为什么我如此看好互联网金融？

金融行业一直都是被人们广为热议的一个行业，无非因为人们觉得金融行业的人高大上，薪资高，里面都是巨富的大佬。

确实在某种程度上，金融行业和很多行业相比利润很高，在中国企业市值排名前100里面，几乎有一半以上的公司都是金融类公司，银行保险证券等等。其中中国利润排名前四的企业分别是中农工建四大银行。

金融行业利润高在于其市场巨大，金融无非就是资金融通，将钱从资金的盈余方转向资金的需求方，并且从中获取利润，而原来的金融体系主要由银行保险证券组成，除了官方的机构还有强大的民间金融体系，民间高利贷便是其中一种。

前段时间也发生过一个山东辱母案事件，再一次的引发了人们对高利贷的痛恨，而在山东辱母案中，借贷利率高达月息10%。如此高的利率最后压垮了借债方，于是发生了此案件。

其实这个案件也从侧面反映出民间需求是很强，很多的，即使月息10%，还是有人愿意去借钱，从侧面反映的便是中国借贷市场还是不成熟，融资对于大多数中小企业来说还是一个巨大的难题。

那么民间借贷为何利息会那么高呢，我总结了以下三点原因

1.考虑它的形成和法律对民间金融的过度监管有着很直接的关系，一直以来民间金融都是游走在法律线左右，稍有不慎就触犯法律，甚至法律禁止民间借贷的发生。

法律越是禁止、打压民间借贷，借贷资金的供给越少，在需求不变的情况下，借贷利率自然会更高。所以这边是利率高的一个重要原因。

如果要改变高利贷局面，需要做的恰恰是要放开并鼓励民间金融，要更多更好保护放贷者的权益，让更多人愿意、也不担心把钱借出去，借贷资金的供应自然会增加。

2.第二个原因便是由于高利贷的风险性极大，在相同情况下人们更愿意投资于风险小的项目，而对于风险较大的项目就必须有较高的利率作为保障，比如放贷者借出110万，如果有10万的借贷违约发生，那么就代表借贷利率在10%以上，放贷者才能保证本金安全。

而对于借高利贷的人来说本身信用情况就可能存在巨大的问题，是想一个人需要钱的时候，银行不借给他，亲戚朋友也不借给他，最后只能去找民间借贷借钱，那说明这个人的信用情况可能存在很大的问题。这便是风险，因为风险高，所以利率高

3.第三个原因交易成本高，对于大多数民间借贷来讲，由于信息的不对称，借贷双方完成完整的借贷过程往往需要花费巨大的成本解决信息不对称的问题。

与此相对应的互联网借贷平台p2p，在一定程度上可以解决以上问题，首先第一个问题还有赖于法律的完善。第二个风险的问题，可以由互联网企业和强大的征信以及强大的信用数据来准确的判定每个人的信用情况，从而加强风险控制。第三个问题则是互联网企业在解决信息不对称方面天生的优势，就像电商之于线下购物平台，因为免去了线下实体店铺的费用，使得交易成本大大下降。网络借贷平台在很大程度上也是如此。

以上只是以p2p借贷平台为例，从一定程度上也可以证明中国未来互联网金融企业和传统金融企业相比巨大的优势。就像当初阿里刚刚诞生时，商业模式只是把线下的商铺购物平台转移到了线上，是人们买东西不再去店铺买而去淘宝这种电商平台买，商业利润便得以重新分配，从传统的商铺转移到了电商平台中。所以就造成了大量实体店铺利润下滑，倒闭。同时也成就了阿里这个巨大的电商帝国。

而如果互联网金融平台如果改变人们的习惯，使得人们以前找民间金融借钱，那以后去互联网金融平台借钱。以前把钱存在银行，而以后成了互联网平台，使得人们以后买保险，买股票都在互联网平台上，要不去线下的实体店，这就是变化。而这个变化所带来的，便是巨额的商业利润的重新分配。也许未来的民间金融公司就像以前的线下店铺一样面临着利润下滑倒闭的未来。

作者 万云飞的学习笔记

关键字：产品经理, 业界动态, 借贷

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