和十个好用户聊为什么借贷?

有人问我说,很奇怪啊,为什么很多人借款每月都借,为什么他们不一次全借出来?

我说,因为大家的用款需求没那么高啊,他们又不是借来炒股借来赌博的,1w的额度,他只是需要1k,自然就借一点了。

他说,是吗?什么人会来借钱?

我说,举个例子哈,毕业生来大城市打工,押一付三至少得好几千块,他没有啊,这不就借用一下嘛。

我发现,很多人很难理解到底是什么人在借钱,我当然也不理解。大家总是关心逾期用户是什么人,很少关注你的正常客户是什么人。

在财务上持谨慎态度的人生性不喜欢借钱,这一类人会非常厌恶负债。我非常理解这种想法,因为我也是这样。回顾过去这些年,我从未向任何人借过钱,相反,我借给过不少朋友钱。万幸,这些钱都回来了。

即便我理解在任何时候都应该控制消费,但是,不得不说,对有些人有些时候,借债是不可避免的。那些现金贷里屡次借款但却从不会不还的人,一定有其借钱的理由。

于是,我尝试着去交流,沟通了10个人,问他们一个问题:你为什么需要这笔钱?以下是他们的故事。‍‍‍

1‍、我是在二线城市想买第二套房,其实首付很低就20w,但这些年没存到什么钱,都花在家庭上了。我也不喜欢找亲戚朋友借钱,很不喜欢欠别人东西,就去找了线上贷款。银行借一点,借呗借一点,平时也会用花呗白条去周转,有压力,但勉强还能应付过来。

2、我是养成习惯了。上大学那几年流行0元购机,我就用过,就是月租套餐贵一些,用两年手机就是自己的了。后来处对象,也用过分期购给对象买礼物。毕业之后自然而然就用上花呗借呗白条信用卡了。但是我比较看重信用,从来没有想着不还的。‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍

3、我刚毕业的时候工资超级低,我们文科生很多都这样,所以我特别羡慕你们工科生,辛苦归辛苦,但能活得下去。毕业后生活花销不小,要交朋友,要租房,也爱玩,我还打白条买过一个单反。没办法,实在没钱了就借网贷去周转。多的时候欠了好几万,工资也没怎么涨,很烦,一开始不敢和家人讲。后来实在没办法了,就和家里坦白了,被臭骂了一顿,帮我还了钱,后面就再也不敢借了。

4、这一位是我朋友。一线上车了两套房,贷款压力很大,生活开销固定支出也少不了,工作一被降薪,就困难了,找了现金贷周转。我们关系很好,我听说后还有点心疼,不麻烦别人的人我是会很感同身受的。希望他更好吧。

5、我一直想找一个借钱投资的案例,但是遍问身边朋友,没有一个人真的借钱炒股的。后来才打听到有个朋友的同学,前两年借钱炒股,然后血本无归,从此封心锁爱浪子回头,毕业多年都白干了。对于绝大多数散户,在这两三年的股市中一定是亏钱的,加杠杆亏的更多,这样失败的故事他们肯定不愿意和熟人说,免得落下一个不靠谱的名声。我想这就是我问不到借钱炒股案例的原因吧,等一波牛市之后再问应该就不一样了,如果有牛的话。‍

6、还有一个生病借钱的。一开始规规矩矩工作,平平常常生活,后来突发大病,歇业住院一套下来借了十几万贷款。现在的年轻人是真的不容易,钱不好挣,能靠自己活着已是困难,更别提购置房产、娶妻生子,你说靠父母,有父母可靠的才几个?‍‍‍‍‍‍‍‍‍

7、另一个我想找的案例是借钱开店,但也一直找不到。后来我旅游的时候问一个小摊贩的小哥,他说他们这种小摊成本低,不用借钱,但他有朋友是网上借款开门店的。大概是一家鲜奶吧类似的店,在景区附近,主要成本是店面租金和一些设备,借了大几万,人工就靠他朋友自己,他朋友老婆帮忙。他不知道他这朋友开的店到底挣不挣钱,感觉有点不死不活地死撑。

8、像有些租房平台也是支持贷款支付的,就像我最开始说的押一付三没钱付的故事,不说了。另一个场景就是整容贷款,我找不到人,就编撰一个吧。现在的男男女女都很爱美,去做美容的越来越多了,那些推销人员把某些产品服务说的天花乱坠又特别适合,一被蛊惑动心,后面就越做越多越做越贵,以至于贷款消费。后来又怎么样呢,是真的自信了吗?‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍

9、我是考研一战没考上,想二战,但是家里想让我工作。和家里人吵了一架,考研上课不敢要钱,就自己借了。后来因为疫情居家学习,没有生活费,还不上就得借新还旧。后来考上研究生了,慢慢地把钱还上了。这几年过得都很辛苦,负债的感觉太糟糕了,以后不能借了。

10、刚毕业的时候工资只有3500,最开始只是欠了花呗,后来借呗,但都不多,几千块钱。万恶之源是从办了第一张信用卡开始的,6000额度开始,然后第二张10000,第三张5000,第四张10000,第五张20000。消费越来越高,后来工资也慢慢涨上去有8000了,总以为都在自己承受范围内。可好景不长,因为工作变动,失业了,好几个月没有收入,一直在支出,发现每个月都要还信用卡分期。我现在还在以贷养贷中,想彻底还完只能希望后面找个好工作好好干着,然后克制消费了。

……

我在问询这些好用户为什么借贷的过程中,有一个强烈的感触是,好用户和坏用户常常是分不开的。上面那些从来没有想着逃债的人,有时候也会逾期,并且也有可能随时会失去能力还款。就像第十位用户,到当下这一步,虽然他一直是好用户,但却随时会变成坏用户。

想通过消费贷款让生活变得更好的人,可能只存在于放贷机构描述的美好故事中。

对于很多消费贷用户来说,他们可能有一大半都是月收入5k以下的人群。对这种收入的年轻人,有些朋友可能会说“他们不知道赚多少钱就过多少钱的生活吗?”。

但你去看看外面车水马龙和充斥了欺骗与谎言的世界,咱们扪心自问,这事对于有些人而言可能确实有点难。

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