短期保险续保，我想看到什么？

一、背景

当我买了一份要交费20年的长期保险（长险），每年按时交费就可获得保障；当我购买的是不保证续保的短期保险（短险），怎样我才能在续保的时候将我的利益最大化呢？

向用户提供短期保险完善的续保服务流程，是提升用户体验，提升续保率，减少投诉的有效途径。

二、概念

1. 度娘上的概念们

短期保险：是指在保险合同中规定保险期限在1年及1年以下的保险，灵活，但是通常不保证续保；

长期保险：是“短期保险”的对称。指保险期限超过1年的保险。投保人与保险人订立的保险合同期限一般以1年为基准，凡超过1年的称为长期保险。

2. 为了理解业务我司的概念们

续保：上一单购买的产品的续保产品；

复购：因为种种原因不符合续保条件，购买了和上一单产品投保链接一致的产品；

转购：产品下架不卖了，也没有续保产品（有一些产品不卖新的了但是可以续保），为了给用户更好的选择，我们会在后台配置相关的替代产品。

三、续保下单流程

入口：用户保单列表页、公众号模版消息、短信（给用户发消息之前要通知到用户的对应的规划师哦）。

用户的待续保保单，可能会同时存在多个续保的方案，需要将每一个方案的特点向用户清晰的展示出来。

比较重要的信息：到期时间（保单到期、宽限期到期），是续保还是转购？是否免健康告知，是否免等待期、价格？

续保是一件比较消耗认知资源的事情，当用户看不懂续保规则或有其他想要咨询的问题时，给一个快速触达用户自己的保险规划师的入口是一个不错的选择。

在购买前的续保方案介绍页和购买后的结果页，都需要将不同的方案展示清楚，使用户更清楚了解到保单是属于续保、复购还是转购。

举个例子：在结果页上，对于续保客户，续保完成后页面展示为续保成功。对于复购或转购的用户，投保完成后页面提示为投保成功。

在一定程度上，可以减少用户对于续保，复购或转购提示不明确而引起的投诉。

有一些错误并不方便展示给用户看，仅凭用户的描述我们也很难快速定位到续保的错误原因，如果将错误的代码展示出来，用户-业务人员-研发定位具体问题的路径就会通畅一点儿。

信息锁定：续保是建立在原有保单上的行为，投保人、被保人和保单的试算信息应与上一保单一致。

我们为用户锁定姓名、性别、出生日期、证件类型、证件号码、职业、投被保险人关系等信息时，是帮助用户简化了投保的步骤。

是否对信息进行锁定可以使用配置控制，如果用户首年投保与次年续保时部分信息变更（证件类型、证件号码、职业），则不适合信息锁定。

四、注意事项

什么样的保单是续保的保单需要严格定义，特别注意新保单与原保单无缝衔接，也不一定是续保的保单。

系统要根据用户的续保路径来标记保单是否属于续保单，这样可与保险公司续保接口记录的续保信息保持一致，也能减少客服，规划师服务过程中指引错误，也更有利于理赔单审核。

现在很多的保险都有加项包，若第一次购买没有购买加项包，续保时只能按照原方案续保的话，可能会降低部分用户续保的欲望，不利于提升续保率。

若保险公司支持续保和第一次购买时的加项包不一致，和保险公司保持一致时最优的选择，这样同时也会降低因为续保规则与保险公司不一致的投诉。

续保的1.0版本，期待之后会做成的样子呢～

本文作者@404查无此人 。

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