怎样转型财务产品经理
01 引题：来自粉丝的提问
我现在30 岁了，最开始做过财务会计，主要就是资产、费用的核算工作；后面转做产品经理，但是C端产品；现在我分析了下自己，转B端的话可能也就财务产品经理比较适合我；但是即使两者都干过，我感觉转财务产品经理也不容易，因为这块我确实没干过，而且以前公司也就启用了财务模块，财务信息化这块也没多少涉猎。综上，想听下您的建议，万分感谢！
我又想了想，难！财务产品经理最适合那些搞财务信息化或ERP实施的，而且还不存在转型的问题，这类人本来供给就多；再到财务产品岗需求只会更小，竞争更激烈，僧多粥少；财务-财务信息化/实施-财务产品，需求量逐步减少。
02 产品经理的发展路径
首先要表扬下这位粉丝（简称W同学），忧患意识很强，对自身职业规划有着清醒的认知；像W同学一样有着这样或那样的困惑，在社会上类似的也比较多，但也正常，职业发展到一定阶段，会迷茫、看不到方向，这是普通职场人的正常现象。博主当年也是摸着石头过河，当过财务经理，battle税务官员，凭着优秀的产品方向感与扎实的计算机底子转型财务产品经理，还好赌对了方向，这是后话。
产品经理，职业发展有两个层次：第一层有2个方向，产品专家、产品总监；产品专家为专业方向，产品总监则为管理方向。管理偏向定目标、组团队、争资源、督执行、拿结果，以团队结果为导向。而产品专家更多以专业知识输出、专业技能指导为重点，负责产品架构的规划、拆解、落地，为项目或产品蓝图的成功落地负责；
再往上发展到第二层为CIO（首席信息官）：站在企业之上，俯瞰整个公司或集团的信息化、数字化建设现状，规划未来。此时就不再是为某个具体项目或团队的成功作为目标，更多的是肩负起公司发展大任；通过指导对信息技术的利用来支持公司的目标，具备信息&技术和业务过程两方面的知识，具有多功能、复合人才的概念，常常是将组织的技术调配战略与业务战略紧密结合在一起的最佳人选。
03 财务产品经理是个啥
财务产品经理，虽然只是多了“财务”两个字，但内涵大有文章，简单来说是将财务需求（包括但不限于核算、结算、税务、预算、管报、支付、发票等）通过抽象、设计后，经研发后上线的过程。
财务产品经理，首先入门门槛相对较高，即使是B端产品经理（注意，不是C端产品经理，B端产品经理与C端产品经理的异同后续另单聊），还是财务信息化经理，或者财务同学，转型做财务产品经理还要各自补短板，短则3-6个月，长则一年左右，才能真正入了财务产品经理的门。其次对财务知识和产品技能有着双要求，属于复合型人才。
举个栗子，“商品出库”这个业务场景，如果是B端（供应链）产品经理，要考虑的因素有：从哪个仓出、出库类型（是销售出库、还是领用出库or 报废出库）、商品批次（按先进先出还是后进先出）、物流运输（路线规划、车辆调度、装运安排）、收货人相关信息；
而财务产品经理还要额外考虑：收入、成本、仓储物流费用；
- 收入与商品价格、销售策略（是否有优惠、及优惠类型）、出库数量、销售组织（影响核算及纳税主体）、销售部门（关系到销售人员及部门绩效奖金）、销售价格是否含税、税率强相关；虽然商品价格、销售策略是在OMS层，但订单一般不会直接影响财务账，根据会计准则，实物销售是以物权的转移为收入确认条件，所以财务首先会关注出库动作而不是订单，但入账要素中会涉及到订单。
- 出库类型的不同核算科目也会不同，如“销售出库”的会计科目是6001-主营业务收入，“产成品领用出库”（研发部门）会计科目是6604-研发费用，“产成品领用出库”（行政部门）会计科目是6602-管理费用，同样的出库类型因为部门不同科目也不同，同时按税法规定当自产产品领用发放给员工应视同销售要计算销项税；而“报废出库”的会计科目为6711-营业外支出。会计科目的不同，会影响是否要纳税及纳多少税；
- 成本，根据会计政策，是选用固定成本还是移动加权计价法？还要考虑核减销售退回的那部分商品成本，而这部分成本一般是比较难获取正确批次号，如何找到这部分的批次号从而计算出退货成本又是个挑战。
- 仓储物流费，在财务会计上归属为“费用”类，但在管理会计上是“成本”；要考虑2个问题，一是怎么准确计量出每单出库的物流费及附加费（如装车费、卸车费、库内打包费），一般在结算系统搞定；二是计算出物流费后，分析费率是高了还是低了，怎么降低费用，这上升到数据分析、决策支持，更高阶的层次了。
04 财务产品经理应具备的素质
说回来，财务产品经理，乃“财务专业知识”与“产品经理技能”的完美结合体，二者缺一不可；W同学二者兼顾，转型相对容易。而财务信息化经理或ERP系统实施顾问则不一定，财务知识与信息化能力是强项，财务信息化经理强在对信息化的理解及实施落地，是根据现状引入合适的系统来解决问题；ERP系统实施顾问熟捻某一款或系列ERP，偏重“实施”二字，但二者产品能力相对偏弱，无法将需求以产品化能力实现，要经历一定的项目学习、磨练才能胜任财务产品经理这个岗位。
财务产品经理应具体的素质：
1. 财务方向
- 熟悉市面常见财务核算系统，精通一款ERP，以及公司财务会计、审计、税务、外汇等业务；
- 熟悉会计操作、会计核算及审计的全套流程与管理；
- 熟悉国家财经法律规章制度，熟悉税法；
2. 产品方向
- 良好的学习、思考、沟通能力
- 优秀的需求分析、逻辑思维、抽象能力
- 产品规划能力
- 项目管理能力；
下图为某大厂的财务产品总监JD截图：
05 哪类岗位适合转型财务产品经理
从优先级由高到低为：
- 有一定财务基础的产品经理；
- B端产品经理；
- 财务信息化经理；
- 有一定产品基础的ERP顾问；
06 怎么转型财务产品经理
转型财务产品经理主要从以下三方面着手：
- 扎实产品经理基本功，这无用多说，如逻辑思维、沟通能力、思考能力，光打嘴炮没用，须有将需求落地的能力。
- 学习基础的会计理论，比如考会计从业证，或初级会计职称，拿证是次要的，主要是掌握基本的财务知识；
- 锤炼管理思维，比如罗伯特的《管理控制理论》；财务产品经理面对的是所有业务到财务的结果，这个结果里包含了财务会计思想和管理会计思想，财务会计是合规、是如实反映，管理会计是分析、是绩效、是考核，最终以管理手段发现并解决业务存在的问题。
作者：业财老曾，专注财务信息化20年
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