人生幸福密码—儿童财商养成

每位家长都希望孩子多才多艺，不但学习成绩优秀，音乐、体育、美术等方面也有一技之长。我们做父母就是帮助孩子做好人生规划及自我价值观的实现，让她拥有独立获得幸福的能力，并使她对社会有益。但很多人对孩子财商的教育大多仍然处在滞后阶段。我们都知道智商是先天的，后天可以巩固。而情商，70%是先天养成的，但是有30%是通过家庭的熏陶后期养成的。如果情商和智商先天占主导因素，那么财商可以说百分之百是后天培养出来的。

我们所熟知的投资圈大神级索罗斯、股神巴菲特，Facebook创始人扎克伯格、比尔盖茨、洛克菲勒、罗斯柴尔德等等，他们的财商毋庸置疑，并且都是犹太裔。犹太人之爱子，始于财商教育。这个伟大聪颖的民族，虽然人员比例只占全球的0.4%，却坐拥全球三分之一财富，仅在《福布斯》美国富豪榜前40名中，犹太人就有18名。更为传奇的是，在中国人多数富不过3代时，犹太人却能轻松富过300年，这种差距悬殊的关键，就在于对孩子的财商教育。

儿童最初无法了解金钱的意义与价值，但已对个人的需要有所认知;因此，犹太父母会在孩子开始向父母要东西的时候，就试着向孩子解释他们所要的东西是要用钱去买的，而赚钱是辛苦的。如果父母不解释，孩子必定认为，任何东西只要向父母要，就一定可以得到。如果父母有求必应，孩子将来势必需索无度。

谈到财富教育，许多人也很容易窄化为理财教育。事实上，财富教育是要建立一套对应物质生活的价值观，深度与广度，远高于只是教孩子如何存钱、赚钱。过去，财富可通过节俭和储蓄获得;现在，若想让孩子“真富足”，父母须做典范，从小培养他们正确的金钱观，以获得心灵满足。要对抗童年富裕病蔓延，少给遗产只是消极的做法，唯有正确的财富教育，才是良方。我们来看看财富界大咖的教子之道。

巴菲特的财商教育

巴菲特说：“我家孩子的成长过程非常正常。我的意思是说，他们和我一直都住在我这辈子拥有的唯一房子里，也是我最早拥有的一所房子，那是我在1958年买的。所以，他们没有搬到豪华住房的经历，他们也没有乘坐过私人飞机。他们坐公共汽车上学。”

在奥马哈，巴菲特家庭的每个成员上的都是公立学校。他们的学校就是他们的母亲上学的学校，他们上的中学也是他们的母亲的母校。作为“富二代”的彼得认为，父母留给子女最珍贵的财富不是现金或豪宅，而是让他们学会独立和坚强，“小时候我走着上学，没有车接车送。离开大学后，我便开始独立生活，不仅要负担音乐工作室的开销，还有房贷的压力。”“我一度过着艰苦的生活。即使处于最困难的境地，我也没有向父亲伸手，而是到处贴广告找工作，自力更生。”他最终成为著名音乐人和作曲家，获得过包括艾美奖在内的诸多殊荣。

通过研读《塔木德》，犹太人学到了处世的智慧，受到了深刻的财商教育，也在实践中逐渐形成了一套针对孩子的财商教育方法论，如下图，他们真正做到了从娃娃抓起。

可见，犹太人的财商教育并不是一蹴而就的，而是渐进的，根据孩子的接受和理解能力进行相应的教育。

作为中国孩子的父母，我们的孩子是不是比犹太小孩笨呢？我相信所有父母都不会同意，因为中国的教育现在普遍都是智商决定成绩，情商决定人际，却忽视了财商决定孩子一生的幸福力，三者的培养一样都不能少，作为父母我们首先要有这个意识，财商未来将是孩子逆袭的本钱。

如何平衡好财富跟幸福之间的关系？孩子越小开始去了解，长大越能够掌握这个平衡，知道如何调节自己拥有财富，跟拥有幸福之间的关系。财商的培养是个循序渐进的过程，我们要根据孩子的年龄和认知特点慢慢进行引导。给孩子讲管理钱、挣钱花钱这些能力，培养他们良好的习惯，让孩子成为一个自尊自立能够自我管理的人。

如果对财富没有敬畏之心，不好好规划，就会像下面这个案例一样。据美国“体育画报”披露，约60%的NBA球员，在退役5年内破产，甚至还有一些人不得不去乞讨、偷盗。

2006年，文·贝克退役，在NBA职业生涯中，他一共赚取了1.05亿美元。这笔财富，足以让普通的美国家庭好几代人实现财富自由。但短短几年内，贝克就破产了。幡然醒悟的贝克戒掉了酒，最后，在星巴克找了份工作。正如他所说，薪水比在NBA时少了好几个零。

积攒上亿家产，不过寥寥数年，花光亿万身家，却在弹指之间。其实，我们不光要有积累财富的能力，还要有管理财富的能力。归根结底，以文·贝克为代表的破产球员，还是对金钱缺乏敬畏。没有对金钱的敬畏，哪怕在薪酬后面再多加两个零，破产也是早晚的事。

除了对钱的认识，还要培养孩子的财经理解力，理财的胜任力和财务的责任感，培养孩子这三大财富能力，才是留给他们最有价值的资产。下面，我们从选择、规划、规则、创造和成就这几个方面来看看如何更好地进行儿童财商教育。

01

选择：

为什么说选择很重要？我们每天的生活中时时刻刻要做的事情就是做决定、做选择，选择非常重要。而财商教育因为是跟钱相关，我们跟钱要做的选择尤其多。

做选择最重要是什么？很简单的六个字：我选择我负责。

为什么这么说？其实就是每个人都愿意做选择、做决定，哪怕是一个幼儿园的小朋友，她说她要去买衣服，要自己选择自己喜欢的颜色和款式。

我们从小让孩子自己决定，但是你要知道，当你做选择的时候，你也要能承担后果，就是你选择你负责，你如果没有负责任的意识和能力，你做的选择往往是盲目的，往往是让别人替你买单的。

02

规划：

规划的背后就是目标、行动、反思跟调整。

规划的能力是财商教育中很重要的事情。你去存钱，你总是有目标的，你为了某一件事存钱，那是财务的目标。

投资的目标、生活的目标、学习的目标都是目标，这些目标在财商教育中学到的规划能力可以迁移到学习上去，迁移到生活上去。

03

规则：

钱是我们市场经济中的一个非常重要的手段，那么市场经济中很重要的是规则，这个规则的存在是人有边界，有契约精神，有公众的意识，其中边界是非常重要的。

一个人有规则懂规则，或者他有钱有规则，意味着他有边界、有自尊，意味着认识到别人不可侵犯的地方和自己的财产不可侵犯的地方，边界感是非常重要的教给孩子的内容。

04

创造：

付出才有所得，劳动才能有报酬，才能有收获，不能做不劳而获的人，那么这是创造财富，财富需要你去创造，需要你付出才能有。

创造财富中还有一个重要的点，就是如何有效率地创造财富。意味着你要跟别人合作，意味着你需要创新。

05

成就：

也就是你的成就，你成就自我成就他人。意味着你需要学习奉献，需要自我实现，自我超越。

尽早地做儿童财商教育，让孩子对生活有自己的安排计划，有自己的独立判断和独立思考，并且这个判断有根有据，孩子的选择，她可以自己负责。

只有知道钱是什么，孩子才会正确对待钱，也更有安全感；只有知道挣钱难，孩子才会更努力更懂事；只有学会有计划的花钱，孩子能在未来做出更好的选择；只有学会赚钱与花钱，孩子才能独立走路，过好自己幸福的一生。

用有限的资源去创造最大的幸福，理财只是手段之一，财富也不过是工具，最终目的始终是幸福的生活。希望您的孩子通过财商的学习，成为一个更懂得规划自己人生的“聪明人”。

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