设和理赔保全为核心，而团险业务则更注重以公司维度进行展业，并涉及更多的监管报送、财务对账等定制化功能。

二、业务中台与数据中台界限在哪？

在保险公司中，业务中台和数据中台扮演着不同的角色。业务中台主要负责处理业务流程的模块化和标准化，以提高业务效率；而数据中台则专注于收集、存储和分析业务数据，为决策提供支持。

业务中台与数据中台界限：

保险中台从结构上又划分为业务中台和数据中台，数据中台集中保司业务流程中产生的数据，并在此基础上应用大数据分析、机器学习等人工智能，搭建模型，得出商业信息，为产品研发和调整提供支持；业务中台将保险业务中涉及到的流程模块化，便于管理。

报表搭建及迁移关注点：

在构建数据报表时，需要综合考虑存量报表和新增报表的需求。

存量报表：对于存量报表，可以选择重新搭建或从第三方系统同步数据，同时需要设计合理的更新频率、确定底层表结构、页面逻辑和后台逻辑，并设定跑批时间点和时长以确保数据的准确性和时效性。
新增报表：对于新增报表，关键是要明确数据的口径和范围，确保报表的准确性和可靠性。
数据应用：数据的场景化使用，如数据可视化、数据埋点、客户画像、精准营销和智能机器人等，以满足不同业务场景的需求。在实际操作中，为了更好地整合资源和提高效率，通常会将数据中台和业务中台放在同一个登录入口，并采用同一套登录体系，以方便用户的使用和管理。