产品经理如何用产品思维做投资

作为一个在一线大厂工作多年的产品经理，通过合理的产品设计满足用户需求已经成为一种本能的思考方式。在投资中，其实产品思维对于构建一个稳健的投资策略同样有效。

今天聊一聊如何用产品思维来设计一个稳定盈利的投资策略。

我们从做产品设计和发展路径”用户需求-设计产品方案-MVP验证-迭代-用户增长”的角度来看一个稳定盈利的投资策略如何设计。

一、理解用户需求

对于投资来说，用户就是我们自己。

理解自己的需求是第一步。用户需求与我们的性格，当前资金量，预期有关比如

• “我不想花太多时间研究公司，50万资金，但是想要拿到20%以上的年化收益，能承受一定风险”。
• “我不接受任何亏损风险，收益尽量高”。
• “600万资金，想要躺平获得10%的年化收益，要求风险低（最大亏损1%以内），流动性好”。
• “我有热情有时间研究策略，100万资金，想要拿到40%以上的年化收益，能承受一定风险，但是不能接受超过20%的亏损”。

不同的人对于投入的时间精力，风险的承受能力，预期的收益都有很多不同，在理解了需求的基础上，我们就可以着手设计自己的投资策略。

二、产品方案设计

在明确了需求以后，我们就可以利用已有的工具去设计投资方案，同时需要基于历史数据对方案的可行性进行分析。

比如

1）”我不想花太多时间研究公司，但是想要拿到20%以上的年化收益，能承受一定风险”。

设计方案：买巴菲特的公司伯克希尔哈撒韦的股票，伯克希尔哈撒韦1965年以来，年化收益20%以上，让老头帮你炒股，大概率跑赢99%以上的投资人。

2）“我想要躺着获得10%的年化收益，要求风险低，流动性好”。

设计方案：国债逆回购+货基套利+北交所打新。

3）“我有热情有时间研究策略，想要拿到40%以上的年化收益，能承受一定风险，但是不能接受超过20%的亏损”。

设计方案：可转债轮动+小市值轮动。或者期权delta nuturel。从历史数据回测来看是有希望达到高于40%的年化收益并且将最大回撤控制在20%以内。

4）“我不接受任何亏损风险，收益尽量高”。

设计方案：国债逆回购+货币基金无风险套利。

有了具体的方案，是不是就可以直接大搞特搞了？答案当然是NO。

三、产品MVP验证

我们并不清楚方案实际的效果怎么样，会遇到什么问题。

因此需要先用MVP（最小可行方案）去验证方案的可行性。投资也是，有了投资策略的方案以后，我们需要上实盘小资金，测试方案是否行得通。

在小资金实盘的过程中逐步发现问题。比如作者同时会运行5个以上的策略用于验证，但是仓位占比加起来不到5%。

四、产品迭代

市场总是千变万化的，在MVP验证后，会有各种问题，比如：

• “市场变了，当前方案失效了，拿不到预期的结果。”
• “如果抓住一些脉冲机会，可以拿到更好的收益”

这时候需要根据遇到的问题去调整方案，直到运行的方案达到预期效果。

五、用户增长

当方案稳固了以后，我们就可以大规模做增长了。产品的增长目标是有大量的用户，投资增长目标就是账户资金的增长。

我们知道产品增长分为付费增长，和免费增长。付费增长主要是花钱投放，免费增长是不花钱自然的增长。

付费增长在产品中是一把双刃剑，用得好能快速带来产品的爆发，而用得不好，投的越多死的越快。

投资中也是一样的道理。

一个投资账户的自有本金快速增长是最健康的状态，但是市场有时候会有大幅低估的时候。这时候就可以考虑付费增长了拿盆去接。

付费增长对应投资就是杠杆，成本就是杠杆成本。当我们明确能计算出预期收益大幅高于成本，并且风险可控的时候，杠杆就是账户爆发的巨大助力。反之乱用杠杆死得比谁都快。这里特地强调，和我反对产品没成熟就大规模做投放一样，新手投资者也不要用杠杆。

在完成了上述整个闭环后，一个成熟的投资策略就形成了。正如一个产品成功后，也不能停下创新的脚步。此时投资也不能固步自封，在主仓位运行成熟策略的同时，也需要探索新的策略，在当前策略失效后，用新的策略逐步替代失效的策略。

不管是做投资还是做产品，都没有捷径。时人不识凌云木，直待凌云始道高。厚积薄发终有冲破云霄的一天。

本文作者 @鑫爷低风险投资

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