话说第三方支付产品设计（四）- 支付过程概述

目前支付公司整个支付过程简化如下图：

支付过程简图

备注：图中省略了促销、风控、额度控制、数据分析等辅助功能域。

一、支付前：

签约：主要是用户与支付公司签约、支付公司跟银行签约、支付公司跟商户进行签约。

1、用户跟支付公司签约主要包含注册账户时签定的协议、绑定银行卡时签订协议。

2、支付公司跟银行签约主要包含支付公司在接入银行渠道时需要签订相应的银行协议。

3、支付公司商户之间的签约主要包含商户在入住支付平台时，需要商户跟支付公司签订相应的协议。

解约同签约相反

二、支付中

支付业务流程简图

备注：上图只是正向流程，对于逆向退款流程没有描述。（后续会单独介绍）

三、支付后

1、查询：主要是对于支付后的订单进行查询。

2、对账：主要分为两类，一是资金渠道对账，通称对银行帐；二是商户对账，俗称对客户帐（分为对公客户和对私客户）。对公客户即商户，对私客户即一般的个人消费者。

3、差错处理：因各种原因产生的长、短款需要进行平账处理。

长款：简单来讲就是支付公司的款多了。入款时指，银行扣款成功，支付订单是未成功；出款时指，银行扣款失败，订单是成功状态。

短款：简单来讲就是支付公司的款少了。入款时指，银行扣款失败，支付订单是成功；出款时指，银行扣款成功，订单是失败的状态。

备注：以上是长短款的理想状态，对于实际发生情况，后续会介绍。

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作者 混迹于互联网金融界的汪

关键字：产品设计, 产品经理, 支付

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