蚂蚁金服背后的金融生态

今天的文章要写一个企业，这个企业是蚂蚁金服，2016年4月，蚂蚁金服完成B轮融资，创下互联网史上最大单笔融资。而蚂蚁金服也达到了600亿美元市值，而这个市值在A股所有的公司里面也能排上十来名，基本上除了中农工建交几个银行，中国保险，中国人寿以及中石油中石化这些企业，就要算蚂蚁金服的市值最高了。

而蚂蚁金服这个企业，最初依托于支付宝，后来从阿里体系中独立出来，凭借支付业务慢慢的转向理财，保险，信用评估，贷款等各项金融业务，随着互联网金融的崛起，以前的互联网三巨头BAT（百度，阿里，腾讯）也有向ATM（阿里，腾讯，蚂蚁金服）转化的趋势。

接下来是蚂蚁金服里面具体涉及的业务，首先，最基础也是用户用的最多的一个功能便是支付，从03年支付宝的创办，解决了买家与卖家诚信问题，支付宝在线上支付等业务发展得越来越好，从最初的淘宝平台上线上支付，到后来各种平台也引入支付宝作为支付工具，比如美团，滴滴，唯品会之类的这些平台。

此后随着线下逐步的完善，支付宝扫码支付开始渗透到人们的日常生活之中，今年之前，人们还需要带现金出门，付钱找钱的过程相当繁琐，而现在基本上出门带一个手机就可以解决一切问题，甚至很多路边卖烧饼的阿姨也支持支付宝支付。

以下这张图是蚂蚁金服的主要的业务



在图中我们可以看到，蚂蚁金服以支付为入口，获取了大量的用户，之后便推出了余额宝（一种货币基金），可以随时存进去，随时取出来，而且利息是银行活期存款的几倍，这就促使更多的人把钱放在支付宝中而不是立即提现至银行卡中，之后又推出招财宝等理财产品。

在图中我们还可以看到蚂蚁聚宝，这是一个线上的理财产品平台，我们可以在蚂蚁聚宝中购买各种理财产品，购买各种基金等，相比于其他理财平台，蚂蚁金服可以借助支付宝获取大量的用户，从而竞争优势巨大。而且理财这个版块目前来说是一个巨大的市场，在未来更将是一个巨大的市场，由于货币贬值速度快，人们进行投资理财实现资产保值增值的需求会越来越旺盛，而且涉及到交易量巨大，所以在未来人们可能在淘宝上购买各种商品，而在蚂蚁聚宝上购买各种理财产品。

除了基金债券等理财产品之外，支付宝上还可以购买保险，如果未来蚂蚁金服拿到证券经纪业务的牌照，以其数量庞大的用户，相比于传统券商来说存在有巨大的优势。

除了一些常见的基金保险等理财产品之外，蚂蚁金服另外一个带有巨大优势的产品便是网商银行，传统银行在进行贷款业务时而成本是非常巨大的，比如要找到优质贷款客户，然后还要进行风险评估，在评估时还要看企业的资产负债状况以及经营情况，这一切的评估，都要巨大的成本。而网上银行借助巨大的信用数据，可以低成本的知道每一个人的信用状况，从而判断贷款额度以及风险状况，实现高效率，低成本的快速放贷。

而芝麻信用，利用每个人在网络平台的资金流通数据以及其他数据建立每个人的信用数据体系，利于交易的进行，同时可以将信用数据提供给其他平台，比如现在在支付宝上就有芝麻信用分超过一定数量，住酒店就不用交押金，或者骑单车不用交押金，甚至通过芝麻信用分获得免签资格等。

除了这些我们常见的业务之外，还可以开展其他业务，比如蚂蚁达客进行股权投资投资平台，可能要开始抢券商，投行的饭碗了，蚂蚁金融云进行金融科技创新等等。

蚂蚁金服在建立一个强大的金融生态，而这个生态还在不断的发展壮大之中。

作者 万云飞的学习笔记

关键字：产品经理, 产品运营, 金服

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