P2P 收益连降,李克强密切关注 P2P 规范发展走向
如果你是两年期开始P2P网贷理财的,就会知道当时的每年收益平稳在12%左右。
如果你是一年前开始P2P网贷理财的,每年的收益应该又有11%左右。
如果你是今年才开始P2P网贷理财的,收益也会有10%左右。
做理财的收益是要有,但是安全更加重要,所以选择好的平台,才可以让您的钱生出钱崽。
2016年9月,网贷行业综合收益率首次跌破10%,同比下降了280个基点。《暂行办法》出台后,网贷平台资产端竞争加剧且合规调整成本增大,部分平台主动下调综合收益率,行业综合收益率相应下行。
有分析认为,这些降息诱因可能在于银行存管,外加暂行办法的落地也增加了运营成本。从外部环境来看,行业合规的运营成本增加。
同时资产业务这块被限死,需要开发优质客户。而成本价越低,可获取的优质客户也就越多。这意味着,平台的收益率越低,但是投资充足,那将来的竞争力就越强。
随着市场利率以及宏观经济环境的变化,资产成为了平台首要考虑的问题。而随着监管层对资产端在限额方面的限制,更是加大了各家平台对合规的资产的竞争,比如多家平台宣布进军消费金融、车贷等市场。
目前资产端竞争加剧,优质资产价格下降比较严重,为了提升资产端竞争力,必须降低理财端利率。
收益率下降是理性回归
收益率本来就不应该有百分之三十、四十的收益率,也不应该有30%以上的利率。这么高的利率水平和收益率背后蕴藏着巨大的金融风险,包括投资者的资金违约损失风险与平台经营风险。
同时,加重了全社会的融资成本,最终不但支持不了实体经济的发展,而且可能酿造整个社会经济风险。可谓贻害无穷。
网贷平台收益率利率连降是一个极好现象。这将促使整个社会融资成本的降低,减轻整个企业负担。目前社会融资成本高的主要原因是,民间借贷平台等融资成本太高,拉高了整个社会融资成本。网贷平台收益率利率双降预示整个实体经济融资成本正在下降。
同时,网贷平台收益率利率双降是释放平台风险的表现,说明极高的网贷平台风险开始释放和理性回归了。
从野蛮生长进入到规范发展阶段
随着互联网金融行业的不断发展,诸如技术、资金、法律等方面的风险也随之而来。2015年可谓互联网金融监管元年。《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》、《国务院关于积极推进“互联网+”行动的指导意见》等一系列监管措施的出台奠定了互联网金融长足发展的基础,也定下了互联网金融发展与监管“鼓励创新、防范风险、趋利避害、健康发展”的总体基调。
2014年以来,“互联网金融”已连续3年被写入政府工作报告,体现出政府层面对互联网金融发展的高度重视与支持。2014年3月,中国国务院总理李克强在政府工作报告中指出:促进互联网金融健康发展,完善金融监管协调机制……让金融成为一池活水,更好地浇灌小微企业、“三农”等实体经济之树。这是国家层面第一次给予互联网金融以肯定。2016年,李克强总理在政府工作报告中指出“规范发展互联网金融”,强调“扎紧制度笼子,整顿规范金融秩序,严厉打击金融诈骗、非法集资和证券期货领域的违法犯罪活动,坚决守住不发生系统性区域性风险的底线”。关注点从2014年的“促进”转变为2016年的“规范”,政策指向愈发明确。
互联网金融在中国飞速发展的根本原因,在于金融抑制造成的普惠金融供给不足,导致社会巨大的融资需求无法得到满足。一方面,互联网金融可以通过信息化技术强化风险甄别、降低小微企业及个人的融资成本、进而推进普惠金融发展的深度及广度。另一方面,法律法规的不健全、金融基础设施建设的不牢固、投资者的不完全理性,亦为行业带来了诸多隐患。相比之下,欧美等发达国家自20世纪90年代起即开始将互联网等信息技术与传统金融业务相结合,在发展过程中不断完善监管条例,规范行业标准,已形成较为成熟的监管体系。在这方面,中国亟需加强与其他国家的国际交流与合作,积极借鉴欧美等发达国家的成功经验。
相信在未来,随着行业监管框架的出台及落实、金融基础设施的不断完善、行业自律的不断强化,中国互联网金融亦将迈向规范,成为全球范围内参与国际竞争与合作的重要力量,在提供信息技术服务与产品设计的同时,提升中国金融资源的全球配置能力。
投资永远是收益和风险成正比,风险依然重要
监管落地之后,行业的洗牌还会持续一段时间,对于抗风险能力较小的平台经营的风险依然比较到,而且行业资金、用户、资源慢慢向合规平台,强实力平台靠拢,投资P2P之前先学习,不了解,看不懂,不投资,如果P2P平台符合以下三个标准,还是可以投资的:一是信用足够强大、由第三方托管;二是信息足够透明,具公信力的评级机构作背书;三是背景足够深厚,逃得了和尚逃不了庙。不要谈虎色变,世界是均衡的,监管到位后,正是认真观察、捡漏的时候。
文/万商贷
关键字:p2p, 产品经理, 金融
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