获一亿人民币 B 轮融资后，农分期要深度渗透生产规模化的农户群体

农业集约化生产大势所趋，金融服务也可以顺势而为

农分期宣布获得由BAI(贝塔斯曼亚洲投资基金)领投，真格基金及其他老股东跟投的亿元级人民币B轮融资。农分期以农机分期消费为切入点，接通信托、保险和银行的资金，提供农户扩大生产经营范围所需的分期消费和贷款服务。目前，农分期服务范围覆盖江苏、安徽、江西、湖北、河南、河北和山东等省份。

农分期CEO周建在接受36氪采访时表示，新一轮融资后，主要向两个方向发展：“服务更多农户”以及“为农户提供更多服务”。前者指提高覆盖范围的广度和密度；后者指为农户提供更多集约化生产所需的服务，从农机，到土地租赁、农药化肥等生产资料、农业机器与技术投入、农产品流通等环节所需的生产性金融和信息服务。

在农村劳动力流失、土地流转制度更加成熟、传统农作方式效率低下的大背景下，2014年以来我国一直在大力推动农业工业化、集约化的进程。

扩大农业生产规模，必然需要农业生产资料的大量投入。由于长期以来被遗忘在征信系统之外，农户要从农商行等传统金融机构获得贷款，没有信用记录和抵押物，就变得非常艰难。关于农村集约化生产的必然性以及背后的金融市场，36氪曾有过深入的探讨。

敏感的创业者嗅到了农村市场的需求，纷纷一探广袤的农村金融蓝海。

2014年以来，成立的农村金融企业就包括36氪报道的翼龙贷、可溯贷、可牛农业、大丰收等，而后又有农金圈、信农贷等企业加入农村金融市场的开拓中。

周建表示，目前农村金融并不是一块可以直接吃的蛋糕，从征信数据库、风控体系建立，到消费者教育、用户转化等，都是筚路蓝缕。

就征信而言，农分期建立了自己的直营运营团队，尽管早期拓展耗时耗力，但是自营团队可以搜集更符合企业需求的征信数据，数据更新效率更高，也不必被平台上不同经销商之间利益平衡困扰。第一次数据搜集之后，征信数据更新维护的边际成本也会变得很低，农分期一个工作人员能够覆盖三到四个乡镇的农户。据周建介绍，农分期从个人、家庭、社会、财务以及过往经营状况等五个方面建立了风控评估系统，坏账率低，而且部分是由于气候影响收成，这部分逾期账款可以通过下一期农季收成补回。

就获客而言，不同于什马金融、信农贷等通过经销商获客，农分期还是使用自己的运营团队。经过两年的沉淀，农分期目前已经覆盖20多万的农户，其中约2万农户已经转化为农分期的客户。在2014年，我国农村经营面积在 50 亩以上的专业大户已超过 287 万户，家庭农场超过 87 万个，规模化生产农户将随着土地流转率提升和扩大。据周建估算，未来5-8年内，我国的规模化生产的农户规模将在500万到800万户之间，农村金融发展规模非常可观。

农村是非常需要消费者教育的市场。在2014年市场拓展的早期，农民缺乏对农村金融企业的认知和信任，农分期的合约很多是在派出所里签署的，这个状况经过两年多的市场培育已经改善很多。

据农分期的调查，农村的信息化进程也在不断加快，2015年农户的智能手机渗透率不到50%，到2016年已经达到80%以上，信息不对称的沟壑正在一点点弥合，农村人口对金融、互联网等新兴事物的接受度也逐渐变高。

这为农分期提供互联网+金融服务提供基础。除了核心的农业生产资料消费分期服务和生产性贷款服务，农分期还推出了“村花帮”和信息服务。在村花帮的页面上，农民可以转卖二手农机，找人干农活，或者农活外包。在信息服务板块，农分期尝试着提供农业种植知识、提供农民交流社区等服务。农分期通过农机转卖等需求切入，尝试将农民网络化，既是对农户进行信息化教育，又为后续互联网+金融的业务开展做铺垫。

周建认为，2017年，针对农业生产规模化服务的金融业务将会是农村金融的增长点，未来农分期仍将专注于种植业规模化生产领域。

作者：林鲁比

关键字：农分期, 农户群体, 创业, 融资

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