P2P平台如何做好信息披露

2017-12-28 09:02:00

在P2P平台的建设过程中，我们应该如何做好信息披露工作，具体的披露信息又包含哪些内容？

P2P网贷作为一种创新型的互联网金融理财方式迅速地获得了投资圈的追捧，随着P2P行业不断的规范化，人们在追逐利益的同时，也逐渐开始重视投资安全，而平台信息是否公开透明，就是用户判断平台是否值得信赖的主要因素之一。
在同等条件下，平台信息越透明则越容易获得投资者的信任，并且平台的信息披露工作也已经纳入了监管要求，作为评判平台规范化运营的主要标准，因此专业负责任的P2P平台会保持自己平台的信息透明化，“真实、准确、完整、及时”的做好平台的信息披露工作。
那么在P2P平台的建设过程中，我们应该如何做好信息披露工作，具体的披露信息又包含哪些内容？
以下结合银监会制定的《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》做一个汇总分析。

为什么要需要做好平台信息披露？

监管要求，行业越来越规范有序，迎合相关部门的监管要求是平台安全稳健运营的基础保障。
运营要求：在市场竞争日趋激烈的今天，投资者越来越理性、谨慎，不再盲目追求高收益，安全反而成了用户选择投资平台的重中之重。抛开技术层面的安全因素不说，用户判断平台是否安全的主要方式（渠道）就是平台披露的信息。“真实、准确、完整、及时”的披露平台相关信息，有助于用户做出合理的选择。让用户有安全感，用户才会选择你。

需要在哪些渠道做信息披露？

微信端、PC端、官网、微博等社交媒体渠道以及网络借贷信息中介机构授权开展信息披露的其它互联网平台，各渠道间披露的信息内容应当保持一致。

P2P平台需要披露哪些信息？

备案信息

备案信息主要包括以下几类：
（1）平台所在地方金融监管部门的备案登记信息：办理周期较长，要提前做好相关的准备工作；
（2）电信业务经营许可信息：大概长下图的样子；

（3）资金存管信息：一般新平台都没有这玩意，业务量没有达到一定的规模，银行也不会愿意跟你合作，资金存管目前来说门槛还是比较高的；
（4）网站备案图标及编号：即域名备案，下图红框里面部分；

（5）平台风险管理机制：一般指的是平台的风控审核信息。

平台信息

（1）平台工商信息：平台工商信息包括以下内容：平台主体公司全称、公司简称、统一社会信用代码、公司注册资本、实缴注册资本、注册地址、经营地址（如有多个分支机构，应逐一列出）、成立时间（营业执照上面的成立时间）、经营期限（注册的续存时间）、公司的经营状态、法定代表人、经营范围；
（2）股东信息：股东名称及占股比例；
（3）组织架构：公司组织架构及从业人员概况；
（4）分支机构：分支机构信息（分支机构全称、所在地、成立时间、负责人、联系电话/投诉电话、员工人数）；
（5）渠道信息：公司的官方网站、APP、微信公众号、微博等；
（6）审核信息：包括财务审计报告、重点环节审计报告、合规报告等。

交易（经营）信息

（1）包括累计交易总额；
（2）累计交易笔数；
（3）借贷余额（截止统计时点，平台的借款总余额，即借款人借出的待还资金总和）；
（4）累计借款人数量（实际借款人数，不是次数，一人多次借款按一人算）；
（5）累计出借人数量（实际借款人数，不是次数，一人多次投资按一人算）；
（6）当前借款人数量、当前出借人数量、前十大借款人待还金额占比；
（7）最大单一借款人待还金额占比；
（8）关联关系借款余额（即与平台有关系的人借的钱的余额，如股东自己给自己借钱，常常容易形成自融的风险，因此该指标一般为0才是正常的）；
（9）逾期金额；
（10）逾期笔数；
（11）逾期90天以上的金额；
（12）逾期90天以上的笔数；
（13）代偿金额；
（14）代偿笔数；
（15）收费标准（指向借款人收取的费用明细及相关计算标准）。

标的信息

借款人信息：
借款人主体的性质（即借款人为自然人、法人或其他组织，在平台设计之初就应当注意将平台用户进行分类，大致可分为借款人、投资人、企业用户等，方便在发标时能直接读取到用户类型并同步在前端显示。另外有些支付通道不支持用户自行绑定对公银行卡，也应该要做好相应的处理，在数据库修改？）；
借款人所属行业；
借款人收入及负债情况（可在项目详情中进行说明）；
借款人征信报告情况等（大多数平台中标的详情模块都存在的一个“认证审核状态模块”，内容包括但不限于：信用报告、身份认证、工作认证、收入认证等，再进一步还会放置相关脱敏后的文件增加信息的真实性）。

项目详情：
项目名称和简介、借款金额、借款期限、借款用途、还款方式、年化利率、起息日、还款来源、担保措施等。
（1）重大事项
主要指的是公司相关重大事项的披露，如解散、申请破产等。
（2）联系（投诉）方式
包括咨询、投诉、举报联系电话、电子邮箱、通讯地址等。
以上内容主要来源于《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》，在实际工作中，我们应当如何运用到平台的产品设计中呢？
明确需求：
很多平台上线之初不要说做好信息披露了，可能连披露的概念都没有，即使有披露的想法，但实际上根据上面的内容仔细统计一遍下来，已有的并不多，或者说能够披露出来的并不多。要数据没数据（刚上线可能什么交易量、借款金额都少的可怜不好意思露出来）要备案没备案，也就是说，这些东西都是后来慢慢添加上去的，而不是在平台建设之初就能全面晚上好的。在这样的情况下我们应该如何设计好这类信息内容功能模块呢？
明确需求是第一步。
首先要弄清楚这个功能模块最终的形态，内容我们可以慢慢补充，但是我们可不能没增加一个内容就要去代码开发相应的功能吧，我们要做一个能让运营在后台手动搭建前端内容的功能。所以我们需要彻底的弄清楚监管要求披露哪些内容，我们本身需要主动披露哪些内容（用来装x）以及哪些内容是写死的，哪些内容是读取后台数据的。
把需求弄清楚了之后接下来就是比较常规的原型设计和功能开发了，在这就不多说了。总之比较重要的点就是要区分清楚哪些数据是写死的，哪些数据是能够读取后台的。
写在最后，平台的信息披露工作一般来说是项目初期比较容易忽略的点，我们可以后期逐步迭代完善，但既然监管部门已经对信息披露做出了明确的要求，所以要谨防竞争对手打小报告！！

作者 @15K 。