竞品分析|AI炒股软件:蚂小财 VS i问财 VS 妙想app

01 核心技术

市面上的投顾对话机器人主要基于问答模式,结合生成式AI技术,模拟金融分析师等专业人士的思考和工作流程,为用户提供个性化理财建议。这些AI理财助手的工作流程如下:

1. 接收你的问题:利用自然语言理解(NLU)技术,将你的自然语言输入转换成机器可理解的格式,以便即时处理你的提问。

2. 理解你的需求:通过意图识别和实体提取技术,智能地解析你的提问意图和关键信息,如时间、金额、金融产品等。

3. 定制理财建议:运用机器学习和推荐系统,分析你的用户画像,为你提供个性化的理财建议,考虑你的投资习惯和风险偏好。

4. 查找金融信息:利用知识图谱和搜索引擎技术,在庞大的金融数据库中快速检索相关信息,为你的问题找到答案。

5. 生成回答:使用自然语言生成(NLG)技术,将处理后的信息转换成自然语言回答,使其对用户友好且易于理解。

6. 保持对话连贯:通过上下文管理技术和记忆网络,记住对话历史,确保回答与之前的交流相关联,让对话流畅自然。

7. 不断学习进步:采用机器学习和强化学习技术,根据用户反馈不断优化其性能,自我改进,以提供更好的服务。

8. 确保安全合规:使用数据加密和访问控制技术,保护你的信息安全,并确保所有建议和操作都符合法律法规。

02 基础体验

近两年,金融领域的智能对话机器人越来越火,好几家科技公司都推出了自己的产品。比如支付宝的蚂小财、同花顺的i问财和东方财富的妙想app。接下来,将从基本信息、产品功能结构、重点功能体验等方面,给大家做个对比评测。

1. 基本信息对比

从基本信息看到,这三个产品都是近两年开始使用大模型来提升智能服务,但用户量情况各不相同:

  • 蚂小财:因为嵌在支付宝里,用户基数大,用起来很方便,但功能可能没有专门的投资app全。
  • i问财:作为同花顺的附加服务,专业性不错,但如果你不用同花顺,可能就不知道它。
  • 妙想app:还在测试阶段,有机会改进,但名气不大,信息获取渠道有限,可能会影响体验。

2. 产品功能结构

从产品功能结构图可以看出,三个app提供的智能理财服务的侧重点明显不同。

  • 蚂小财:依托支付宝,主要根据你的余额和收益情况推荐产品,适合投资新手和喜欢稳健理财的朋友。
  • i问财:没有明确的服务标签,需要你明确自己的投资目标去搜索,更适合经验丰富的投资者。
  • 妙想app:功能全面,服务种类丰富,有清晰的分类标签,适合各种投资者。还提供学习资源,比如投资问卷和理财明细表模板,帮助大家更好地理财。

3.基础功能和UI体验

  • 基础功能:均提供板块分类、开场问题引导、后续问题引导等服务,且支持点击股票跳转到买卖页面,对直接理财比较方便
  • UI体验:妙想app设计精美,模块健全,用户体验较多;码小财次之,胜在简单流畅;i问财体验一般,有较大的进步空间。

03 重点功能测评

作为投资对话机器人、AI理财助理,下面来看这三者在市场动态解读、资产配置建议、选股、诊股等重点功能的表现。

1. 测评基准项

1星:未能提供有效或准确的投资建议,回答可能存在明显错误或与投资无关。

2星:提供的回答内容浅显,缺乏深度,包含误导性信息,不足以支持投资决策。

3星:回答内容详实,使用专业术语,逻辑符合金融原理,但缺乏深度分析。

4星:提供深入的分析,结合市场数据和用户目标,给出个性化且前瞻性的投资建议。

5星:回答在专业性、准确性、实用性和创新性方面均表现出色,提供高度个性化的投资建议,对用户决策极具价值。

2. 测评结果

市场动态解读:评估app对市场新闻、趋势和事件的解读能力。好的投顾机器人应该能够提供及时的市场动态分析,帮助用户理解市场变化对投资组合的潜在影响。

参考问题:目前市场上有哪些重要的财经新闻或事件,它们对股市有什么影响?近期哪些行业表现较好,未来有哪些行业有增长潜力?对于宁德时代公司最近发布的财报,你如何看待其未来的股价走势?

实测结果:

  • 蚂小财:虽然分析和预测都算及时,但深度和细节上还有进步空间。在个股新闻解读方面,它能够基本把握财报的关键点,但对更复杂的市场情况解读略显不足
  • i问财:在市场解读上还有提升空间。提供的信息还算全面,但分析不够深入,对复杂市场情况的处理也略显不足

妙想app:新闻更新快,分析深入,预测行业趋势也很准。个股新闻解读清晰。

【“市场动态解读”评分】

【支付宝—蚂小财:★★★★】

【同花顺i问财:★★★】

【东方财富—妙想:★★★★★】

资产配置建议:评估投顾机器人是否能够根据用户的风险偏好、投资目标和市场情况,提供合理的资产配置方案。包括资产配置建议、资产流动性考量、方案调整等

参考问题:根据我的风险偏好和投资目标,你能为我提供怎样的资产配置方案?考虑到市场的变化,你会如何调整我的投资组合?面对市场波动,你有什么建议来帮助我保持冷静?

实测结果:

  • 蚂小财——基于支付宝、余额宝、花呗、借呗、基金库等情况,分析出风险偏好后,直接推荐相关基金、股票,如果自己再定义相关的风险偏好和投资目标,则建议效果不理想;在调整组合方面也较专业;
  • 妙想app和i问财主要基于持仓情况给出建议,结果类似,但是妙想app的建议非常详细全面,考虑固收、现金、红利资产等选择。
  • 在调整资产配置方案方面,码小财和妙想的建议优于i问财。但是从整体上看,三个app表现均不够理想。

【“资产配置建议”评分】

【支付宝—蚂小财:★★★】

【同花顺i问财:★★★】

【东方财富—妙想:★★★】

选股票:评估App是否能够提供有效的选股工具和策略,以及是否能够基于市场数据和分析提供合理的选股建议。

参考问题:我近期想买2只股票,但我投入少,害怕亏损,请给我推荐?本月人气最高的几只股票?MACD金叉且主力净流入大于500万。

实测结果:这三款理财助手在股票信息上都挺全面的,但各有千秋,主要从三个角度来评估选股能力。

  1. 准确性和相关性:所有app都能覆盖大部分股票,但i问财的信息有点简单,偶尔还会出错或重复。蚂小财和妙想app的信息更丰富、准确。特别是妙想,因为它用东方财富的数据,所以内容特别全,看起来也更可信。
  2. 深度和细节:点击股票名称,都能看到股价、K线图、资讯等详细信息;蚂小财的信息稍微少了点,i问财和妙想差不多。
  3. 一致性和逻辑性:蚂小财可以让你先挑标签,比如“今天涨最多的20支股”或“热门股排行”,这样你更有控制感,推荐也更合心意。i问财则是根据你的问题,直接推荐股票榜,简单直接。妙想app采用KDJ金叉策略来推荐股票,直接给你答案。

【“选股”评分】在对三款AI理财助手的“选股”功能测评中,我们发现它们直接根据用户输入推荐股票,但缺乏引导用户深入交流其风险偏好、投资目标等关键信息。这样的推荐方式可能吸引用户购买,却未能真正从用户的实际需求出发,仍带有引导用户炒股的倾向。

【支付宝—蚂小财:★★★】

【同花顺i问财:★★】

【东方财富—妙想:★★★】

诊股票:评估App是否能够提供深入的股票分析,包括基本面分析、技术分析等,以及是否能够基于分析结果提供投资建议

参考问题:请分析宁德时代公司的最新财务报告,它的盈利能力如何?对于宁德时代股票,当前的技术指标(如MACD、RSI、布林带)显示了什么信号?如果我已经持有宁德时代股票,你建议我是继续持有还是卖出?

实测结果:

  • 分析的全面性:是否包括基本面、技术面、行业分析、外部因素分析等。蚂小财和妙想app的分析很全面,能看近4期财报,连现金流、毛利率都讲到了,还有公司的未来计划。i问财就简单些,主要是几个指标,没有行业比较,财报分析也不够详细。
  • 诊断的深度和细节:是否解读股票图标、市场情绪和新闻事件的影响。码小财:能够提供股票价格走势、成交量等图表的详细解读,帮助用户理解市场动态。能够结合市场情绪和最新新闻事件,分析这些因素对股票的潜在影响。i问财:图表解读功能较弱,更多依赖于用户自己的判断。在市场情绪和新闻事件的分析上表现一般,用户需要自行补充信息。妙想:图表解读较为基础,缺少对市场趋势的深入分析。对市场情绪的分析较为表面,缺乏对新闻事件深入影响的评估。
  • 建议的合理性和操作性:比如买入、持有或卖出的建议,是否考虑了用户的风险偏好和投资目标。蚂小财分析深入,从多个角度给出直接的投资建议,很实用;一妙想app分析得也挺深入,但没给出明确的投资建议,操作性差点。i问财虽然内容多,但投资建议不够清晰。

【“诊股”评分】

【支付宝—蚂小财:★★★★】

【同花顺i问财:★★★】

【东方财富—妙想:★★★★】

3. 特色功能

蚂小财:背靠支付宝,有很多功能基于支付宝提供,适合大多数普通人;连接了基金公司、券商、财经媒体等200多家主流专业机构,以及超过1.5万位专业财经创作者。有以下2个特色功能值得关注:

(1)市场行情——每日行情:订阅推送每日需要关注的热点事件解读、重点理财事项,并给出每个事件对相应板块是正向影响,还是负向影响。

(2)资产配置——三笔钱:结合持仓、风险测试结果等内容,在人生不同阶段提供子女教育、养老、保险保障等全生命周期的规划。第一笔钱是灵活取用的钱,用于日常开销和临时应急,通过设置所在城市确定平均月消费;第二笔钱基于未来保证,用于规划人身保障、子女教育、养老规划等用途。需要填写每月收入、子女年龄信息等;第三笔钱就是投资增值的钱,结合前2项规划和风险偏好情况,给出投资金额、资产配置建议。

i问财:根据不同价格提供免费版、进阶版、专业版、企业版三个不同的增值服务,其中进阶版支持特权数据诊股、专业版增加了特权数据选股和特色指标,而企业版则提供定制化服务。

妙想app:结合choice数据库,结合AI+chocie,为行研工作人员支持工作协助,因此它有以下3个功能值得关注:

(1)文档解读:上传行业研究报告,经过AI分析,生成研报总结、投资建议、风险提示等信息

(2)灵感创作:支持生成投资问卷、工作周报、行研报告等模板,为行研初学者提供学习渠道,同时提高行研工作效率。

(3)知识问答:提供金融百科、财经知识、趣闻轶事,随时随地趣味学习金融知识,提高行业见解和投资趣味性

04 总结及展望

在对三款AI理财助手的测评中,我们发现它们在行情抓取和市场动态解读上表现良好,但在股票推荐和个性化服务上仍有提升空间。这些助手的分析深度不足,未能充分引导用户深入交流,以满足用户的实际需求。因此,它们更适合日常行情解读,而投资决策还需综合多方建议。为了进一步提升用户体验,以下是一些改进建议:

在产品设计方面:

  • 优化用户交互:简化操作流程和提供个性化的交互提示,结合自然语言处理技术能力使提升AI助手的对话能力,使其能够更自然地理解用户需求。
  • 提供个性化服务:根据用户的行为模式、交易历史和偏好提供定制化服务。包括定制化的投资组合建议、个性化的财经新闻推送等。
  • 情感智能集成:引入情感识别技术,使AI助手能够识别并响应用户的情绪状态,提供情感上的支持,增强用户的信任感和满意度。在回答内容方面:
  • 精准化股票推荐:通过对用户历史交易数据的深入分析,以及对市场动态的实时监控,优化算法模型,确保推荐的股票能够更好地符合用户的投资风格和风险偏好。
  • 深度市场分析:提供更为详尽的市场趋势分析,帮助用户不仅了解市场动向,还能深入理解其背后的逻辑和潜在影响,从而做出更为明智的投资决策。
  • 投教结合:丰富教育功能,提供更多关于金融市场、投资策略和个人理财的教育资源,投教结合,帮助用户更好地参与金融市场。
作者:seven777
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