HMW方法在贷后催收系统的应用实例

作为一名负责贷后催收系统的PM，催收金额回款率是核心指标。所以每天被老板问的一个问题就是还有什么方法可以进一步增加回款率。相信这也是每一个贷后PM最头疼的问题。

从整体上看解题思路有两个方向，一个是在催收手段上的丰富，一个是精细化的运营，即在每一个方法、流程和规则上进行精细化的分解，寻找可以突破的点。前者依赖对行业的、当前新技术等不断地了解和学习，后者依赖当前业务的深入了解和丰富的数据指标分析。

今天我们来聊第一个解题思路，可以说在当前环境下目前可以想到用到的催收手段也基本在行业中达成共识，也都基本在用了，真的很难有新的突破。包括不限于短信、语言提醒、人工电催、预测式外呼、案件委外、法诉等。但是根据每家公司实际业务场景不同，还会存在着一些发挥空间。如何去寻找呢，我想到的了在产品方案设计时经常会用到一个经典的分析方法，HMW分析法，这个方法的说明咱们就不细说了，直接跳到实际应用环节。

目标：在我当下所负责的贷后催收业务中，除了现有已经在用的方法之外，是否还有新的手段或方法可以使用，用于提高回款率。

具体分析过程：

第一步，基于我要实现的目标，需要做的是先梳理出目前业务或系统现有的手段或方法。于是我整了一个表格，为了全面覆盖，可以使用业务场景分析法，按照经典的人货场理论就行分析，即用户、场景（包括细分场景）和具体的催收动作：

第二步，使用HMW分析法进行头脑风暴，这个阶段要做的事情只有一个，就是极致的压榨大脑生产各种想法或点子，不论好坏，切不切实际只需保持想法输出即可。下面是我的分析结果：

第三步，把所有的方法汇总做量化分析，分析其业务价值和可行性。我使用的分析维度包括是否已使用该方法，完善程度，实现难度（业务难度和开发难度），难度说明，效果值（影响的范围和对核心指标的直接影响度），效果说明，ROI。这样就可以初步分析出每个方法的实用性或可操作性。

这一步主要需要有量化分析的能力，需要建立几个分析的指标，这就通过ROI可以分析出结果，但是列表的方式看上去并不直观，我把它转化图标的形式看上去会更直观。

如上图所示虽然是2维的坐标轴，但是图示的结果可以显示4个维度的信息，即横轴难度、纵轴效果、比值结果即ROI和颜色即完整度。

然后再做进一步的分析，把图示的结果进行分区，类似于4象限分析，可以进一步区分出高投入高回报（右上）和低投入高回报（左上）的区域，这样可以优先做后者。如下图：

第四步，根据自己业务和公司的实际情况，将可行性较高的方法进行汇总，输出下一步的待办和执行建议。然后就可以拿着它跟业务或领导沟通了。

当然，跟老板沟通不能只拿这个初步分析的内容去，还需要更具体的方案说明，选择其中可以下一步直接开干的，说明怎么干大概达到什么效果才行，因为老板只关注结果。

以上就是我在贷后催收系统上使用HMW方法的实际工作经验分享，欢迎大家留言交流感想。

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