一文看透财务产品经理的前世今生

01 产品经理与财务产品经理

产品经理，指针对某一项或某一类的需求进行规划、设计、管理的人员，注意这里的“经理”是指个名词，泛指一种岗位，不是管理序列的“经理”、“主管”概念。

产品经理概念比较广泛，从研发对象主要分为有形产品经理、无形或数字化的产品经理，如“产品经理”概念创造者-宝洁公司，他们的产品经理主要设计、研发各种洗护用品，是看得见摸得着的有形实物；而最近火爆全网的ChatGPT，则是由微软收购的OpenAI公司的产品经理设计出来的，是一项无形、数字化产品。本文主要讲后一类（数字化）产品经理，它又分为C端产品经理和B端产品经理。

财务产品经理，属B端产品范畴，但比B端更具特色，不仅要懂业务，还要精通财务知识，在纷繁复杂的业务变化中要敏锐定位到对财务的影响，并能迅速找到解决办法。

02 财务产品经理工作职责

2.1 什么是财务产品经理

简单来说就是负责财务相关需求并落地实现的产品经理。关键词：财务、需求、实现。

不懂？没关系，我们来看《资产负债表》：左青龙、右白虎，呸呸呸，是左“资产”、右“负债及权益”，相信了解点财务知识的同学就明白，这是负债表的构成。如下图：

2.2 财务产品经理的范围与边界

财务产品经理根据职责内容的不同会分为不同的类别。通过上图，我们大概知道，有“货币资金”科目，对应“支付产品经理”；有“应收账款”、“应付账款”，对应“结算产品经理”；有“应交税费”，对应“税务产品经理”；固定资产、无形资产对应有”资产产品经理“；还有体现在《利润表》中的“收入”科目对应“营收产品经理”，以及“成本产品经理”、“管报产品经理”等等。在不同的企业根据企业实际特性进行划分，如金融企业的“支付产品经理”、提供第三方服务的企业（如滴滴打车）的“结算产品经理”均会划为业务类而非财务类产品经理。

由此可以看出，财务产品经理的边界以财务为核心，到业务系统的交互点为直径所形成的圆圈。

作为财务产品经理，应该理解并能评估业务如何影响财务及后果。另外，需要具有财务敏锐度，以便在企业产品架构中定位财务产品。

2.3 与财务信息化经理的区别

也许有同学会问，财务的需求，似乎并不一定要产品经理来实现，外采一款ERP也能满足财务需求了。

这话，说对也对，说不对也不对。业内大多财务信息化经理都是从友浪蝶或OS记的实施顾问转换而来。如果仅仅是满足财务的标准需求，市面的ERP确实能满足八九成。再加上ERP实施商一般都身兼咨询业务，如德勤、毕马威等，还能给企业带来一波赋能，将先进的管理理念引入企业，确实是件双赢的事。

那是不是说，就不用财务产品经理了呢？不能。

企业是发展的、变化的，企业的管理思想与理念也在不断改进、完善，从战略、规划、预算、经营、及预实对比及分析等方面为抓手，这些措施的落地都得依赖业务系统、财务系统。一千个人有一千个哈姆雷特，市面上的ERP都是标配功能，无法完全适配企业的各种特性需求。如何将企业的需求落地，就需要财务产品经理发挥聪明的智慧，或二开、或全新研发一个系统。

针对财务信息化这块，涉及方方面面，详见：还傻傻分不清：财务信息化与财务产品？。

03 财务产品经理如何快速做出成绩

大家都说要向T形发展，即一专多能，但作为财务产品经理得向π型人才发展，成为拥有2种（财务、业务）专业技能，将多门知识融会贯通的高级复合人才。形成知识广博、经验丰富，同时又具有几项独特竞争力、对某项专长特别突出的新型人才。

3.1 理清财务事

作为财务产品经理，应站在公司整体层面设计财务产品架构。非常敏锐的感知和判断每一项业务的变化对财务的影响。如公司开拓一项业务线，相应就会有新的收入、成本、费用、资金（收、支）等，收入会涉及收入确认准则、类型、税率；成本，如果是销售有形商品则会涉及存货、资产、库存商品等，如果是提供劳务或服务，如美团外卖、滴滴打车的撮合服务；费用会涉及计价、结算、费用控制、确认时点（五步法或三步法）；资金涉及支付、银行、对账，以及与收入的关联。

考考大家，如百度的搜索排名、抖单的广告、京东的会员费，他们的收入与成本分别怎么确认与计量？从产品化思考，应怎么设计？

另外，财务产品经理的主动意识很关键。不能等着财务或业务提需求，要主动梳理财务流程与业务流程，发现和挖掘业务、财务存在的不合理点，思考解决办法，用四象法列出重要程度、难度（实现成本）、影响面、优先级，与干系方沟通，取得支持后主动推进。

3.2 钻研业务

平时都说干一行爱一行，作为财务产品经理，干一行得爱二行，财务产品要专要深，业务更不能落后。初入一家公司，最好申请到业务一线呆上1-2周，与一线业务同学手把手的干活，多听多做少问为什么。把问题与思考记在本子上，思考业务背后所隐藏的动因或原理，业务动作为什么要这么做，目的是啥。当把业务摸得门清时，才会让你不被各种伪需求和无效需求带偏。

同时成为业务最贴心的财务伙伴，将财务语言转换成业务语言，及业务当中哪些会涉及财务的点提前告知与宣贯，避免踩坑。

3.3 站在产品架构思考财务产品规划

相对C端或B端其他产品线，财务产品有其特殊的一面。一是企业一般都有现成的ERP系统，无论是国际领军的Oracle或SAP，还是国内拔尖企业用友、金蝶，总有一款ERP适合不同阶段不同行业。二是如果现有ERP标准功能不满足业务需求，是基于ERP进行二开还是另行建设一个系统、再对接到财务，这很考验财务产品经理的功底，甚至连产品总监都无法能做出财务产品经理更专业的判断。

举个栗子：

A公司研发了一款智能售卖机（脑补下地铁、商超的各种自动售卖机），销售方式有3种：

1. 一种是A公司直接将机器卖给终端企业B，由他们自行管理、售卖饮料、零食，并提供管理软件；
2. 一种是A公司将售卖机租赁给终端企业C并提供管理软件，租金按月从C企业收取；
3. 最后一种是A公司将售卖机免费提供终端企业D，根据售卖机的销售额按比例收取D企业服务费；

我们来分析下3种业务模式下如何实现自动化入账：

B企业，纯粹的销售商品行为，A公司能根据ERP的销售出库信息实现自动化确认收入、成本；

C企业，租赁模式，根据合同期间每月确认收入，同时还要将折旧、维护费记入成本，一般的ERP无法自动化实现，只能手工录凭证。需要在财务中台实现租赁收入的自动化分摊（将合同期间拆分到月）、生成应收单推送到ERP；同时需要在固定资产将处于出租状态的售卖机的折旧转入成本，这个ERP通过凭证模板能实现。

D企业，提供机器并共享收益与风险，在法律上实质为租赁经营，难点在于收入的确认。ERP是无法知道这种业务信息，需要在财务中台搭建专门模块，通过获取售卖机的销售额（无论是自动获取还是由人工填报），计算出A企业当月的服务费收入，并生成应收单、推送到ERP。

04 财务产品经理职业发展方向

财务产品经理的发展方向主要有两类，一是专业方向，二是管理方向。

4.1 专业方向：财务产品专家

财务产品经理无论在甲方还是乙方，根据公司业务规模大小、发展阶段，会有不同的岗位职责。

初期时也许一人负责所有财务需求，发展到一定阶段时就会产专门的财务产品团队，每负责一块或几块，专业领域会相对聚焦，产品形态会更加趋向于中台化；对个人而言，可以在其负责的领域获得深入研究的项目机会和平台。具体的领域划分如收入、总账、税务、应收应付、资产、成本、资金、对账、结算等；成长到一定阶段后，就能独挡一面，成为财务产品专家。

4.2 管理方向：财务信息化总监或负责人

在这个层级，更多的是思考建设一套合适的产品和团队，支持财务快速结账、流畅分析，赋能业务发展。眼光与格局，方向不能错，还有资源的争取与协调。在产品规划上有一定前瞻性，对财务相关信息化领域有一定研究，将业界最佳实践与最佳管理思想在企业落地。

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