问财 | 浅度产品观察

咕宝 2024-10-26 15:45:08

下文皆为笔者体感，非官方。

2021年，笔者第一次接触了正处于新老版本交替的过程中的问财。

2024年，笔者重新体验了问财产品，本文写作于24年10月。

一、产品侧

1. 名词定义

同花顺的命名体系中，问财指代：

1）承载同花顺AI野心的投顾实验性探索产品。

2）同花顺AI技术路线下押注的问财金融大语言模型。

3）同花顺业务联动下集成的自然语言智能指标问答功能。

下文主要分析定义1中的投顾产品。

2. 产品定位

1）产品目标

官话：智能投顾平台

投资顾问职责

1）投资者教育

投资顾问帮助客户理解财务知识和投资常识，了解证券投资业务；帮助客户理解投资机会和一般的投资误区；引导客户理解和评价风险。

2）全面的需求分析

全面了解客户的财务状况和需求，帮助客户确定理财目标。量身定制的投资方案。基于全面的客户需求报告，为客户制定投资方案。投资顾问将向客户详细阐述制定投资方案的根据，与客户充分沟通，达成一致。

3）解读投资管理报告

每个客户特定的投资组合都将在规定的期限出一份投资组合报告，这份报告不仅包括投资组合在过去的时间段内的业绩表现，也包括投资组合经理对投资业绩的评价与解释，对未来投资环境的判断。投资顾问将帮助客户解读这份报告，帮助评价投资组合运作是否符合客户的目标。

4）调整投资方案

投资顾问将帮助客户对上一年的投资决策做一个回顾，确定是否要维持的资产配置或根据客户的财务目标或投资期限的改变做出调整。

投资顾问引领了理财服务的始终，推动了各项服务的进展，是客户与整个专户理财服务团队之间沟通的桥梁。

——摘自百度百科

2）产品现状

官话：同花顺旗下专业的智能选股平台，通过AI技术致力于为投资者提供智能诊选股、量化投资、数据查询、筛选以及可视化服务。选股找问财，一句话的事儿。

补充：智能投资助手，简洁且强悍的自然语言选股人机交互接口（数据表格与可视化图表形式），补全初阶游资选股策略落地的最后一环。

投资顾问目标和投资助手现状区别：

投资顾问服务战略层，包括需求分析、战略规划、方案制定与调整。

投资助手服务战术层，包括数据获取、策略实现、方案落地。

3. 用户画像

1）典型客户：初阶游资（散户游资过渡态）

走过盯盘阶段，对股市有一定的理解的进阶型策略选手。
情绪面、筹码面、技术面、基本面结合的中短线指标型玩家。
年浮盈亏在几万至几十万不等，股市资金量在几十万至百余万不等。
有一定指标量化需求，缺乏扎实的编程能力与工程化能力。

2）触达用户：散户

信息检索需求碎片化。
图表呈现信息即可满足其基本需求。

3）流失客户：高阶游资

策略挣到钱，对策略实现代工价格不敏感。
转向QMT | Supermind | Ptrader等纯量化产品。

4）未触发客户：机构用户

深度Wind用户，降本增效下拥抱Choice和iFind。
需求全面，先验洞察深刻 | 处理能力强、数据处理复杂 | 分析维度全面、数据需求覆盖广。

5）分流客户：量化新手

1.聚宽客户。

4. 产品建议

在中国特色大A市场，风险投资（或者说证券投资）本质是竞技，赚的是博弈结构而不是成长结构的钱（当然基本面个股有分化），不可避免的特点是慕强：更高的投资收益，更低的回撤和更小的风险敞口etc。满足慕强需求的本质是让更高阶的内容引导路上的人。

精选策略模块

1）存在问题：

不相关：精选策略整体模块定位相较初阶游资客群偏浅，深度用户、浅度内容：（1）精选策略无法匹配初阶游资细分投资手法（2）精选策略内容供给质量与有效性相较初阶游资偏低。
不敢信：现阶段策略年化回测收益率高达3倍加且非实盘结论。公开策略本质是共识的钱，共识钱难赚。
没法用：初阶游资赚认知以内的钱。而精选策略无策略细节还原。

2）改进建议：

1.以卖课思路做内容，补齐深度策略与内容供应，提高策略与内容调性。

2.精选策略呈现选股问句，与问财问句选股主功能形成联动协同，为用户提供思路借鉴与启发验证。

3.精选策略与问财专业版的付费需求形成合力：更长更有效的问句，引导用户开通专业版。