汇总整理：支付路由及清结算
支付相关的资料比较少，大多都是浅显的解释。最近集中对支付路由、清结算、对账三个模块进行横向的主题阅读，并对主题阅读进行了汇总整理，跟大家一起分享。
一、支付路由
1. 定义
支付时选择最合适的路径进行扣款或付款。
2. 处理
1）进行基础配置
- 通道配置：通道信息、支付方式、银行、限额、收费、固定维护时间、临时维护时间、商务联系人；三方支付通道或聚合支付通道可以上传表格，单一直连通道直接配置就可以了；
- 卡bin配置：每个通道支持的卡bin，可以文件上传或者路由处理时进行接口查询；
- 风险配置：每个通道支持的风险等级，低中高。根据用户交易风险情况分流到对应通道；
- 短路配置：营销或者其他权重配置、最低保底等配置。
2）路由方式
- 签约路由：根据用户选择的签约银行卡进行通道判断，通道判断包含支付方式、银行、卡bin、收费（收费按照从低到高排）——营销、保底配置要求——风险配置要求，经过三步处理进行签约。
- 引导路由：通过后台配置用户可看到的支付方式，营销文案。
3）交易路由
- 通过签约方式调用对应通道的固定维护时间、临时维护时间进行判断，非维护时间内正常调用进行支付；维护时间内建议用户切换其他支付方式或签约备用通道；
- 非签约方式的进行交易路由，包括通道判断（是否支持、是否超限、是否维护）、费用计算、分组路由、短路路由、风险路由。
二、清结算
1. 清结算定义
清分、结算是交易信息流的记录和资金流的处理。
2. 对账方式
- 账账核对：准确记录业务系统的信息流，并进行内外部核对；
- 账证核对：业务系统信息流同财务系统凭证核对；
- 账实核对：实际到账核对。
3. 对账处理
根据要素进行总账及明细账核对，一般以支付机构和银行的侧为准进行调整处理。
每日对账异常数据，放进第二天对账单中进行连续对账。次日对账依旧有问题的纳入差错。
差错包含：长款、短款、金额不一致。
- 长款：商户比支付机构多一笔，商户增加一笔或者退款；
- 短款：要求支付机构补单进行用户追偿，如果追不会进行坏账处理；
- 金额不一致：双方协商进行调整。
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